Предизвикателствата при внедряването на ИИ засягат глобалния банков сектор
В светлината на разрастващите се напредъци в изкуствения интелект (ИИ), само малка част, 6% от банките, са създали планове за използване на преобразителната сила на ИИ в голям мащаб. Този анализ произлиза от скорошно проучване на Capgemini, въпреки широкия ентусиазъм на служителите на банката за интегриране на ИИ в техните работни потоци.
Препятствието пред пълното използване на ИИ в търговските банки
В изненадващо разкритие от последното проучване на Capgemini Institute, само 4% от търговските банки са настроени да използват пълните ползи, които предлага генеративната AI-движеща автоматизация. Въпреки че зашеметяващите 80% от ръководителите в банките признават значителното развитие, което представлява генеративната AI за развитието на индустрията, адаптирането и интегрирането на технологията в ежедневните операции остава задача, която изисква усилия.
Фокусиране върху иновации и ефективност
Банките се стремят да хапват с развитието на технологиите, като 70% от изпълнителните директори в банковия сектор планират да увеличат инвестициите си в цифровата трансформация с до 10% през 2024 г. Те предвиждат, че тези стратегически приложения на напредналите технологии ще подобрят както иновациите, така и оперативната ефективност. Въпреки това, изправени пред реалността на (генеративната) ИИ и машинното самообучение, много институции все още не са напълно подготвени.
Интелигентните банки: Далечна перспектива
Оценявайки 250 ритейл банки по различни бизнес и технологични критерии, Capgemini оцени банките спрямо зрелостта на техните данни и ангажимента им към ИИ. Проучването показа, че повечето банки все още не са готови да се съревновават в бъдещия пейзаж на интелигентните банки. Само 4% от ритейл банките се представиха успешно както в бизнес ангажимента, така и в технологичните възможности, докато 41% постигнаха средни резултати. Това подсказва за широк распространената неохотност към напълно приемане и изпълнение на концепцията за интелигентно преобразуване.
Служителите на банките одобряват генеративната AI
Генеративната AI обещава значително подобрение на ефективността и клиентското изживяване. Служителите на банката отдават почит на функциите на генеративната ИИ, които могат да автоматизират разкриването на измами, визуализацията и анализа на данни, както и създаването и изпращането на персонализирани съобщения до клиентите. Използването на ИИ може да намали времето, което се изразходва за операционни задачи, съответствие и дейности за интегриране на клиенти с до 66%.
Промените в подходите към обслужване на клиенти по време на пандемията доведоха до увеличение на цифровите взаимодействия и използването на инструменти за самообслужване като чатботове. Въпреки това, недоволството на клиентите от цифровите решения е очевидно, тъй като почти 61% от банковите клиенти се обърнаха към човешка подкрепа след разочарованията с чатботове, а 17% предпочетоха човешко взаимодействие направо. Предлага се банките да създадат интелигентни центрове за обслужване на клиенти, използващи чатботове и приложения с конверсационна ИИ, за да помогнат на агентите в ежедневните задачи.
Статията обсъжда бавното приемане на технологиите на ИИ от банките, въпреки признаването на техните потенциални ползи. Въпреки че специфичният доклад на Capgemini може да не е детайлно разгледан в отговора на асистента, различни важни факти, въпроси и предизвикателства могат да бъдат общо обсъдени.
Важни Въпроси и Отговори:
– Защо банките забавят приемането на ИИ? Банките могат да забавят приемането на ИИ поради различни предизвикателства, включително високите разходи за внедряване, притесненията от сигурност и поверителност, липсата на разбиране и умения по отношение на ИИ сред персонала, регулаторни и съответствени прегради и потенциални смущения в съществуващите системи и потоци на работа.
– Какви са потенциалните ползи от ИИ за банките? ИИ може да подобри ефективността, да намали оперативните разходи, да подобри клиентското изживяване чрез персонализирани банкови услуги, да автоматизира рутинните задачи, да засили разкриването на измами и да осигури напреднали възможности за анализ на данни.
– Какви са основните предизвикателства за приемането на ИИ в банковия сектор? Предизвикателствата включват интеграцията със стари системи, качеството и наличността на данни, гарантирането, че решенията на ИИ са обясними и съгласно регулациите, киберсигурностни заплахи и нуждата от установяване на нови управленски структури.
Основни Предизвикателства или Контроверзи:
– Регулаторно Съответствие: Финансовите институции трябва да се справят с комплексна мрежа от регулации, които могат да забавят бързото приемане на ИИ. Винаги е необходим баланс между иновациите и регулаторното съответствие.
– Обяснимост на Решенията на ИИ: Банките трябва да осигурят, че моделите на ИИ са прозрачни и техните решения са обясними, особено за да отговорят на регулаторните изисквания и да запазят доверието на клиентите.
– Изгуба на Работни Места: Има опасение, че ИИ може да доведе до значителна изгуба на работни места в банковия сектор, създавайки социални и етични въпроси.
– Защита на Личните Данни: Използването на данни за клиенти за обучаване на модели на ИИ поражда сериозни проблеми за поверителност, които могат да окажат влияние върху доверието на клиентите, ако не се управляват правилно.
Предимства и Недостатъци:
Предимства:
– Автоматизацията на повтарящите се задачи може да доведе до спестяване на разходи и позволяване на служителите да се съсредоточат върху по-сложна работа.
– Подобрените способности за разкриване на измами могат да защитят банките и техните клиенти от финансови престъпления.
– Персонализираните банкови услуги могат да подобрят клиентското изживяване и потенциално да доведат до увеличаване на клиентската лоялност и приходите.
Недостатъци:
– Високи първоначални разходи за внедряване на ИИ и непрекъснато поддържане.
– Риск от предразсъдъци в алгоритмите на ИИ, които могат да доведат до несправедливо третиране на клиентите, ако не се аудитират правилно.
– Възможна губа на работни места поради автоматизация, което води до необходимост от преквалификации и потенциално съпротива от страна на работната сила.
За допълнителна информация относно технологичните тенденции във финансовия сектор, можете да посетите уебсайта на Capgemini Capgemini, водеща консултантска фирма с глобално присъствие, която редовно публикува доклади за ИИ и други нововъведения.