Uitdagingen bij AI-implementatie teisteren de mondiale banksector
Te midden van de ontluikende ontwikkelingen op het gebied van kunstmatige intelligentie (AI) hebben slechts enkele, namelijk 6%, van de banken plannen gemaakt om de transformerende kracht van AI op grote schaal te benutten. Deze inzichten komen voort uit een recente enquête van Capgemini, ondanks de wijdverbreide enthousiasme onder bankmedewerkers om AI te integreren in hun werkprocessen.
De hobbel naar volledige AI-exploitatie in de detailhandelsbanken
In een verrassende onthulling door het laatste onderzoek van het Capgemini Institute, zijn slechts 4% van de detailhandelsbanken klaar om te profiteren van de volledige voordelen die door generatieve AI-gedreven automatisering worden geboden. Hoewel een verbazingwekkende 80% van de bankleiders de significante vooruitgang erkent die generatieve AI vertegenwoordigt voor de ontwikkeling van de branche, blijft het aanpassen en integreren van de technologie in de dagelijkse activiteiten een grote uitdaging.
Richten op innovatie en efficiëntie
Banken willen gelijke tred houden met technologische vooruitgang, waarbij 70% van de bankexecutives van plan is de investeringen in digitale transformatie tegen 2024 met maximaal 10% te verhogen. Ze verwachten dat deze strategische toepassingen van geavanceerde technologieën zowel innovatie als operationele efficiëntie zullen verbeteren. Maar geconfronteerd met de realiteit van (generatieve) AI en op machine learning gebaseerde transformatie, zijn veel instellingen niet volledig voorbereid.
Intelligente bankieren: een verre vooruitzicht
Door 250 detailhandelsbanken te beoordelen op verschillende bedrijfs- en technologische criteria, evalueerde Capgemini de gegevensinfrastructuurvolwassenheid van de banken en hun inzet voor AI. Uit het onderzoek bleek dat de overgrote meerderheid van de banken nog niet gereed is om te concurreren in het toekomstige landschap van intelligent bankieren. Slechts 4% van de detailhandelsbanken scoorde hoog op zowel het zakelijke engagement als de technologische capaciteiten, terwijl 41% matige resultaten behaalde. Dit suggereert een wijdverbreide terughoudendheid om het concept van intelligente transformatie volledig te omarmen en te implementeren.
Bankmedewerkers omarmen generatieve AI
Generatieve AI belooft aanzienlijke verbeteringen in efficiëntie en klantbeleving. Bankmedewerkers zijn met name enthousiast over de generatieve AI-functies die fraudeopsporing kunnen automatiseren, datavisualisatie en -analyse, evenals het maken en verzenden van gepersonaliseerde berichten naar klanten. Het gebruik van AI kan de tijd die wordt besteed aan operationele taken, compliance en klantintegratieactiviteiten met maximaal 66% verminderen.
Verschuivingen in klantenservicebenaderingen tijdens de pandemie hebben geleid tot een toename van digitale interacties en het gebruik van selfservice-tools zoals chatbots. Echter, klantontevredenheid met digitale oplossingen is duidelijk, aangezien bijna 61% van de bankklanten na teleurstellingen met chatbots op menselijke ondersteuning overging, en 17% gaf de voorkeur aan menselijke interactie. Het wordt banken geadviseerd om intelligente klantenservicehubs op te zetten die conversatie-AI-uitgeruste chatbots en apps gebruiken om agenten te ondersteunen bij dagelijkse taken.
Het artikel bespreekt de trage acceptatie van AI-technologieën door banken, ondanks het erkennen van de mogelijke voordelen. Hoewel het specifieke rapport van Capgemini mogelijk niet gedetailleerd wordt behandeld in de reactie van de assistent, kunnen verschillende relevante feiten, vragen en uitdagingen breed worden aangepakt.
Belangrijke vragen en antwoorden:
– Waarom zijn banken traag in het omarmen van AI? Banken kunnen traag zijn in het omarmen van AI vanwege verschillende uitdagingen, waaronder hoge implementatiekosten, beveiligings- en privacyzorgen, gebrek aan AI-begrip en -vaardigheden bij het personeel, regelgevende en compliance-hobbels, en mogelijke verstoring van bestaande systemen en werkprocessen.
– Wat zijn de mogelijke voordelen van AI voor banken? AI kan de efficiëntie verbeteren, operationele kosten verlagen, de klantbeleving verbeteren door gepersonaliseerde bankdiensten, routine taken automatiseren, fraudedetectie versterken en geavanceerde data-analysemogelijkheden bieden.
– Wat zijn de belangrijkste uitdagingen voor de adoptie van AI in het bankwezen? Uitdagingen omvatten de integratie met legacy systemen, gegevenskwaliteit en beschikbaarheid, ervoor zorgen dat AI-beslissingen verklaarbaar zijn en compliant met voorschriften, cybersecurity-bedreigingen, en de noodzaak van het opzetten van nieuwe governance-kaders.
Belangrijkste uitdagingen of controverses:
– Regelgeving Compliance: Financiële instellingen moeten een complex netwerk van voorschriften navigeren dat een snelle AI-adoptie kan belemmeren. Er is een constante balans nodig tussen innovatie en regelgeving naleving.
– Uitlegbaarheid van AI-beslissingen: Banken moeten ervoor zorgen dat AI-modellen transparant zijn en hun beslissingen verklaarbaar zijn, met name om aan regelgevende vereisten te voldoen en het vertrouwen van klanten te behouden.
– Baanverlies: Er is bezorgdheid dat AI zou kunnen leiden tot aanzienlijk banenverlies binnen de banksector, wat sociale en ethische kwesties met zich meebrengt.
– Data Privacy: Het gebruik van klantgegevens om AI-modellen te trainen, brengt aanzienlijke privacyzorgen met zich mee, die van invloed kunnen zijn op het klantvertrouwen indien niet goed beheerd.
Voordelen en nadelen:
Voordelen:
– Automatisering van repetitieve taken kan leiden tot kostenbesparingen en medewerkers in staat stellen zich te richten op complexer werk.
– Verbeterde fraudedetectiemogelijkheden kunnen banken en hun klanten beschermen tegen financiële misdrijven.
– Gepersonaliseerde bankdiensten kunnen de klantbeleving verbeteren en mogelijk leiden tot een verhoogde klantenloyaliteit en omzet.
Nadelen:
– Hoge initiële kosten voor AI-integratie en lopend onderhoud.
– Risico op vooroordelen in AI-algoritmen die kunnen leiden tot oneerlijke behandeling van klanten als ze niet goed worden gecontroleerd.
– Potentieel banenverlies door automatisering, wat leidt tot behoefte aan bijscholing en mogelijke weerstand van de arbeidskrachten.
Voor meer informatie over technologische trends in de financiële sector kan men de website van Capgemini Capgemini bezoeken, een toonaangevend internationaal adviesbureau dat regelmatig rapporten publiceert over AI en andere opkomende technologieën.