Haasteet tekoälyn käyttöönotossa vaivaavat globaalia pankkisektoria
Kukoistavien tekoälyratkaisujen keskellä vain harvat, 6 %, pankeista ovat laatineet suunnitelmia hyödyntääkseen tekoälyn muuntavaa voimaa massiivisella tasolla. Tämä tieto tulee Capgeminin äskettäisestä kyselystä, vaikka pankkityöntekijöillä on laajaa innostusta tekoälyn sisällyttämiseen työprosesseihinsa.
Tiellä kohti täyttä tekoälyn hyödyntämistä vähittäispankeissa
Viimeisimmän Capgeminin instituutin tutkimuksen yllättävä paljastus kertoo, että vain 4 % vähittäispankeista on valmiina hyötymään täysin tekoälyllä ohjatun automaation tarjoamista eduista. Vaikka valtava 80 % pankkialan johtajista tunnustaa generatiivisen tekoälyn merkittävän edistyksen alan kehityksessä, teknologian sopeuttaminen ja integroiminen päivittäiseen toimintaan on vielä suuri haaste.
Innovaation ja tehokkuuden tavoittaminen
Pankit pyrkivät pysymään teknologisten edistysaskelten tahdissa, ja 70 % pankkijohtajista suunnittelee kasvattavansa digitaaliseen muutokseen tehdyt investoinnit jopa 10 % vuonna 2024. He odottavat näiden edistyneiden teknologioiden strategisten sovellusten parantavan sekä innovaatiota että operatiivista tehokkuutta. Kuitenkin monet laitokset eivät ole täysin valmistautuneita (generatiiviseen) tekoälyyn ja koneoppimisella perustuvaan muutokseen.
Älykkään pankkitoiminnan kaukainen näkökulma
Arvioidessaan 250 vähittäispantaa eri liiketoiminta- ja teknisillä kriteereillä, Capgemini arvioi pankkien tietoinfrastruktuurin kypsyyden ja sitoutumisen tekoälyyn. Tutkimus paljasti, että valtaosa pankeista ei ole vielä valmiina kilpailemaan älykkään pankkitoiminnan tulevaisuuden maisemassa. Vain 4 % vähittäispankeista pääsi korkeisiin tuloksiin sekä liiketoiminnan sitoutumisessa että teknisissä valmiuksissa, kun 41 % sai kohtuullisia tuloksia. Tämä viittaa laajaan haluttomuuteen omaksua ja toteuttaa täysin älykästä muutoskonseptia.
Pankkityöntekijät hyväksyvät generatiivisen tekoälyn
Generatiivinen tekoäly pitää valtavia lupauksia tehokkuuden ja asiakaskokemuksen parantamisesta. Pankkityöntekijät erityisesti ylistävät generatiivisen tekoälyn ominaisuuksia, jotka voivat automatisoida petosten havaitsemisen, datan visualisoinnin ja analyysin sekä luoda ja lähettää personoituja viestejä asiakkaille. Tekoälyn hyödyntäminen voi vähentää aikaa, joka kuluu operatiivisiin tehtäviin, sääntöjen noudattamiseen ja asiakasintegraatiotoimiin jopa 66 %.
Asiakaspalvelun lähestymistapojen muutokset pandemian aikana ovat johtaneet digitaalisten vuorovaikutusten lisääntymiseen ja itsepalvelutyökalujen, kuten chatbotien, käytön lisääntymiseen. Kuitenkin asiakastyytymättömyys digitaalisille ratkaisuille on selvää, kun lähes 61 % pankki-asiakkaista siirtyi inhimillisen tuen puolelle chatbottien pettymysten jälkeen, ja 17 % suosi suoraa inhimillistä vuorovaikutusta. Pankkien suositellaan perustavan älykkäitä asiakaspalvelukeskuksia, joissa käytetään keskusteluihin perustuvia tekoälyvarustettuja chatboteja ja sovelluksia auttamaan agentteja päivittäisissä tehtävissä.
