Finančné inštitúcie preskúmavajú možnosti využitia generatívnej umelej inteligencie (AI) vo svojich službách, trend posilnený vznikom sofistikovaných platforiem ako ChatGPT koncom roku 2022. Na nedávnej konferencii vedenia fintechu v Amsterdame diskusie odhalili zároveň nadšenie aj obavy ohľadom potenciálnych závislostí, ktoré by mohla táto technológia vytvoriť.
Chief Technology Officer z ING, Bahadir Yilmaz, zdôraznil, že banky budú pravdepodobne stále viac závislé od veľkých amerických technologických spoločností na kritickú infraštruktúru a vybavenie na podporu rozvoja AI. Počítačový výkon potrebný pre takéto technológie je významný a podľa Yilmaza je takmer nemožné, aby si banky takýto výkon generovali sami v rámci spoločnosti. S nárastom závislosti Yilmaz varuje, že toto môže byť jedno z najväčších rizík v odvetví, pripomína najmä dôležitosť toho, aby si európske banky zachovali flexibilitu na zmenu poskytovateľov technológií, aby sa nedostali do závislosti iba na jednu spoločnosť.
Minulý rok Spojené kráľovstvo predložilo regulačné návrhy zamerané na riadenie silnej závislosti finančného odvetvia na externé technologické spoločnosti ako Microsoft, Google, IBM a Amazon. Regulátory vyjadrili obavy ohľadom dôsledkov akýchkolvek problémov s jednotlivými cloudovými spoločnosťami, keďže by mohli narúšiť viaceré finančné služby.
Joanne Hannaford z Deutsche Bank zdôraznila obrovskú počítačovú požiadavku AI, pričom poznamenala, že veľké technologické spoločnosti sú v súčasnosti jedinými poskytovateľmi schopnými tieto požiadavky splniť. Medzitým ING už skúša chatbota AI zodpovedného za 2,5% interakcií so zákazníkmi, pričom očakáva, že do roka presiahne 50%, čím sa zdôrazňuje rýchla adopcia AI v roliach zákazníckej podpory.
Hlavný dozorný orgán pre kapitálové trhy EÚ nedávno zdôraznil, že banky a investičné spoločnosti majú právny záväzok chrániť svojich klientov pred problémami s používaním AI. Tiež varovali pred významnými dôsledkami, ktoré by technológia AI mohla mať na ochranu malých investorov, zdôrazňujúci jemnú rovnováhu, ktorú finančné inštitúcie musia udržať pri využívaní technologických pokrokov a zároveň ochrane záujmov klientov.
Téma finančných služieb prijatia AI a s tým súvisiace varovania pred závislosťou na technológii prináša niekoľko dôležitých bodov:
Kľúčové otázky a odpovede:
1. Prečo majú finančné inštitúcie záujem o AI technológie ako ChatGPT?
– Finančné inštitúcie majú záujem o AI technológie s cieľom zlepšiť efektivitu, zvýšiť kvalitu zákazníckej služby, znížiť prevádzkové náklady a vytvoriť nové príležitosti pre výrobky a služby.
2. Aký je problém s tým, že banky závisia od veľkých amerických technologických spoločností pre AI technológie?
– Problémom je rastúca závislosť, ktorá by mohla viesť k nedostatku kontroly nad kritickou technológiou a infraštruktúrou. Táto závislosť vyvoláva obavy o odolnosť, konkurenciu a možné monopoly v technologickom sektore.
3. Aké opatrenia sa prijímajú na riadenie závislosti finančného odvetvia na externých technologických spoločnostiach?
– Rozvíjajú sa regulačné rámce, ako sú návrhy vo Veľkej Británii, ktoré majú riadiť závislosť na externých technologických spoločnostiach. Tým sa zabezpečuje, že banky majú záložné plány a flexibilitu na zmenu poskytovateľov.
4. Aká je úloha hlavného dozorného orgánu pre kapitálové trhy EÚ v súvislosti s AI vo finančných službách?
– Hlavný dozorný orgán pre kapitálové trhy EÚ zabezpečuje, že banky a investičné spoločnosti plnia svoj právny záväzok chrániť klientov pred rizikami spojenými s používaním AI. Zameriavajú sa na udržanie rovnováhy medzi inováciami a ochranou zákazníkov.
Kľúčové výzvy a kontroverzie:
– Zabezpečiť, aby boli AI systémy transparentné, etické a bez predsudkov.
– Udržať ochranu a bezpečnosť údajov, najmä vzhľadom na citlivú povahu finančných údajov.
– Adresovať obavy z redukcie ľudskej pracovnej sily, keďže AI začne automatizovať viac úloh, ktoré tradične vykonávali ľudia.
– Vyvážiť výhody pokročilej technológie s potrebou ľudskej kontroly v rozhodovacích procesoch.
Výhody a nevýhody:
Výhody:
– Zvýšená efektivita pri prevádzke a v zákazníckej službe.
– Možné úspory nákladov v dôsledku automatizácie a zlepšených procesov.
– Zlepšené analytické schopnosti vedúce k lepšiemu rozhodovaniu.
Nevýhody:
– Závislosť na niekoľkých veľkých technologických spoločnostiach, vedúca k potenciálnym monopolom a znižovaniu konkurencie.
– Strata pracovných miest v dôsledku automatizácie.
– Riziká spojené s rozhodovaním AI, ako sú predsudky a chyby ovplyvňujúce finančnú stabilitu.
– Ťažkosti pri udržaní dôvery zákazníkov pri silnej závislosti na systémoch AI.
Ak chcete skúmať viac o AI vo finančných službách, hlavné oblasti (nie podstránky) poskytujú užitočné informácie:
– IBM
– Microsoft
– Google
– Amazon
Sú to spoločnosti poskytujúce cloudové služby a AI technológie a zohrávajú kľúčovú úlohu v súčasných transformáciách vo finančnom sektore.