Проблемы внедрения ИИ омрачают глобальный банковский сектор
Среди бурно развивающихся технологий искусственного интеллекта (ИИ) лишь малое число, всего 6% банков, разработали планы для использования трансформационной силы ИИ в масштабах индустрии. Это стало известно из недавнего исследования компании Capgemini, несмотря на широкое энтузиазм сотрудников банков по интеграции ИИ в свои бизнес-процессы.
Препятствия перед полным использованием ИИ в розничных банках
Согласно последнему исследованию Института Capgemini, всего лишь 4% розничных банков готовы в полной мере использовать преимущества, которые предлагает алгоритмическая автоматизация на базе ИИ. Несмотря на то, что ошеломляющие 80% руководителей банков признают значительное развитие, которое представляет собой алгоритмическая автоматизация, приспособление и интеграция технологии в повседневную деятельность остается непростой задачей.
Направленность на инновации и эффективность
Банки стремятся держаться в темпе технологических достижений, с 70% исполнительных директоров банков планирующих увеличить инвестиции в цифровую трансформацию на 10% к 2024 году. Они ожидают, что стратегическое применение передовых технологий усилит как инновации, так и оперативную эффективность. Но столкнувшись с реальностью (алгоритмического) ИИ и трансформации на основе машинного обучения, многие учреждения не полностью готовы.
Интеллектуальное банковское дело: Далекая перспектива
Оценивая 250 розничных банков с различными бизнес- и техническими критериями, Capgemini оценила зрелость данных банков и их преданность к ИИ. Исследование показало, что подавляющее большинство банков еще не готовы к конкуренции в будущем пейзаже интеллектуального банковского дела. Только 4% розничных банков показали высокие результаты как в бизнес-преданности, так и в технологических возможностях, при этом 41% получили средние результаты. Это свидетельствует о широком отторжении полностью принять и внедрить концепцию интеллектуальной трансформации.
Сотрудники банков восторженно принимают Алгоритмический Интеллект
Алгоритмический ИИ обещает значительно повысить эффективность и опыт клиентов. Сотрудники банков особенно оценивают функции алгоритмического ИИ, способные автоматизировать выявление мошенничества, визуализацию и анализ данных, а также создание и отправку персонализированных сообщений клиентам. Использование ИИ может сократить время, затрачиваемое на операционные задачи, соответствие и работу с клиентами на интеграцию на 66%.
Изменения в подходах к обслуживанию клиентов во время пандемии привели к увеличению цифровых взаимодействий и использованию самообслуживания, например, чат-ботов. Однако недовольство клиентов цифровыми решениями очевидно, так как почти 61% клиентов банков обратились за помощью к человеку после разочарования чат-ботами, и 17% предпочли человеческое взаимодействие. Банкам рекомендуется создавать интеллектуальные хабы обслуживания клиентов, используя разговорный ИИ для оборудования чат-ботами и приложениями, чтобы помогать агентам в повседневных задачах.
Статья обсуждает медленное принятие технологий ИИ банками, несмотря на признание их потенциальных преимуществ. В то время как конкретный отчет Capgemini может не освещаться подробно в ответе помощника, можно широко обсудить несколько соответствующих фактов, вопросов и проблем.
Важные вопросы и ответы:
— Почему банки медленно внедряют ИИ? Банки могут медленно внедрять ИИ из-за различных препятствий, включая высокие затраты на внедрение, обеспокоенность безопасностью и конфиденциальностью, недостаток понимания и навыков ИИ среди персонала, регулятивные и законодательные трудности, а также потенциальные нарушения существующих систем и рабочих процессов.
— Каковы потенциальные преимущества ИИ для банков? ИИ может повысить эффективность, снизить операционные затраты, улучшить клиентский опыт через персонализированные банковские услуги, автоматизировать рутинные задачи, укрепить выявление мошенничества и предоставить возможности продвинутой аналитики данных.
— Каковы основные проблемы при внедрении ИИ в банковской сфере? Препятствия включают в себя интеграцию с устаревшими системами, качество и доступность данных, обеспечение объяснимости решений на базе ИИ и соответствие регуляторным требованиям, угрозы кибербезопасности и необходимость установки новых систем управления.
Основные проблемы или споры:
— Регулирование соответствия: Финансовым учреждениям приходится навигировать в сложной сети регуляций, которые могут замедлить быстрое внедрение ИИ. Необходим баланс между инновациями и регуляторным соблюдением.
— Объяснимость решений на базе ИИ: Банки должны гарантировать прозрачность моделей ИИ и объяснимость их решений, особенно для удовлетворения требований регуляторов и поддержания доверия клиентов.
— Угроза утраты рабочих мест: Существует опасение, что ИИ может привести к значительной утрате рабочих мест в банковском секторе, вызывая социальные и этические вопросы.
— Конфиденциальность данных: Использование данных клиентов для обучения моделей ИИ вызывает значительные вопросы конфиденциальности, которые могут повлиять на доверие клиентов, если не управлять ими должным образом.
Преимущества и недостатки:
Преимущества:
— Автоматизация повторяющихся задач может привести к сокращению затрат и позволить сотрудникам сосредоточиться на более сложной работе.
— Улучшенные возможности выявления мошенничества могут защитить банки и их клиентов от финансовых преступлений.
— Персонализированные банковские услуги могут улучшить опыт клиента и, возможно, привести к увеличению лояльности клиентов и доходов.
Недостатки:
— Высокие первоначальные затраты на внедрение ИИ и последующее обслуживание.
— Риск предвзятости в алгоритмах ИИ, который может привести к несправедливому обращению с клиентами, если он не будет должным образом аудитироваться.
— Возможная потеря рабочих мест из-за автоматизации, требующая переобучения и потенциального сопротивления со стороны рабочей силы.
Для получения дополнительной информации о технологических тенденциях в финансовой отрасли рекомендуется посетить веб-сайт Capgemini, ведущей мировой консалтинговой фирмы, регулярно публикующей отчеты о ИИ и других новейших технологиях.