Belangrijke personen in de banksector zullen op 11 juni bijeenkomen voor het Financial IT-evenement om de nieuwste trends in digitale bankieren, innovatie en cruciale bedrijfskwesties te bespreken.
Eddie Yue, Chief Executive van de Hong Kong Monetary Authority, benadrukte onlangs de opkomst van potentieel dominante AI- en cloud computing-bedrijven, waar financiële instellingen in toenemende mate afhankelijk van zijn. Als deze bedrijven te maken krijgen met storingen, kunnen ze systemische operationele risico’s voor het financiële systeem introduceren.
Ook uiten zorgen, Chia Der Jiun, Executive Director van de Monetary Authority of Singapore, wees erop dat kunstmatige intelligentie de capaciteiten voor cyberaanvallen kan versterken en kwaadaardige software toegankelijker kan maken. Ondertussen hebben functionarissen uit de VS en het VK bezorgdheid geuit dat “black box” algoritmen, die moeilijk voorspelbaar zijn, kunnen leiden tot discriminerende leenpraktijken.
In een opvallend incident gebruikten criminelen nieuwe technologie om een deepfake-video te vervalsen ter promotie van frauduleuze investeringen, waarbij ze de gouverneur van de centrale bank van Roemenië imiteerden. Een dergelijk kwaadaardig gebruik van generatieve AI kan situaties van marktstress verergeren als het publieke vertrouwen laag is, wat mogelijk tot wijdverspreide systemische problemen kan leiden.
Ondanks deze risico’s erkenden beide functionarissen de productieve toepassingen van AI. Chia sprak over het nut ervan bij het peilen van de publieke opinie op sociale media, wat waardevolle inzichten biedt voor centrale bankiers. Op dezelfde manier ziet Joachim Nagel, President van de Bundesbank, AI als een instrument om inflatievoorspellingen te verbeteren en suggereert hij de integratie ervan in de kern van de monetaire beleidsstrategie.
Belangrijkste uitdagingen en controverses:
Een significante uitdaging in digitaal bankieren en financiële innovatie is het balanceren van de voordelen van geavanceerde technologieën zoals AI met de potentiële risico’s die ze met zich meebrengen. Zoals vermeld, kan de afhankelijkheid van AI- en cloud computing-bedrijven systemische operationele risico’s in het financiële systeem creëren. Deze risico’s omvatten:
– Operationele afhankelijkheid van een beperkt aantal technologieaanbieders, wat kan leiden tot systeemkwetsbaarheden als een van deze aanbieders met verstoringen te maken krijgt.
– Het gebruik van “black box” algoritmen kan leiden tot onethische praktijken, zoals discriminerende leningen, die niet alleen consumenten schaden maar ook kunnen leiden tot regelgeving- en reputatierisico’s voor financiële instellingen.
– De toegenomen verfijning van cyberaanvallen gefaciliteerd door AI kan leiden tot verhoogde cyberbeveiligingsdreigingen voor financiële instellingen.
Voordelen:
– AI kan worden gebruikt om de publieke opinie op sociale media te monitoren, wat banken helpt hun klanten en de markt beter te begrijpen.
– AI heeft ook potentieel om economische voorspellingen te verbeteren, zoals inflatievoorspellingen, wat gunstig is voor centrale banken bij het ontwerpen van effectievere monetair beleid.
Nadelen:
– Er bestaat een potentieel voor verhoogd systeemrisico door de afhankelijkheid van enkele grote technologieaanbieders voor kritische operaties in digitaal bankieren.
– Het gebrek aan transparantie in door AI gedreven besluitvormingsprocessen kan vertrouwenskwesties veroorzaken bij consumenten en regelgevende instanties.
– De opkomst van geavanceerde AI-tools kan cyberaanvallen vaker en schadelijker maken.
Om deze uitdagingen aan te pakken, streeft het Financial IT-evenement ernaar om brancheleiders samen te brengen om beste praktijken, innovatieve oplossingen en de weg vooruit in digitaal bankieren te bespreken te midden van deze groeiende innovaties en bijbehorende risico’s.
Voor degenen die op zoek zijn naar aanvullende informatie over dit onderwerp en de bredere financiële of technologische sector, kunt u waardevolle content vinden op de volgende websites:
– BIS (Bank for International Settlements)
– IMF (Internationaal Monetair Fonds)
– FATF (Financial Action Task Force)
– Federal Reserve
Zorg ervoor dat u veilige en officiële bronnen bezoekt bij het onderzoeken van dergelijke onderwerpen, aangezien desinformatie begrip en besluitvorming aanzienlijk kan veranderen in de context van financiële technologie.