بخش مالی از هوش مصنوعی برای ارائه خدمات بهبود یافته است
صنعت مالی به طور فزاینده‌ای بر هوش مصنوعی (AI) برای انقلاب در خدمات و ارائه راهکارهای نوآورانه تکیه می‌کند. از خودکارسازی فرآیندها تا بهینه‌سازی مدیریت ریسک، نقش AI در امور مالی تغییریافته است اما با یک مجموعه منحصر به فرد چالش‌ها همراه است. از آن جمله به توافقات نظارتی و امنیت سیستم مالی مربوط است.
نقش اساسی AI در بانکداری و مالیات
فناوری AI که شامل یادگیری ماشین، شبکه‌های عصبی و پردازش زبان‌های طبیعی است، با قابلیت‌های شبیه به انسانی مانند پردازش حسی و تصمیم‌گیری، کامپیوترها را مجهز می‌کند. بخش مالی AI را در ابعاد مختلفی از جمله ارزیابی اعتبار، راهبردهای معامله‌گری، شناسایی تقلب و خدمات مشتری اعمال می‌کند. بین مزایای اصلی AI، سرعت و دقت در تجزیه و تحلیل داده و طبیعت شخصی سازی ارائه‌های مالی است، با این حال مسائل مربوط به حریم خصوصی، اخلاق و شفافیت نیز برمی‌آورد.
پاسخ‌های نظارتی به ادغام AI
نیروی نظارتی مالی فدرال آلمان (BaFin) یک چارچوب نظارتی ترسیم کرده که پتانسیل و خطری که AI برای مالی دارد را تسلیم می‌شود. حوزه‌های فوکوس منحصر به فرد این رهنمودها شامل مدیریت ریسک و حکومت می‌شود، با انتظار از شرکت‌ها برای راه‌اندازی مکانیزم‌های مناسب برای نظارت و کاهش خطرات مربوط به استفاده از AI. این باید با سیاست‌های داخلی و مقررات قانونی هم‌پیوند باشد، از جمله آن‌ها که در قانون AI اروپایی تشکیل شده در فوریه 2024 می‌باشند.
افزایش شفافیت و مسئولیت‌پذیری
تاکید سنگینی بر شفافیت و قابلیت فهم سیستم‌های AI وارد شده است. موسسات مالی وظیفه پذیرفته‌اند توضیح دهند که چگونه AI آن‌ها کار می‌کند و مشتریان و نظارت‌کنندگان را از خطرات مرتبط آگاه سازند، که به دلیل طبیعت “جعبه سیاه” AI چالش برانگیز است.
افزایش حفاظت از داده و حریم خصوصی
استانداردهای حریم خصوصی برای عملیات مالی بسیار حائز اهمیت هستند. با تصمیمات اخیر دیوان عدالت اروپا، شرکت‌ها باید داده‌های حساس را به صورت ناشناس پردازش نمایند، موافقت‌ها را بدست آورند و پروتکل‌های امنیتی اجرا نمایند تا از شکست داده و دسترسی غیر مجاز جلوگیری کنند.
حفاظت در برابر تبعیض و حفظ تطابق
زمانی که AI به نتایج تبعیض‌آمیز یا غیر قانونی منجر می‌شود، بسیار حائز اهمیت است. این امر نیازمند نظارت و ارزیابی دقیقی از سیستم‌های AI و رعایت پیروی از مقررات قانونی است.
نظارت و به‌روزرسانی مداوم
در نهایت، موسسات مالی باید نظارت مداومی بر سیستم‌های AI داشته باشند، آن‌ها را به شکلی بچرخانند تا نیازهای نظارتی را برآورده سازند. این نیازی به همکاری با BaFin و آموزش مداوم برای نیروی کار برای برخورد با پویایی‌های AI ظاهر شده‌است.
ادغام AI در خدمات مالی چندملیتی
از زمانی که بخش مالی خدمات خود را گسترده ترانه، ادغام AI باید در قوانین و تطابقات بین المللی مورد توجه قرار گیرد. بسته مالی دیجیتال اتحادیه اروپا، شامل پیشنهاد قانونی برای بازارهای ارزهای رمزی (MiCA)، در این زمینه یک اهمیت دارد. موسسات مالی باید نه تنها به قانون AI اروپایی، بلکه همچنین به دستورالعمل‌ها و استانداردهایی که ممکن است از کشور به کشور متغیر باشند توجه داشته باشند که بر خدمات مالی چندملیتی تاثیر می‌گذارند.
آدرس دهی به دلیل مسائل اخلاقی در استفاده از AI
یکی از موارد مهمی که در استقرار AI در مالی مربوط به ابعاد اخلاقی است. بحث‌ها بر ارزیابی‌های اخلاقی مانند اینکه AI چه اندازه باید قدرت تصمیم‌گیری در مسائل حساس مالی داشته باشد و مهار بایاس‌های پتانسیلی AI از دیدگاه طراحی و اجرا معطوف است. این یک حوزه از بحث‌های به‌روز است که موسساتی مانند گروه کارشناسان متخصص بالاتر در زمینه هوش مصنوعی (AI HLEG)، راهنماهای اخلاقی برای AI معتبر ارائه می‌دهد.
چالش‌ها و اختلافات کلیدی
چالش‌های اصلی در ادغام AI در موسسات مالی شامل اطمینان از ایمنی سایبری قوی برای مقابله با حملات به اهتزاز AI، مقابله با پیچیدگی مدل‌های AI (“مشکل جعبه سیاه”)، و مدیریت کیفیت داده و نگرانی‌های حریم خصوصی هنگام بهره‌برداری از داده‌های بزرگ.
درباره اختلافات، بحث‌های مداومی در حال ادامه است درباره اینکه AI چه اندازه باید نقشی در تصمیم‌گیری‌های مالی مهم بدون نظارت انسانی داشته باشد، به‌ویژه در حوزه‌های پرخطر مانند اعطای وام، سرمایه‌گذاری یا برنامه‌ریزی مالی. این مسائل به ترس‌های ایرادات سامان نظامی در سیستم مالی، به عنوان نتیجه از طبیعت همباور و خودکار AI، اشاره دارد.
مزایا و معایب ادغام AI در مالیات
مزایای ادغام AI در بخش مالی شامل بهبود تجربه مشتری از طریق خدمات شخصی سازی شده، بهره‌وری بالا و صرفه‌جویی هزینه از طریق اتوماسیون، قابلیت‌های بهبود یافته تشخیص تقلب، و ابزارهای پیش‌بینی و مدیریت ریسک پیچیده‌تر.
اما از طرف دیگر، معایب شامل وابستگی به فناوری، از بین رفتن شغل‌ها، خطرات نقض حریم خصوصی داده، دشواری در توضیح تصمیم‌گیری‌های پیچیده AI (شفافیت)، و ادامه بایاس‌های موجود در خدمات مالی هستند اگر الگوریتم‌های AI به درستی بازرسی و نظارت نشود.
برای آشنایی بیشتر با منظریه‌های نظارتی اطراف برنامه‌های AI در سیستم‌های مالی اروپایی، وب‌سایت رسمی کمیسیون اروپا یا وب‌سایت نظارت مالی فدرال آلمان (BaFin) را بازدید کنید.
مهم است نکته کنید که در حالی که رهنمودها و قوانین محیطی اطراف استفاده از AI در مالی در حال تکامل هستند، موسسات مالی باید با چابکی و فعالیت در تطبیق با این تغییرات مانور دهند تا خطرات را کاهش دهند و بیشترین مزایای AI در بخش مالی را بهره مند شوند.