A mesterséges intelligencia (AI) bevezetésének kihívásai sújtják a globális banki szektort
Az AI terén zajló robbanásszerű fejlesztések közepette mindössze egy maroknyi, 6%-os mértékben, bank alkotott terveket az AI transzformatív erejének nagy mértékű kihasználására. Ez az a bejelentés egy friss Capgemini felmérésből, annak ellenére, hogy széleskörű lelkesedés tapasztalható a banki alkalmazottak körében az AI beépítéséért a munkafolyamataikba.
A teljes AI kihasználásának akadályai a kiskereskedelmi bankokban
Egy meglepő felfedezés származott a legújabb Capgemini Intézet kutatásából, miszerint mindössze 4% -a a kiskereskedelmi bankoknak van lehetőségük arra, hogy teljes mértékben kihasználják a generatív AI vezérelte automatizálás által nyújtott előnyöket. Habár a banki vezetők 80%-a elismeri, hogy a generatív AI jelentős előrelépést jelent az iparág fejlődésében, a technológia adaptálása és integrálása a mindennapi működésekbe mégis hatalmas kihívás.
Újításra és hatékonyságra való törekvés
A bankok nagyon vágyakoznak arra, hogy lépést tudjanak tartani a technológiai fejlődéssel, 70%-uk tervezi, hogy 2024-ben akár 10%-kal is megemelik a digitális átalakulásba történő befektetéseiket. Ezektől a stratégiai alkalmazásoktól várják, hogy mind az innovációt, mind a működési hatékonyságot fokozzák. Ennek ellenére, szembesülve a (generatív) AI és a gépi tanulás-alapú átalakulás valóságával, sok intézmény nem teljesen felkészült.
Intelligens bankolás: távoli kilátások
A Capgemini által értékelt 250 kiskereskedelmi bankot különböző üzleti és technológiai szempontok szerint, a bankok adat-infrastruktúrájának érettségét és az AI-val való elköteleződésüket is felmérte. A tanulmány kimutatta, hogy a bankok többsége még nem kész a jövő intelligens bankolási tájképében való versengésre. A kiskereskedelmi bankok mindössze 4%-a ért el magas pontszámokat mind az üzleti elkötelezettség, mind a technológiai képességek terén, 41%-uk pedig közepes eredményeket ért el. Ez arra utal, hogy széles körben jellemző a teljeskörű intelligens átalakulás koncepciójának teljes közösségi ellenállása és beépítése.
A banki alkalmazottak támogatják a generatív AI-t
A generatív AI hatalmas ígéreteket hordoz az hatékonyság és az ügyfélélmény növelése terén. A banki alkalmazottak különleges elismeréssel fogadják a generatív AI funkciókat, amelyek automatizálják a csalások detektálását, az adatok vizualizálását és elemzését, valamint egyedi üzeneteket készítenek és küldenek az ügyfeleknek. Az AI felhasználása segíthet csökkenteni az üzemeltetési feladatokkal, a megfelelőséggel és az ügyfélintegrációs tevékenységekkel töltött időt akár 66%-kal.
Az ügyfélszolgálati megközelítések változásai a pandémia idején növekvő mértékűek a digitális interakciók és az önsegítő eszközök, mint a chatbotok használata terén. Azonban a vásárlók elégedetlensége a digitális megoldásokkal szemben nyilvánvaló, amint arra az is rámutat, hogy a banki ügyfelek közel 61%-a emberi támogatáshoz fordult chatbot csalódásokat követően, és 17%-uk egyenesen az emberi interakciót részesítette előnyben. A bankoknak ajánlott intelligens ügyfélszolgálati központokat kialakítani, amelyek beszélgetésvezérelt AI-szerű chatbotokat és alkalmazásokat használnak az ügyintézők mindennapi feladatainak támogatására.
