Розвиток штучного інтелекту перекручує фінансові послуги
Заходячи все глибше в цифрову епоху, традиційні способи ведення бізнесу були витіснені швидкими та вигідними цифровими рішеннями, особливо у фінансовому та банківському секторах. Інтеграція штучного інтелекту (ШІ) у ці сфери не лише знижує витрати та підвищує операційну ефективність, але також пропонує небачену зручність і швидкість для користувачів у доступі до банківських продуктів у будь-який час та в будь-якому місці.
Зростання розумних пристроїв привело до розвитку інноваційних можливостей, особливо у сферах фінансів, банківської справи та комерції. Мобільні пристрої, які мають високі швидкості передачі даних та постійне підключення, сприяли запровадженню мобільного банкінгу, платіжних систем та фінансових технологій у повсякденне життя. Ця цифрова трансформація змусила банки, особливо в Туреччині, прийняти мобільний банкінг як основний канал, що має приблизно 111 мільйонів активних користувачів станом на грудень 2023 року.
Штучний інтелект (ШІ) піднявся від захоплюючої концепції, запропонованої Аланом Тьюрінгом у 1950 році, до потужного ката, що прискорює еволюцію банківської та фінансової галузей. Згідно з дослідженням KPMG Туреччина під назвою “Новий норматив у фінансах за допомогою продуктивного штучного інтелекту”, ШІ був інтегрований в множину застосувань, що охоплюють кібербезпеку та виявлення шахрайства, віртуальних помічників (чат-ботів), прийняття кредитних рішень, моніторинг ринку, збір та аналіз даних, взаємодію клієнтів, управління ризиками, дотримання вимог регуляторів, прогнозування та автоматизація процесів.
Попри очевидні переваги, які дарує ШІ у плані зменшення роботи та помилок, підкреслено Sinem Cantürk, лідером KPMG Туреччина з фінтеху та цифрових фінансів, що важливий аналіз є необхідним при визначенні бізнес-процесів для інтеграції з ШІ.
На шляху до майбутнього відкритих фінансів та продуктивних ШІ-допоміжників
Банківський сектор прийняв штучний інтелект для підвищення даних та спрямованих на клієнта послуг, а ведуть у цьому вчителі вірутальних помічників. Угі, ШІ-допоміжник від Garanti BBVA, сприяє широкому спектру банківських транзакцій та надає персоналізовані фінансові консультації, відстежуючи фінансові діяльності користувачів.
Пісочниках сервіси відкритих фінансів стоять на порозі в Туреччині, чекаючи необхідних схвалень. Ця інтеграція призначена як значима трансформація банківського ландшафту.
Фінтехи, як фінансово-технологічні компанії, також використовують ШІ для покращення фінансової інклюзивності та оптимізації різних послуг від електронної комерції до мікропозик. Професійні експерти визнають, що хоча банки володіють великими наборами даних, на яких ґрунтується ШІ, стартапи фінтеху швидше перетворюють ці дані на алгоритми ШІ, внаслідок чого банки підтримують стартапи в інноваціях.
Дані безпека, що завжди стоїть на підозрі у банківництві, може значно скористатися від ШІ. Особисті дані піддаваються все більш суворій захисту, поліпшуючи надійність та безпеку банківських послуг. Протоколи безпеки на основі ШІ забезпечують строге дотримання правил, сприяючи безпечному фінансовому екосистемі для всіх користувачів.
Основні виклики та полеміки, що пов’язані з ШІ у фінансах
Один з ключових викликів у впровадженні ШІ у фінансовому секторі – це конфіденційність та безпека даних. Оскільки фінансові установи збирають та обробляють великі обсяги персональних та фінансових даних, забезпечення захисту цих даних від порушень та кібератак є надзвичайно важливим. Системам ШІ необхідний доступ до цих чутливих даних для ефективної роботи, що породжує обурення стосовно можливого ґанькування, особливо якщо такі системи будуть зламані або вказуватимуть несправно.
Ще одним викликом є етичне використання ШІ у процесах прийняття рішень, особливо в кредитних оцінках та кредитуванні. Алгоритми, що використовуються системами ШІ, можуть відобразити існуючі упередження при необережному проектуванні та контролю, що може призвести до несправедливого ставлення до певних груп людей.
Загроза заміни робочих місць також є серйозною проблемою у зв’язку з автоматизацією, приведеною в дію штучним інтелектом. Хоча ШІ може обробляти повторювані завдання і підвищити ефективність, воно також може зробити окремі робочі місця у банківській галузі застарілими, що призводить до структурного безробіття та вимагає значних зусиль для перекваліфікації робочої сили.
Переваги та недоліки ШІ у фінансах
До переваг ШІ у фінансах входять:
– Збільшена ефективність: ШІ може обробляти та аналізувати великі обсяги даних набагато швидше, ніж людина, що призводить до швидших та більш ефективних операцій.
– Покращення досвіду клієнтів: ШІ-доповнені чат-боти можуть надавати цілодобове обслуговування клієнтів, персоналізовані фінансові консультації та обробляти транзакції без участі людини.
– Покращене забезпечення: ШІ може підвищити безпеку, виявляючи шахрайську діяльність та покращуючи здатність фінансових систем реагувати на кіберзагрози.
– Зниження оперативних витрат: Автоматизація рутинних завдань може значно знизити трудові витрати та покращити маржі для фінансових установ.
Зі зворотньої сторони недоліки включають:
– Проблеми конфіденційності: Оскільки ШІ-системи відповідають за чутливі дані, забезпечення сильних заходів конфіденційності даних є необхідною умовою, яка може становити складні правові та технічні виклики.
– Етичні питання: Існує ризик того, що системи ШІ ненавмисно зберігатимуть упередження або прийматимуть неетичні рішення на основі недосконалих наборів даних чи алгоритмів.
– Загроза втрати робочих місць: Впровадження ШІ у фінанси може призвести до знищення робочих місць, оскільки деякі ролі стають автоматизованими, що потребує нового навчання для існуючої робочої сили.
– Складність та прозорість: Процеси прийняття рішень за ШІ можуть бути складними та відсутніми прозорими, що ускладнює зрозуміння регуляторами та споживачами того, як формуються рішення.
Для отримання додаткової інформації з цієї теми, вивчення цих відповідних посилань можуть забезпечити додаткові уявлення:
– Для відомостей про міжнародні фінансові регуляції та їх зв’язок з ШІ відвідайте Міжнародний Валютний Фонд на IMF.
– Для інформації про тенденції та дослідження ШІ, які можуть вплинути на фінансовий сектор, MIT Technology Review регулярно надає оновлення та статті, які можна знайти на MIT Technology Review.
– Financial Times є цінним ресурсом для останніх новин на фінансових ринках та еволюції ролі ШІ у фінансах, доступним на Financial Times.
Кожний веб-сайт слід відвідати для отримання найактуальніших даних та інформації про ШІ у фінансовій галузі, оскільки галузь швидко розвивається з новими розвитками та змінами в регуляторних вимогах.