S nárastom online transakcií sa zvyšuje aj riziko podvodu. Na obranu proti tomuto problému sa platobné siete uchýlia k údajom a umelej inteligencii (AI) s cieľom odhaliť pravdu za transakciami a identifikovať prípady prvého straníctva podvodu. Hoci môže byť náročné ho objaviť, prvátržný podvod zahŕňa spotrebiteľov sporujúcich legitímne poplatky s cieľom získať kredit, pričom si ponechávajú tovar alebo služby, ktoré dostali.
Mastercard uznáva potrebu preventívneho prístupu k predchádzaniu podvodom a vyvinul program First Party Trust. Tento program, ktorý sa chystá spustiť neskôr tento rok, využíva rozšírené obchodné zistenia, AI a modelovanie rizík s cieľom bojovať proti priateľským podvodom. Analyzovaním nákupného histórie a správania držiteľa karty bude program identifikovať potenciálne prípady zneužívania prvého straníctva.
Na rozdiel od tradičného podvodu k prvému straníctvu dochádza vtedy, keď spotrebitelia používajú svoje vlastné karty na svojich zariadeniach, čo robí ťažším jeho odhalenie. Aby sa zaoberal touto výzvou, program Mastercard umožňuje obchodníkom odosielať príslušné informácie ako súčasť transakcie, čím vytvára bezpečný kanál pre zdieľanie údajov. Súčasne s analytikou na úrovni siete Mastercard odhalí tieto údaje vhľadky, ktoré môžu naznačovať prvé straníctvo podvodu.
Visa tiež zaviedla opatrenia na boj proti prvému straníctvu podvodu prostredníctvom svojho programu Compelling Evidence 3.0 (CE 3.0). Tento program sleduje historické spojenie medzi držiteľom karty a obchodníkom analýzou kľúčových identifikačných polí, ako sú ID používateľa, ID zariadenia, IP adresa alebo adresa doručenia. Tieto údaje slúžia ako dôkaz na podporu alebo vyvrátenie platnosti sporovanej transakcie.
Vzhľadom na rastúce nebezpečenstvo prvým stranáčkom podvodu vstupujú na trh aj iní poskytovatelia s vlastnými riešeniami. Socure napríklad predstavil Sigma First-Party Fraud a konsorcium First-Party Fraud Consortium (FPFC). Socure sa snaží analyzovať a predchádzať prvým straníčkom podvodu prostredníctvom alternatívnych signálových údajov, ktoré sa obvykle nevyskytujú v kreditných správach.
FAQ
1. Čo je prvátržný podvod?
– Prvátržný podvod znamená, že spotrebiteľ spochybňuje legitímne poplatky s cieľom získať kredit a zároveň si ponecháva tovar alebo služby, ktoré dostal.
2. Ako funguje program First Party Trust od Mastercardu?
– Program Mastercardu využíva rozšírené obchodné zistenia, umelej inteligenciu a modelovanie rizík na identifikovanie potenciálnych prípadov prvátržného podvodu. Obchodníci môžu vo vzťahu k transakcii odosielať relevantné informácie, poskytujúc bezpečný kanál pre zdieľanie údajov.
3. Ako bojuje program Compelling Evidence 3.0 od Vízy proti prvátržnému podvodu?
– Program CE 3.0 od Vízy sleduje historické spojenie medzi držiteľom karty a obchodníkom analýzou kľúčových identifikačných polí, ako sú ID používateľa, ID zariadenia, IP adresa alebo adresa doručenia. Tieto údaje pomáhajú rozhodnúť o autenticite sporovanej transakcie.
4. Ako funguje riešenie Sigma First-Party Fraud od spoločnosti Socure?
– Riešenie Sigma First-Party Fraud od spoločnosti Socure analyzuje alternatívne signálové údaje, ktoré sa zvyčajne neuvádzajú v kreditných správach. Využitím týchto dodatočných informácií sa Socure snaží odhaliť a predchádzať prípadom prvátržného podvodu.
Podvody a sporované transakcie predstavujú pre obchodníkov významné výzvy, pričom hlásené náklady ovplyvňujú ich ziskovosť. Zatiaľ čo 77 % obchodníkov identifikovalo náklady súvisiace s podvodmi ako hlavný zdroj sporov, 48 % dostáva oznamy a upozornenia o sporoch od kartových sietí. Na zmiernenie rizík sa 20 % obchodníkov spolieha na služby zdieľania údajov tretími stranami.
S nástupom prvátržného podvodu sa platobné siete snažia prijať preventívne opatrenia na ochranu pred podvodnými sporami. Prostredníctvom pokročilých technológií, analýzy údajov a spolupráce s obchodníkmi tieto siete odhaľujú skryté poznatky na zabezpečenie transakcií a zabezpečenie bezpečného platebného ekosystému.
Zdroje:
– Mastercard
– Visa
– Socure
– Údaje z PYMNTS Intelligence
The source of the article is from the blog publicsectortravel.org.uk