A cikk a bankok általi lassú AI technológiák iránti elfogadását tárgyalja, annak ellenére, hogy felismeri a lehetséges hasznai. Bár a specifikus Capgemini jelentés esetleg nem kerül részletes kifejtésre az asszisztens válaszában, néhány releváns tény, kérdés és kihívás általánosságban kezelhető.
Fontos kérdések és válaszok:
– Miért lassúak a bankok az AI elfogadásában? A bankok lehet, hogy lassúak az AI elfogadásában különböző kihívások miatt, beleértve az implementáció magas költségeit, biztonsági és adatvédelmi aggodalmakat, az AI megértésének és készségeknek a hiányát a személyzet körében, a szabályozói és megfelelési kihívásokat, valamint a meglévő rendszerek és munkafolyamatok esetleges zavart.
– Milyen potenciális előnyei vannak az AI-nak a bankok számára? Az AI fokozhatja az hatékonyságot, csökkentheti az üzemeltetési költségeket, javíthatja az ügyfélélményt személyre szabott banki szolgáltatásokon keresztül, automatizálhatja a rutinfeladatokat, megerősítheti a csalások detektálását és biztosíthat fejlett adatelemzési képességeket.
– Milyen kulcsfontosságú kihívások vannak az AI elfogadásában a bankokban? A kihívások közé tartozik a meglévő rendszerekkel való integráció, az adatminőség és -elérhetőség, biztosítani az AI döntéseinek magyarázhatóságát és megfelelőségét a rendeletekkel, a kiberbiztonsági fenyegetések, valamint új irányítási keretrendszerek kialakításának szükségessége.
Kulcsfontosságú kihívások vagy ellentmondások:
– Szabályozási Megfelelőség: A pénzügyi intézményeknek egy bonyolult szabályozási webhálózaton kell keresztül menniük, ami lassíthatja az AI gyors elfogadását. Folyamatos egyensúlyra van szükség az innováció és a szabályozói megfelelőség között.
– AI Döntések Magyarázhatósága: A bankoknak biztosítaniuk kell, hogy az AI modelljeik átlátszóak legyenek, döntéseik magyarázhatóak legyenek, különösen azért, hogy kielégítsék a szabályozási követelményeket és fenntartsák az ügyfélbizalmat.
– Munkahelyi Eltolódás: Az aggodalom, hogy az AI jelentős munkahelyi eltolódást eredményezhet a banki szektorban, társadalmi és etikai problémákat hozva létre.
– Adatvédelem: Az ügyféladatainak felhasználása az AI modellek képzéséhez jelentős adatvédelmi aggodalmakat vet fel, ami hatással lehet az ügyféleltekra, ha nem megfelelően kezelik.
Előnyök és hátrányok:
Előnyök:
– Az ismétlődő feladatok automatizálása költségmegtakarítást eredményezhet és lehetővé teheti az alkalmazottak számára, hogy összpontosítsanak a bonyolultabb munkára.
– A csalások hatékonyabb detektálása megvédheti a bankokat és ügyfeleiket a pénzügyi bűncselekményektől.
– Az ügyfélszolgáltatás személyre szóló banki szolgáltatásokkal javíthatja az ügyfélélményt és lehetősége van az ügyfélok hűségének és bevételének növekedésére.
Hátrányok:
– Magas kezdeti költségek az AI integrációhoz és folyamatos karbantartáshoz.
– A kockázat, hogy az AI algoritmusokban jelen levő elfogultság igazságtalan bánásmódot eredményezhet az ügyfelekkel szemben, ha nem megfelelően ellenőrzik.
– Az állások elvesztésének potenciális kockázata az automatizáció miatt, ami újra képzési igényt és ellenállást indíthat el a munkaerő részéről.
További információkért a pénzügyi iparágban zajló technológiai trendekkel kapcsolatban, látogasson el a Capgemini honlapjára Capgemini, egy vezető globális tanácsadó vállalat weboldalára, amely rendszeresen publikál jelentéseket az AI és más feltörekvő technológiákról.