Sztuczna inteligencja (AI) może zwiększyć globalne przychody sektora bankowego o prawie bilion dolarów do 2030 roku, według niedawnego badania firmy Roland Berger. Wykorzystanie technologii AI ma istotnie zwiększyć operacje biznesowe, poprawić strategie cenowe i zwiększyć ogólną satysfakcję klienta, co przełoży się na znaczący wzrost przychodów. Ponadto przewiduje się, że koszty operacyjne i związane z ryzykiem mogą spaść nawet o 30%, o ile potencjalne zastosowania AI zostaną rozpoznane i wykorzystane.
Roland Berger wskazał ponad pięćdziesiąt praktycznych zastosowań AI w branży bankowej. Od usług bankowości detalicznej po zarządzanie majątkiem i inwestycjami, aplikacje relacyjne skoncentrowane na klientach sterowane przez AI mają przyczynić się do wzrostu i zwiększenia satysfakcji klientów.
W zwalczaniu średniozaawansowanych zadań biurowych, AI wykazuje doskonałe osiągi w wykrywaniu i zapobieganiu oszustwom finansowym, zwłaszcza w działaniach antyprania pieniędzy. Cyberbezpieczeństwo i cyberodporność to już dwa obszary, które czerpią korzyści z oferowanych przez AI zalet. Dalsze zastosowania, takie jak automatyzacja procesów back-office, włącznie z operacjami płatniczymi i IT, jak również ekstrakcja danych i przetwarzanie dokumentów, stanowią jasne cele dla wdrowadzania AI.
Jednak firma konsultingowa podkreśliła również konieczność zarządzania nowymi ryzykami i niepewnościami wynikającymi z rozprzestrzeniania się systemów AI przez organizacje świadczące usługi finansowe.
Szybkie postępy technologiczne zaobserwowane w ciągu ostatnich dwóch lat mają się przyspieszyć dalej. Roland Berger przypomniał o ankiecie przeprowadzonej wśród kierownictwa bankowego, która wskazuje na istotny punkt zwrotny do końca 2025 roku, kiedy to banki szybko przyjmujące AI zaczną realizować istotne korzyści.
Kluczowe pytania i odpowiedzi:
– Jakie jest przewidywane zwiększenie globalnych przychodów sektora bankowego z powodu AI do 2030 roku?
Oczekuje się, że AI zwiększy globalne przychody sektora bankowego o prawie bilion dolarów do 2030 roku.
– W jaki sposób AI przyczyni się do obniżenia kosztów w bankowości?
Przewiduje się, że AI pomoże zmniejszyć koszty operacyjne i związane z ryzykiem o nawet 30% poprzez poprawę efektywności i wszechstronne zautomatyzowanie zadań.
– Z jakimi wyzwaniami borykają się banki podczas wdrażania systemów AI?
Organizacje świadczące usługi finansowe muszą zarządzać nowymi ryzykami i niepewnościami, takimi jak kwestie etyczne, bezpieczeństwo danych oraz zgodność z istniejącymi ramami regulacyjnymi.
Kluczowe Wyzwania i Kontrowersje:
Wdrożenie AI w sektorze bankowym niesie ze sobą różnorodne wyzwania, w tym:
– Prywatność i Bezpieczeństwo Danych: Banki muszą zapewnić, że systemy AI są zgodne z prawem ochrony danych i że prywatność klientów nie zostaje naruszona.
– Zgodność z Regulacjami: Ponieważ procesy decyzyjne oparte na AI mogą być skomplikowane i nieprzejrzyste, banki muszą upewnić się, że te systemy są transparentne i podlegają odpowiedzialności, aby zadowolić organy regulacyjne.
– Zagrożenie Dla Pracowników: Istnieje obawa, że AI automatyzując zadania tradycyjnie wykonywane przez ludzi, może prowadzić do utraty miejsc pracy.
– Uprzedzenia i Sprawiedliwość: Systemy AI mogą w niewłaściwy sposób rozpowszechniać uprzedzenia zawarte w danych treningowych, co prowadzić do niesprawiedliwego traktowania klientów.
Zalety AI w Bankowości:
– Udoskonalona Obsługa Klienta: Chatboty zasilane przez AI mogą zapewnić wsparcie klienta 24/7 oraz spersonalizowane porady finansowe.
– Poprawiona Wykrywanie Oszustw: Algorytmy AI mogą analizować wzorce transakcji, aby wykrywać i zapobiegać działaniom oszustwa skuteczniej niż ludzie.
– Wydajność Operacyjna: Automatyzacja rutynowych zadań może obniżyć koszty i przyspieszyć procesy, takie jak zatwierdzanie pożyczek.
– Zarządzanie Ryzykiem: AI może pomóc bankom ocenić i zarządzać ryzykiem poprzez analizę dużej ilości danych dla lepszej podejmowania decyzji.
Wady AI w Bankowości:
– Koszty Początkowe: Integracja technologii AI wymaga znacznych początkowych inwestycji zarówno w sprzęt, jak i oprogramowanie.
– Brak Ludzkiego Dotyku: Zbytnie poleganie na AI może skutkować ograniczoną interakcją osobistą, co potencjalnie wpływa na relacje z klientami.
– Bezrobocie Technologiczne: AI może zastępować pracowników, co rodzi potrzebę przeszkolenia oraz potencjalnie prowadzi do zakłóceń społecznych.
– Ryzyko Modelu: Nieprawidłowe lub uprzedzone modele AI mogą prowadzić do błędnych decyzji i strat finansowych.
Aby uzyskać więcej informacji na temat nowości w branży AI, zapraszamy do odwiedzenia poniższych stron:
– Roland Berger
– Instytut Sztucznej Inteligencji
Integracja i wpływ AI w sektor bankowy ma potencjał transformowania branżę w sposób, który może przynieść znaczne korzyści, ale wiąże się także z istotnymi wyzwaniami, które wymagają starannego zarządzania.