Băncile de Retail se Străduiesc să Adopte Inteligența Artificială pentru Schimbare Transformațională
Conform unor descoperiri recente făcute de Institutul Capgemini, doar 4% dintre băncile de retail sunt efectiv pregătite să folosească pe deplin capacitățile generative ale inteligenței artificiale (AI) și automatizării inteligente. Cu toate că liderii bancari recunosc pe larg că inteligența artificială generativă reprezintă un moment semnificativ în evoluția lor, integrarea acestei tehnologii în operațiunile zilnice se dovedește dificilă.
Creșterea Barierelor pentru Inovație și Eficiență
Majoritatea băncilor își propun să țină pasul cu progresul tehnologic. Ca urmare, 70% dintre executivii de top ai băncilor planifică să-și mărească investițiile în transformarea digitală cu până la 10% până în anul 2024. Această aplicare strategică a tehnologiilor avansate este anticipată să sprijine inovarea și eficiența operațională. Cu toate acestea, cercetarea indică faptul că băncile nu sunt încă pregătite pentru o transformare inteligentă condusă de inteligența artificială generativă și învățarea automată.
Băncile Inteligente Nu Au Văzut Încă Lumina Zilei
În evaluarea a 250 de bănci de retail din diverse parametri de afaceri și tehnologie, Capgemini a măsurat maturitatea datelor bancilor și angajamentul acestora față de inteligența artificială. Rezultatele au demonstrat că majoritatea băncilor încă nu sunt pregătite să concureze în viitorul bancar inteligent. Doar 4% au obținut scoruri ridicate în privința angajamentului comercial și al priceperii tehnologice, iar 41% au obținut un rezultat moderat. Acest lucru sugerează o nepregătire extensivă pentru a adopta și executa o transformare inteligentă.
Disparitățile Regionale Subliniază Provocarea
Provocarea este subliniată și mai mult de disparitățile regionale. În America de Nord, 27% dintre bănci au prezentat o pregătire scăzută, urmate de 31% în Europa, în timp ce regiunea Asia-Pacific a ocupat ultimul loc cu 48% dintre bănci obținând scoruri scăzute. Peste 60% dintre bănci sunt încă în plin proces de definire și calcul a Indicatorilor Cheie de Performanță (KPI-uri), în timp ce printre cele care au stabilit deja KPI-uri, 26% nu au început încă să le măsoare. În plus, 39% dintre lideri și-au exprimat nemulțumirea față de rezultatele actuale ale utilizării AI, ilustrând o diviziune tot mai profundă în abordarea sectorului către bancarul inteligent.
Întrebări Cheie și Răspunsuri:
– Care sunt principalele provocări cu care se confruntă băncile în a valorifica AI-ul?
Una dintre principalele provocări este complexitatea integrării AI-ului în sistemele moștenite, care sunt răspândite în multe bănci stabilite. În plus, există o discrepanță de competențe, deoarece multe bănci nu au suficienți angajați pricepuți în AI și știința datelor. Asigurarea calității datelor și gestionarea problemelor de confidențialitate și conformitate reglementară reprezintă, de asemenea, obstacole semnificative.
– De ce este importantă adoptarea AI-ului în domeniul bancar?
Adoptarea AI-ului este crucială pentru băncile care doresc să-și modernizeze operațiunile, să îmbunătățească experiențele clienților, să personalizeze serviciile, să automatizeze procesele, să reducă costurile și să rămână competitive într-un peisaj financiar în schimbare rapidă.
– Ce se poate face pentru a îmbunătăți pregătirea băncilor pentru AI?
Băncile pot investi în formarea și recrutarea angajaților pentru a reduce discrepanța de competențe, pot reconfigura sistemele moștenite pentru a se integra mai bine cu tehnologiile AI moderne și pot crea o strategie de guvernanță a datelor care să abordeze problemele de calitate și conformitate.
Provocări și Controverse Cheie:
– Confidențialitatea datelor și utilizarea etică a AI-ului: Instituțiile financiare trebuie să navigheze în teritoriul complex al utilizării datelor clientului în mod etic, maximizând în același timp potențialul AI-ului. Acest lucru include conformitatea cu regulamente precum GDPR și rezolvarea preocupărilor legate de subiectivitatea în algoritmii AI.
– Suprapunerea infrastructurii tehnologice moștenite: Multe instituții se bazează încă pe sisteme învechite care nu sunt favorabile adoptării tehnologiilor AI moderne, necesitând modernizări costisitoare și consumatoare de timp.
– Necesitatea schimbării culturii: Adoptarea AI-ului nu presupune doar schimbări tehnologice, ci și schimbări în cultura corporativă către mentalități mai agile și inovatoare.
Avantaje:
– Experiență îmbunătățită a clienților și personalizare.
– Eficiență operațională crescută prin automatizare.
– Managementul riscului îmbunătățit prin analize predictive avansate.
Dezavantaje:
– Costuri inițiale ridicate pentru tehnologie și talente.
– Risc de pierdere a locurilor de muncă din cauza automatizării.
– Posibile subiectivități în modelele AI care pot duce la rezultate inechitabile.
Dacă căutați informații suplimentare de la surse de încredere despre AI în serviciile financiare, luați în considerare vizitarea unor site-uri web precum:
– Capgemini
– McKinsey & Company
– Accenture
– IBM
– PricewaterhouseCoopers (PwC)
Vă rugăm să vă asigurați că verificați URL-urile înainte de a vizita, deoarece prezența online și structura domeniului pot să se schimbe.