Artikkelissa keskustellaan pankkien hitaasta tekoälytekniikoiden omaksumisesta, vaikka tunnustetaan sen mahdolliset hyödyt. Vaikka avustajan vastaus ei välttämättä yksityiskohtaisesti käsittele Capgeminin mainitsemaa raporttia, useita asiaankuuluvia tosiasioita, kysymyksiä ja haasteita voidaan käsitellä laajasti.
Tärkeitä kysymyksiä ja vastauksia:
– Miksi pankit ovat hitaita omaksumaan tekoälyä? Pankit voivat olla hitaita tekoälyn omaksumisessa erilaisten haasteiden vuoksi, mukaan lukien korkeat toteutuskustannukset, tietoturva- ja yksityisyysasiat, puutteellinen tekoälyn ymmärrys ja taidot henkilöstön keskuudessa, sääntely- ja noudatushaasteet sekä mahdollinen häiriö olemassa oleviin järjestelmiin ja työnkulkuun.
– Mitä ovat tekoälyn mahdolliset hyödyt pankeille? Tekoäly voi parantaa tehokkuutta, vähentää operatiivisia kustannuksia, parantaa asiakaskokemusta personoiduilla pankkipalveluilla, automatisoida rutiinitehtäviä, vahvistaa petosten havaitsemista ja tarjota edistyneitä datan analytiikkamahdollisuuksia.
– Mitä ovat tärkeimmät haasteet tekoälyn omaksumisessa pankkialalla? Haasteita ovat integraatio olemassa olevien järjestelmien kanssa, datan laatu ja saatavuus, varmistaminen että tekoälyn päätökset ovat selitettävissä ja noudattavat määräyksiä, tietoturvauhat sekä uusien hallintokehysten luominen.
Kriittisiä haasteita tai kiistanalaisuuksia:
– Sääntömukaisuus: Rahoituslaitosten on navigoitava monimutkaisessa sääntelyjen verkostossa, joka voi hidastaa nopeaa tekoälyn omaksumista. Tarvitaan jatkuvaa tasapainoa innovaation ja sääntömukaisuuden välillä.
– Tekoälyn päätösten selitettävyys: Pankkien on varmistettava, että tekoälymallit ovat läpinäkyviä ja niiden päätökset ovat selitettävissä, erityisesti säätelyvaatimusten täyttämiseksi ja asiakasten luottamuksen ylläpitämiseksi.
– Työpaikkojen siirtymä: On huoli, että tekoäly voisi johtaa merkittävään työpaikkojen siirtymiseen pankkialalla, luoden sosiaalisia ja eettisiä ongelmia.
– Tietosuoja: Asiakastietojen käyttö tekoälymallien kouluttamiseen herättää merkittäviä yksityisyyskysymyksiä, jotka voivat vaikuttaa asiakkaiden luottamukseen, jos niitä ei hallita asianmukaisesti.
Hyödyt ja haitat:
Hyödyt:
– Toistuvien tehtävien automatisointi voi johtaa kustannussäästöihin ja mahdollistaa työntekijöiden keskittymisen monimutkaisempaan työhön.
– Parannetut petosten havaitsemistaidot voivat suojata pankkeja ja heidän asiakkaitaan talousrikoksilta.
– Personoidut pankkipalvelut voivat parantaa asiakaskokemusta ja mahdollisesti johtaa lisääntyneeseen asiakasuskollisuuteen ja tuloihin.
Haitat:
– Korkeat alkuinvestoinnit tekoälyn integrointiin ja jatkuvaan ylläpitoon.
– Riski puolueellisuudesta tekoälyalgoritmeissa, mikä voi johtaa epäoikeudenmukaiseen kohteluun asiakkaita kohtaan, jos ei asianmukaisesti tarkasteta.
– Työpaikkojen mahdollinen menetys automatisoinnin seurauksena, mikä johtaa uudelleenkoulutustarpeisiin ja mahdolliseen vastustukseen työvoimasta.
Lisätietoja teknologiatrendeistä rahoitusalan toimialalla voi löytää vierailemalla Capgeminin verkkosivuilla Capgemini, johtavalla globaalilla konsultointiyrityksellä, joka julkaisee säännöllisesti raportteja tekoälystä ja muista kehittyvistä teknologioista.