A mesterséges intelligencia bevezetésével kapcsolatos kihívások sújtják a globális banki szektort
A mesterséges intelligencia (AI) terén kibontakozó fejlesztések közepette mindössze 6% -a banknak van csupán terve arra, hogy a mesterséges intelligencia átalakító erejét nagyarányú mértékben kiaknázza. Ezt az információt a Capgemini legújabb felmérése támasztja alá, annak ellenére, hogy széles körben lelkesednek a banki munkatársak az AI beépítéséért a munkafolyamataikba.
A teljes AI kihasználásának akadállyai a kiskereskedelmi bankokban
A Capgemini Intézet legújabb kutatása szerint csupán 4% -a kiskereskedelmi bank rendelkezik a generatív AI által hajtott automatizálás teljes előnyeinek kiaknázására. Bár a bankvezetők 80%-a elismeri a generatív AI jelentős fejlődését az iparág fejlődésében, az új technológia alkalmazkodása és integrálása a mindennapi működésbe továbbra is egy nagy feladat marad.
Állítson be célpontokat az innovációra és hatékonyságra
A bankok készek lépést tartani a technológiai fejlesztésekkel, 70%-a bankvezető tervezi, hogy 2024-ben akár 10%-kal növeli befektetéseit a digitális átalakításba. A vezetők ezeket a stratégiai alkalmazásokat fejlett technológiák használatával várják, hogy mindkettőt, az innovációt és az operatív hatékonyságot tovább fokozzák. Mégis, szembenézve az (generatív) AI és a gépi tanulás által vezérelt átalakítás valóságával, sok intézmény nincs teljesen felkészülve.
Intelligens bankolás: Egy távoli kilátás
A Capgemini 250 kiskereskedelmi bankot értékelt üzleti és technológiai szempontok alapján az adatmegoldásaik és elkötelezettségük alapján az AI iránt. A tanulmány szerint a bankok túlnyomó többsége még nem kész a jövő intelligens bankolásának tájára. Csupán 4% -a kiskereskedelmi bank teljesített jól mind az üzleti elkötelezettség, mind a technológiai képességek terén, 41% pedig mérsékelt eredményeket ért el. Ez azt sugallja, hogy széles körű vonakodás van az intelligens átalakítási koncepció teljes körű elfogadására és megvalósítására.
A banki munkatársak üdvözlik a generatív AI-t
A generatív AI hatalmas ígéreteket hordoz az hatékonyság és a vásárlói élmény növelése terén. A banki munkatársak különösen üdvözlik a generatív AI tulajdonságait, amelyek automatizálják a csalások felderítését, az adatvizualizációt és -elemzést, valamint személyre szabott üzenetek készítését és küldését a vásárlóknak. Az AI felhasználása akár 66%-kal csökkentheti az operatív feladatokra, az összhangra és a vásárlói integrációs tevékenységekre fordított időt.
Az ügyfélszolgálati megközelítés változásai a járvány idején növelték a digitális interakciókat és a chatbotokhoz hasonló önkiszolgáló eszközök használatát. Azonban az ügyfelek elégedetlensége az digitális megoldásokkal szemben nyilvánvaló, mivel közel 61%-a banki ügyfél emberi segítséghez fordult chatbot csalódások után, és 17% részesítette előnyben az emberi interakciót. Javasolják a bankoknak, hogy intelligens ügyfélszolgálati központokat hozzanak létre, amelyek beszélgető AI-képes chatbotokat és alkalmazásokat használnak az ügynökök segítésére a mindennapi feladatokban.
Az írás arról beszél, hogy a bankok lassan fogadják el az AI technológiákat, annak ellenére, hogy felismerik a lehetséges előnyeit. Habár az asszisztens konkrét válaszában a Capgemini jelentésére nem tér ki részletesen, számos releváns tény, kérdés és kihívás általánosan is megválaszolható.
Fontos kérdések és válaszok:
– Miért lassúak a bankok az AI elfogadásában? A bankok lassúak lehetnek az AI elfogadásában különböző kihívások miatt, ideértve a bevezetés magas költségeit, a biztonsági és adatvédelmi aggodalmakat, a munkatársak hiányzó AI értését és képességeit, a szabályozási és szabályozási akadályokat, valamint a meglévő rendszerek és munkafolyamatok lehetséges zavarait.
– Milyen potenciális előnyei vannak az AI-nak a bankok számára? Az AI lehetővé teszi az operatív hatékonyság növelését, az ügyfélélmény javítását személyre szabott banki szolgáltatások révén, a rutinfeladatok automatizálását, a csalások hatékonyabb azonosítását és a fejlett adatelemzési képességeket.
– Milyen fő kihívásokkal szembesül az AI elfogadása a banki szektorban? A kihívások közé tartozik a régi rendszerekbe történő integrálás, az adatminőség és -hozzáférhetőség, a biztosítás, hogy az AI döntései megmagyarázhatók és megfelelnek a szabályzási követelményeknek, a kiberbiztonsági fenyegetések, valamint az új irányítási keretrendszerek felállításának szükségessége.
Fontos kihívások vagy vitaforrások:
– Szabályozási megfelelőség: A pénzügyi intézményeknek összetett szabályozási rendszerek labirintusában kell navigálniuk, amely gátolhatja az AI gyors elfogadását. Állandó egyensúlyra van szükség az innováció és a szabályozási megfelelőség között.
– AI döntések magyarázhatósága: A bankoknak biztosítaniuk kell, hogy az AI modellek átláthatóak legyenek és döntéseik magyarázhatók, különösen azért, hogy megfeleljenek a szabályozási követelményeknek és fenntartsák az ügyfél bizalmát.
– Munkaelvesztés: Aggodalom van afelől, hogy az AI jelentős munkahelyi elmozduláshoz vezethet a banki szektorban, szociális és etikai kérdéseket felvetve.
– Adatvédelem: Az ügyféladatainak felhasználása az AI modellek kiképzéséhez komoly adatvédelmi aggályokkal járhat, amelyek befolyásolhatják az ügyfél bizalmát, ha nem megfelelően kezelik.
Előnyök és hátrányok:
Előnyök:
– Az ismétlődő feladatok automatizálása költségmegtakarítást eredményezhet, és lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy bonyolultabb munkákra összpontosítsanak.
– Az erősített csalásfelderítési képességek megvédhetik a bankokat és ügyfeleiket a pénzügyi bűncselekményektől.
– A személyre szabott banki szolgáltatások javíthatják az ügyfélélményt, és növelhetik az ügyfélhűséget és a bevételt.
Hátrányok:
– Magas kezdeti költségek az AI integrálásához és folyamatos karbantartásához.
– Az AI algoritmusokban fennálló elfogultság kockázata, ami igazságtalan ügyfélkezeléshez vezethet, ha nem megfelelően ellenőrizik.
– Lehetséges munkahelyi veszteség az automatizáció miatt, ami képzést és esetleges ellenállást vált ki a munkaerő részéről.
További információért a pénzügyi iparágban zajló technológiai trendekkel kapcsolatban látogasson el a Capgemini Capgemini honlapjára, egy vezető globális tanácsadó cég weboldalára, amely rendszeresen publikál jelentéseket az AI és más új technológiák témakörében.