اعتناق الموجة الثالثة من الاستشارات المالية
في عالم المال الذي يتغير باستمرار، يقف المحترفون في الصناعة على حافة عصر جديد يتميز بوجود تكنولوجيا متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي. أكد سانتياغو ساتروستيجي، رئيس جمعية EFPA إسبانيا، هذه التطورات خلال المؤتمر السنوي للجمعية، مشيراً إلى أن الذكاء الاصطناعي سيؤثر بشكل كبير ويعيد تشكيل المهنة.
القيود والفوائد الخاصة بالذكاء الاصطناعي في المالية
بينما توجد قلق متنامي عبر مختلف المهن بخصوص قدرات الأدوات التكنولوجية الجديدة، أكد ساتروستيجي على الحاجة لإعادة ابتكار أنفس الخبراء الماليين. وفقا له، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يجعل المهام الاستشارية أكثر انسيابية وفعّالية، مما يتيح للمستشارين تخصيص المزيد من الوقت لمعالجة القضايا المالية الشخصية المعقدة لعملائهم.
تعترف المؤسسات المالية الرائدة، مثل Santander AM، بقدرة الذكاء الاصطناعي على الوصول إلى المعلومات وتجهيزها، مما يساعد المحللين والمدراء في التدقيق أو الفرق التجارية في تقديم خدمة العملاء الاستجابية. على الرغم من تقدماته، يعتقدون أن الذكاء الاصطناعي ليس مقصوداً ليحل محل التوصيات الشخصية والاستثمارات التي يقوم بها الخبراء البشريين الذين ينظرون إلى تفاصيل واحتياجات العميل.
الذكاء الاصطناعي في التطبيق: يسود العنصر البشري
يقوم ستيف بلانشيه من Pictet WM بالتفصيل حول استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي لمهام عديدة، معززاً تقييم مقترحات الاستثمار وتوحيده كتابة التقارير في الخدمة المصرفية الخاصة. ومع ذلك، يحافظ المستشارون البشريون على دورهم الذي لا يمكن تعويضه في العلاقات مع العملاء، حيث يساعد الذكاء الاصطناعي على تحقيق الكفاءة ولكنه لا يمكنه تكرار الثقة والارتباط البشري الأساسي لعلاقة البنك الخاص بالعميل.
ويتبع نفس هذا الشعور، يتحدث كلسو أوتيرو من Renta 4 عن أدوات الذكاء الاصطناعي القادمة التي صممت للتفاعل مع العملاء بشكل أكثر طبيعية، مغنية عن اختيارات الصندوق التقليدية. هذه الأدوات تهدف إلى تبسيط وتسريع عملية التحليل لإدارة الاستثمار، مركزة على إبراز العناصر الحيوية في البيانات الضخمة دون تعقيد العنصر البشري.
في النهاية، رغم النقلات الهائلة التي قدمها الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي، يؤكد الخبراء مثل خوان بابلو كايي من Miraltabank أن الذكاء الاصطناعي هو مساعد، ليس صانع قرار، ويعكس جوردي ميركادير من inbestMe على الأبحاث المستمرة لدمج البيانات الكبيرة والتعلم الآلي في إدارة الصندوق. الرأي المشترك واضح: الذكاء الاصطناعي على وشك أن يكون مساعداً قويًا، ليس بديلاً، يعزز العنصر البشري الذي لا يمكن تعويضه في عالم المال.
يسلط المقال الضوء على التكامل بين الذكاء الاصطناعي (AI) والخدمات الاستشارية المالية ونداء المستشارين الماليين للتكيف مع مستقبل العمل المساعد بواسطة الذكاء الاصطناعي. بينما يقدم المقال نظرات إلى آراء وبيانات من محترفي مجال المال المختلفين، هناك حقائق وتحديات وأسئلة ومزايا/عيوب إضافية تتعلق بدور الذكاء الاصطناعي في المالية يمكن أن تكمل النقاش.
أسئلة وأجوبة هامة
س: كيف يمكن للذكاء الاصطناعي المساهمة في تقييم المخاطر في المالية؟
ج: يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل مجموعات بيانات كبيرة بسرعة، وكشف الأنماط والشوائب التي قد تشير إلى الخطر، مما يؤدي إلى اتخاذ قرارات مستنيرة واستراتيجيات إدارة الخطر الاحترازية.
