Globální odborníci volají po poplachu kvůli AI posílené kybernetické kriminalitě
BioCatch, průkopník v oblasti detekce digitálního podvodu a behaviorální biometrie, prováděl studii mezi 600 profesionály z jedenácti zemí a čtyř kontinentů, zkoumající průsečík umělé inteligence (AI), správy podvodů, boje proti praní špinavých peněz (AML) a dodržování předpisů.
Výsledky jejich prvního zprávy odhalily znepokojivý trend: kyberzločinci využívají AI k provádění sofistikovanějších a úspěšnějších finančních podvodů bez hlubší bankovní expertizy nebo technických znalostí. Zvláště sedm z deseti účastníků pozorovalo, že zločinci používají AI zručněji než finanční instituce k odvrácení těchto taktik. Navíc polovina hlásila zvýšené útoky během minulého roku a předpokládá další v budoucnu.
Pomocí AI mohou podvodníci vytvářet vysoce personalizované úsilí o klamání, zaměřující se na jazyky a jména, obohacující klamání obrázky, zvuk a video. Taková všestrannost aplikací AI vyvolává naléhavou potřebu pro finanční instituce vyvinout nové strategie a technologie k ochraně svých zákazníků. Tom Peacock, ředitel Globální informační inteligence o podvodních činech v BioCatch, zdůraznil rostoucí výzvy ochrany majetku klienta proti neomezeným podvodným schématům poháněným pokroky v oblasti AI.
Nezadržitelný nárůst podvodů s syntetickou identitou tvrdě postihuje finanční sektor
Zpráva odhalila znepokojivý nález, kdy 91 procent respondentů uvažuje o revizi ověřování hlasu pro kritické zákazníky, protože syntetické hlasy generované pomocí AI se stávají přesvědčivějšími. Syntetické identity, identifikované 70 procenty institucí jako metoda pro získávání nových zákazníků, nejsou podle odhadů Federální rezervy dostatečně detekovány tradičními modely podvodů. Tyto falešné identity rychle rostou v USA a způsobují ztráty v řádech miliard dolarů ročně. Moderní ověření digitální identity přerostlo lidské vnímání, což přispělo k rozvoji signálů chování pro okamžité zjišťování Deepfake a hlasového klonování, uvedl Jonathan Daly, CMO společnosti BioCatch.
Klíčové závěry z průzkumu BioCatch
Náklady spojené s hrozbami podporovanými AI jsou ohromující, kdy více než polovina bank uvádí ztráty mezi 5 a 25 miliony dolarů v roce 2023. Zatímco většina finančních institucí implementuje AI k detekci podvodů, téměř devět z deseti uznává, že technologie značně urychlila dobu odezvy na hrozbu.
Interní komunikace v rámci společností ohledně podvodů je rozdělená, protože 40 procent účastníků průzkumu naznačilo oddělené zacházení nesouvisejících oddělení, což zdůrazňuje nutnost jednotnějšího postupu proti finanční kriminalitě.
Kromě toho se 90 procent argumentuje pro zvýšenou výměnu informací mezi finančními institucemi a vládními agenturami jakožto klíčovou při boji proti finančním zločinům. Téměř všichni respondenti předpokládají aplikaci AI v příštím roce pro sdílení dat o vysokorizikových jednotlivcích, podporu spolupráce a zdokonalení prevence podvodů, jak zdůraznil Gadi Mazor, generální ředitel společnosti BioCatch.
Zpráva je zdarma dostupná na webu BioCatch.
AI Posílené Finanční Trestné Činy Představují Závažné Hrozby
Integrace AI do finančních kriminalit představuje závažné hrozby, protože může vést k sofistikovanějším útokům. AI může rychle analyzovat obrovské množství dat, učit se z podvodných transakcí a zlepšovat své metody. To ztěžuje detekci a prevenci podvodných aktivit, protože se neustále vyvíjejí. Klíčové otázky, které vznikají, zahrnují:
– Jak se finanční instituce přizpůsobují svým systémům detekce podvodů k boji proti hrozbám AI?
– Jaké právní a etické úvahy je třeba adresovat při používání AI jak pro spáchání tak k detekci finančních zločinů?
Klíčovými výzvami v této oblasti je zajistit ochranu soukromí a bezpečnost dat zákazníků, rozvíjet regulace, které mohou držet krok s rychlým vývojem AI technologií, a mezinárodní spolupráci v rámci právního boje proti těmto zločinům. Kontroverze se často točí kolem rovnováhy mezi inovací a soukromím, stejně jako o etickém použití AI při sledování a monitorování institucemi.
Výhody a Nevýhody AI ve Detekci Podvodů
Použití AI ve detekci finanční kriminality má několik výhod. Na jedné straně může AI zpracovávat transakce v reálném čase a identifikovat vzory naznačující podvody, zlepšujíc rychlost a přesnost detekce. Také může zapojit širší škálu zdrojů dat pro poskytnutí komplexnějšího pohledu na chování zákazníků.
Nicméně existují také nevýhody. Systémy AI vyžadují obrovská množství dat, aby se učily efektivně, což může vyvolat obavy o soukromí uživatelů. Existuje také riziko falešných pozitiv, kdy jsou legitimní transakce omylem označeny za podvodné. Navíc, jak se systémy AI stávají běžnějšími, zločinci také využívají tyto technologie k vytvoření pokročilejších metod útoku, vytvářející tak závod mezi podvodníky a institucemi.
Pro další informace související s touto problematikou z ověřených zdrojů, navštivte:
– Federální úřad pro vyšetřování (FBI) pro aktualizace týkající se boje proti kybernetickým zločinům, včetně finančního podvodu.
– Federální rezervní systém pro politiky a výzkum v oblasti finančních a platebních zneužití.
– Finanční průmyslový regulační orgán (FINRA) pro regulace a pokyny adresující finanční zločiny.
Nezapomeňte si tyto odkazy přímo konzultovat pro nejaktuálnější a nejrelevantnější informace, jelikož moje znalosti jsou založeny na datech až do počátku roku 2023.