В прославленном отеле Уилларда в Вашингтоне, всего в нескольких шагах от Белого дома, Пабло Эрнандес де Кос, глава Банка Испании, выступил с прогностической речью о развитии технологий в финансовом секторе. На конференции, проведенной Институтом международных финансов и под председательством Аны Ботин, глава подчеркнул революционное воздействие искусственного интеллекта (ИИ) на финансовое надзорное ведомство.
Господин де Кос, также председатель Комитета Базеля по банковскому надзору, подчеркнул, что цифровая инновация готова увеличить международные и межсекторные финансовые взаимосвязи. Он выступил в пользу укрепления глобального сотрудничества для обеспечения надежной регуляторной и надзорной рамки для контроля за внедрением ИИ и машинного обучения (ИИ/МО) в банковской и других отраслях.
Глава обсудил дуализм ИИ/МО в финансах, признавая как потенциальные преимущества, так и внутренние риски. Он предположил, что воздействие технологий не может быть категоризировано как хорошее, плохое или нейтральное, ссылаясь на предположение о технологическом догмате Мелвина Кранцберга. Господин де Кос указал на значительное будущее воздействие ИИ/МО на финансовый ландшафт, отмечая, что полные последствия еще предстоит определить.
Ключевой темой выступления господина де Коса стало беспокойство о том, что не регулируемый ИИ может усугубить потенциальные банковские кризисы. Тем не менее, он оставался оптимистичным, указывая на то, что эти проблемы могут быть преодолены с помощью активной адаптации и сотрудничества между центральными банками и надзорными органами.
Господин де Кос предположил, что такое сотрудничество должно расшириться за пределы традиционных регуляторных рамок, учитывая увеличивающееся влияние небанковских субъектов. Он также упомянул о необходимости «технопруденциального» подхода к управлению финансовыми рисками, связанными с искусственным интеллектом.
По мере интеграции финансовыми учреждениями ИИ и машинного обучения в их структуры, глава призвал банки заранее рассмотреть и интегрировать эти новые риски в свои ежедневные процессы управления рисками и управления.
Однако господин предостерегал от отказа от контроля в пользу технологии, утверждая несомненную роль человеческого суждения в будущем банковского дела. В заключительной части он объявил о предстоящем обширном отчете Комитета Базеля о регуляторных и надзорных последствиях финансовой цифровизации.
ИИ в финансовом надзоре знаменует новую эру регулирования, рисков и эффективности. По мере того как ИИ продолжает проникать в ткань финансовых услуг, он представляет собой парадигмальный сдвиг в способе ведения бизнеса учреждениями и поддержания стабильности и целостности системы регуляторами. Нынешние рыночные тенденции указывают на ускоренное принятие ИИ, с растущим количеством финансовых учреждений, использующих ИИ для различных целей, таких как скоринг кредита, обнаружение мошенничества, улучшение обслуживания клиентов и управление рисками.
Прогнозы свидетельствуют о том, что ИИ в финансовом секторе будет испытывать экспансивный рост, побуждаемый своим потенциалом снижения затрат, улучшения производительности и создания новых источников дохода. Прогнозируется, что ИИ сыграет критическую роль в формировании финансовых услуг в обозримом будущем. Однако этот быстрый рост технологий ИИ также приносит ряд вызовов и противоречий.
Основные вызовы, связанные с использованием ИИ в финансовом надзоре:
— Отставание регулирования: Регуляции часто не успевают за быстрым развитием технологий ИИ, что приводит к возможным пробелам в надзоре.
— Конфиденциальность и безопасность данных: Использование огромных объемов чувствительных данных клиентов системами ИИ вызывает беспокойство о защите данных и нарушениях.
— Алгоритмические предвзятости: ИИ может сохранять базовые предвзятости, содержащиеся в исторических данных, что может привести к несправедливым или дискриминационным результатам.
— Объяснительная способность и прозрачность: «Черноящичный» характер некоторых систем ИИ может затруднять пользователям полное понимание процессов принятия решений.
— Системный риск: Взаимосвязанность и однородность систем ИИ могут усилить финансовые шоки и привести к увеличению системных рисков.
Преимущества использования ИИ в финансовом надзоре:
— Расширенные аналитические возможности: ИИ может обрабатывать и анализировать большие наборы данных более эффективно, чем человеческие специалисты, что приводит к более обоснованному принятию решений.
— Улучшенное управление рисками: Идентифицируя закономерности и аномалии, ИИ может помочь смягчить риски до того, как они превратятся в более крупные проблемы.
— Операционная эффективность: Автоматизация рутиных задач освобождает человеческие ресурсы для более стратегических и сложных вопросов.
— Инновации: ИИ открывает путь для новых финансовых продуктов и услуг, способствуя инновациям в отрасли в целом.
Недостатки использования ИИ в финансовом надзоре:
— Недостаток ясности: Неопределенные регуляторные рамки могут замедлить развитие и интеграцию ИИ в финансовые услуги.
— Зависимость от технологий: Чрезмерное полагание на системы ИИ может привести к уязвимостям, особенно если системы выйдут из строя или будут скомпрометированы.
— Угроза рабочих мест: Автоматизация задач, традиционно выполняемых людьми, представляет угрозу для рабочих мест в финансовом секторе.
— Сложности интеграции: Интеграция ИИ в существующую инфраструктуру может быть сложной и вызывать трудности для учреждений с устаревшими системами.
Для дальнейшего изучения последствий использования ИИ в финансовой отрасли и связанных регуляциях посетите официальные источники:
— Международный Валютный Фонд (МВФ)
— Банк международных расчетов (БМР)
— Федеральная резервная система
— Европейский центральный банк (ЕЦБ)
Обратите внимание, перейдите по ссылкам для проверки источника информации и получения дополнительной официальной и актуальной информации.
The source of the article is from the blog lokale-komercyjne.pl