Framsteg inom artificiell intelligens omformar finansiella tjänster
När vi fördjupar oss i den digitala tidsåldern har traditionella sätt att bedriva affärer blivit överskuggade av snabba och kostnadseffektiva digitala lösningar, särskilt inom finans- och banksektorerna. Integrationen av artificiell intelligens (AI) inom dessa områden sänker inte bara kostnaderna och förbättrar operationell effektivitet, utan erbjuder också en överlägsen bekvämlighet och hastighet för användarna att få tillgång till bankprodukter när som helst och var som helst.
Uppkomsten av smarta enheter har lett till utvecklingen av innovativa möjligheter, särskilt inom finans-, bank- och handelsområden. Mobila enheter med höga datatransmissionshastigheter och konstant anslutning har underlättat införandet av mobilbank, betalningssystem och finansiell teknik i vardagen. Denna digitala förändring har lett till att banker, särskilt i Turkiet, antar mobilbank som en primär kanal, vilket står upp mot ungefär 111 miljoner aktiva användare i december 2023.
Artificiell intelligens (AI) har stigit från att vara en fascinerande koncept som föreslogs av Alan Turing 1950 till en kraftfull drivkraft som driver utvecklingen inom bank- och finansindustrin. Enligt en studie av KPMG Turkiet med titeln ”Den nya normen inom finans med produktiv artificiell intelligens” har AI integrerats i en mängd olika applikationer, från cybersäkerhet och fuskdetektering till virtuella assistenter (chattbotar), kreditbeslut, marknadsövervakning, dataskörd och analys, kundupplevelse, riskhantering, regelkonformitet, prognoser och processautomation.
Även om de tydliga fördelarna med AI ligger i att minska arbetsbelastning och fel samtidigt som effektiviteten ökar, har det betonats av Sinem Cantürk, KPMG Turkiet Fintech- och Digital finans företagsledare, att noggrann analys är väsentlig vid bestämmandet av vilka affärsprocesser som ska integreras med AI.
Mot en framtid av öppen finans och avancerade AI-drivna assistenter
Banksektorn har omfamnat artificiell intelligens för att höja sina datadrivna och kundcentrerade tjänster, där virtuella assistenter leder laddningen. Garanti BBVA:s AI-drivna assistent, Ugi, underlättar en mängd banktransaktioner och erbjuder användarna personliga finansiella råd genom att övervaka deras ekonomiska aktiviteter.
När bankapplikationer blir mer sofistikerade har Cantürk från KPMG indikerat att Turkiet står på randen till att anta öppna finanstjänster, vilket väntar på nödvändiga godkännanden. Denna integration är på väg att väsentligt förändra banklandskapet.
Fintech-företag, som finansiella teknologiföretag, utnyttjar också AI för att förbättra finansiell inkludering och effektivisera olika tjänster från e-handel till mikrolån. Branschexperter erkänner att medan bankerna äger de stora datamängder som AI är beroende av, är fintech-startups snabbare i att omvandla dessa data till AI-algoritmer, vilket leder till att bankerna stöder startups på ett innovativt sätt.
Dataskydd, en alltid närvarande bekymmer inom bankväsendet, står att dra nytta av AI i hög grad. Personuppgifter skyddas alltmer strikt, vilket förbättrar tillförlitligheten och säkerheten för banktjänster. AI-assisterade säkerhetsprotokoll säkerställer noggrann överensstämmelse med regelverk, vilket främjar ett säkrare finansiellt ekosystem för alla användare.
Viktiga utmaningar och kontroverser förknippade med AI inom finans
En av de huvudsakliga utmaningarna vid implementeringen av AI inom finanssektorn är dataskydd och säkerhet. Eftersom finansinstitut samlar in och bearbetar stora mängder personliga och finansiella data är det avgörande att skydda dessa data mot intrång och cyberattacker. AI-system kräver tillgång till dessa känsliga data för att fungera effektivt, vilket väcker farhågor om potentiellt missbruk, särskilt om sådana system blir hackade eller slutar fungera.
En annan utmaning är den etiska användningen av AI i beslutsprocesser, särskilt inom kreditbedömning och utlåning. Algoritmerna som används av AI-system kan potentiellt återspegla befintliga partiska synsätt om de inte är noggrant utformade och övervakade, vilket kan leda till orättvis behandling av vissa grupper av människor.
Hotet om arbetets förflyttning är också en betydande oro när AI-drivna automation framskrider. Även om AI kan hantera repetitiva uppgifter och förbättra effektiviteten kan det också göra vissa jobb inom banksektorn överflödiga, vilket leder till strukturell arbetslöshet och kräver omfattande fortbildning av arbetskraften.
Fördelar och nackdelar med AI inom finans
Fördelarna med AI inom finans inkluderar:
– Ökad effektivitet: AI kan bearbeta och analysera stora datamängder betydligt snabbare än vad som är mänskligt möjligt, vilket leder till snabbare och mer effektiva operationer.
– Förbättrad kundupplevelse: AI-drivna chattbotar kan erbjuda 24/7 kundservice, personliga finansiella råd och hantera transaktioner utan mänsklig inblandning.
– Förbättrad säkerhet: AI kan förbättra säkerheten genom att upptäcka bedräglig aktivitet och förbättra finansiella system förmåga att svara på cybershot.
– Minskade driftskostnader: Automatisering av rutinuppgifter kan avsevärt minska arbetskostnader och förbättra marginalerna för finansinstitut.
Å andra sidan inkluderar nackdelar:
– Integritetsbekymmer: Eftersom AI-system hanterar känsliga data är det avgörande att säkerställa starka skydd för dataprivatet, vilket kan vara en komplex juridisk och teknologisk utmaning.
– Etiska frågor: Det finns en risk att AI-system oavsiktligt förstärker partiska synsätt eller fatta oetiska beslut baserade på felaktiga datamängder eller algoritmer.
– Arbetsförflyttning: Införandet av AI inom finans kan leda till arbetets förflyttning när uppgifter automatiseras, vilket kräver ny utbildning för den befintliga arbetskraften.
– Komplexitet och transparens: AI-beslutsfattandeprocesser kan vara komplexa och sakna transparens, vilket kan göra det svårt för reglerare och konsumenter att förstå hur beslut fattas.
För mer information om ämnet kan dessa relevanta länkar ge ytterligare insikter:
– För insikter om internationella finansiella regler och hur de relaterar till AI, kan du besöka Internationella valutafonden på IMF.
– För information om AI-trender och forskning som kan påverka finanssektorn, tillhandahåller MIT Technology Review regelbundet uppdateringar och artiklar som kan nås på MIT Technology Review.
– Financial Times är en värdefull resurs för de senaste nyheterna om finansmarknaderna och den utvecklande rollen av AI inom finans, tillgänglig på Financial Times.
Varje webbplats ska besökas för den mest aktuella datan och informationen om AI inom finansbranschen, eftersom området snabbt utvecklas med nya framsteg och regeländringar.