س: هل سيؤدي الذكاء الاصطناعي إلى تهجير الوظائف في قطاع الاستشارات المالية؟
ج: على الرغم من أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يؤتيم بعض المهام، يُعتقد على نطاق واسع أنه سيعزز بدلاً من أن يحل محل المستشارين الماليين. يبقى اللمسة الإنسانية حاسمة لبناء الثقة وفهم احتياجات العميل بتأني.
التحديات الرئيسية والجدل المرتبطة بالذكاء الاصطناعي في المالية
1. الخصوصية في البيانات: تتطلب أنظمة الذكاء الاصطناعي الوصول إلى بيانات مالية حساسة، مما يثير مخاوف بشأن أمان البيانات والخصوصية. ضمان حماية هذه البيانات تحدي كبير.
2. الاعتبارات الأخلاقية: هناك جدل حول التبعات الأخلاقية للذكاء الاصطناعي، لاسيما المتعلقة بالتحيز في الخوارزميات والتي قد تؤدي إلى نصائح مالية غير عادلة أو تمييزية.
3. الشفافية والتوضيح: قد تكون النماذج المالية التي تعمل بها الذكاء الاصطناعي معقدة للغاية، مما يجعل من الصعب فهمها وتفسير عمليات اتخاذ القرارات بها، مما يمكن أن يكون عقبة تنظيمية وعقبة للثقة.
4. نقص التواصل الشخصي: قد لا يفهم الذكاء الاصطناعي تماماً الجوانب العاطفية والسلوكية لاتخاذ القرارات المالية، والتي يمكن أن تكون أساسية لعلاقة المستشار والعميل.
مزايا الذكاء الاصطناعي في الاستشارات المالية
– زيادة الكفاءة: يمكن للذكاء الاصطناعي معالجة كميات كبيرة من البيانات بسرعة، وتوفير رؤى يمكن أن تحسن الكفاءة في التحليل المالي وإعداد التقارير.
– تحسين الدقة: يمكن للخوارزميات الذكاء الاصطناعي تحسين الدقة في توقعات الأمور المالية وتقييم المخاطر عن طريق تحديد الأنماط التي قد لا تكون واضحة للبشر.
– التخصيص: يمكن للذكاء الاصطناعي تخصيص النصائح المالية والمنتجات لاحتياجات العملاء الفردية، استنادًا إلى تاريخهم المالي الفريد وتفضيلاتهم.
عيوب الذكاء الاصطناعي في الاستشارات المالية
– تكاليف التنفيذ العالية: قد تنطوي تطوير ودمج تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي على استثمار مالي كبير، مما قد يكون عائقًا للشركات الصغيرة.
– الاعتماد الزائد على التكنولوجيا: هناك خطر من الاعتماد الزائد على الذكاء الاصطناعي، مما قد يؤدي إلى إهمال الخبرة البشرية والحدس الذي يعتبران أيضًا أمرًا حاسمًا في الاستشارات المالية.
– التكيف: قد يواجه المستشارون الماليون منحنى تعلم للتكيف مع أدوات وأنظمة الذكاء الاصطناعي الجديدة، وهو ما قد ينطوي على الكثير من الوقت والحاجة إلى تدريب إضافي.
لقراءة المزيد عن تقاطع الذكاء الاصطناعي والمالية، يمكن للأفراد المهتمين زيارة المجالات الرئيسية لمؤسسات الصناعة والبحث الموثوقة التي قد توفر بصائر إضافية:
– الجمعية الأوروبية للتخطيط المالي (EFPA)
– البنك الدولي للتسوية (BIS)
– المنظمة الدولية للهيئات الرقابية للأوراق المالية (IOSCO)
– معهد المحللين الماليين المعتمدين (CFA Institute)
قد تقدم هذه الموارد مواد بحثية ووثائق موقف وإرشادات ذات صلة بدور الذكاء الاصطناعي في الاستشارات المالية وصناعة الخدمات المالية بشكل عام.