De opname van Kunstmatige Intelligentie in de Financiële Sector zorgt voor zorgen over Technologische Afhankelijkheid
Na de introductie van ChatGTV eind 2022 is er een opmerkelijke toename geweest van de interesse van de financiële sector in het benutten van Kunstmatige Intelligentie (AI). Europese banken verkennen actief hoe ze generatieve AI kunnen integreren in hun activiteiten.
Echter, de afhankelijkheid van AI heeft een potentieel nadeel voor banken aan het licht gebracht: het risico om te afhankelijk te worden van een handvol technologieaanbieders. Dit uitdaging werd benadrukt tijdens een recente bijeenkomst van fintech-leidinggevenden in Amsterdam. De aanzienlijke rekenkracht die nodig is voor de ontwikkeling van AI-capaciteiten betekent dat banken steeds afhankelijker kunnen worden van deze enkele technologiereuzen.
Bahadir Yilmaz, de Chief Technology Officer bij ING, wees op de onpraktischheid voor banken om intern de immense rekenkracht te ontwikkelen die nodig is voor dergelijke technologieën. Dit vereist een voortdurende samenwerking met technologieaanbieders.
De afhankelijkheid van banken van een paar technologiebedrijven vormt “een van de grootste risico’s”. Er is een dringende behoefte voor banken, met name in Europa, om flexibel te kunnen switchen tussen technologieaanbieders, waardoor ze situaties met een enkele leverancier vermijden.
Regelgevend Antwoord op Technologische Afhankelijkheid in de Financiële Sector
Afgelopen jaar heeft het Verenigd Koninkrijk voorschriften voorgesteld om de groeiende afhankelijkheid van financiële bedrijven van externe technologiebedrijven zoals Microsoft, Google, IBM en Amazon aan te pakken. Toezichthoudende instanties maken zich zorgen dat problemen bij een cloud computing bedrijf chaos kunnen veroorzaken bij meerdere financiële diensten.
Joanne Hannaford, hoofd technologiestrategie bij Deutsche Bank, benadrukte de noodzaak van grote technologiebedrijven voor het verkrijgen van de aanzienlijke rekenkracht die AI vereist.
Op dit moment voert ING een pilot uit met een AI-chatbot die 2,5% van haar klantenservice-interacties afhandelt. Op de vraag naar de tijdslijn waarbinnen de chatbot meer dan de helft van deze interacties zal afhandelen, voorspelde Yilmaz dat dit ongeveer een jaar zal duren.
De Europese Autoriteit voor Effecten en Markten heeft onlangs haar eerste verklaring afgelegd over AI en benadrukt de noodzaak voor banken en beleggingsondernemingen om hun klanten te beschermen bij de implementatie van AI-technologieën. De autoriteit waarschuwde dat AI waarschijnlijk een aanzienlijke impact zal hebben op de bescherming van particuliere beleggers.
Belangrijke Vragen en Antwoorden
– Met welke belangrijke uitdagingen worden Europese banken geconfronteerd bij de integratie van AI?
Een belangrijke uitdaging is het risico dat banken te afhankelijk worden van een klein aantal techproviders voor de ontwikkeling van AI vanwege de hoge rekenkrachtvereisten. Deze afhankelijkheid kan leiden tot een gebrek aan flexibiliteit en potentiële leveranciersbinding.
– Waarom is een regelgevend antwoord cruciaal in de context van AI-adoptie bij banken?
Een regelgevend antwoord is belangrijk om ervoor te zorgen dat het financiële systeem veerkrachtig blijft, zelfs als een technologieaanbieder een probleem ondervindt. Regels kunnen helpen bij het beperken van systeemrisico’s die verband houden met overmatige afhankelijkheid van externe technologiebedrijven.
– Wat zijn de mogelijke voordelen van de opname van AI in de financiële sector?
AI kan de efficiëntie van klantenservice verbeteren, grote hoeveelheden gegevens verwerken voor inzichten, kosten verlagen, besluitvorming verbeteren en mogelijk meer gepersonaliseerde bankervaringen bieden.
– Wat zijn de nadelen van het implementeren van AI-technologieën in Europese banken?
Nadelen kunnen onder meer het verlies van banen door automatisering, mogelijke vooroordelen in AI-besluitvorming, cyberbeveiligingsbedreigingen, problemen met gegevensprivacy en de moeilijkheid om de besluitvormingsprocessen van AI te begrijpen.
– Welke controverses zijn er verbonden aan de technologische afhankelijkheid van Europese banken?
Controverses draaien om de centralisatie van macht bij enkele technologiereuzen, mogelijke misbruik van marktdominantie en de risico’s van gegevenscontrole door deze bedrijven.
Voordelen en Nadelen
Voordelen:
– Efficiëntieverbeteringen in klantenservice met tools zoals AI-chatbots.
– Verbeterde capaciteit om big data te analyseren voor meer geïnformeerde besluitvorming.
– Kostenverlaging door gestroomlijnde processen.
– Mogelijkheid om meer op maat gemaakte financiële producten aan klanten te leveren.
Nadelen:
– Zorgen over banenverlies omdat AI taken kan automatiseren die traditioneel door mensen werden uitgevoerd.
– Risico van AI-systemen die vooroordelen versterken als ze zijn getraind op scheve datasets.
– Cyberbeveiligingskwetsbaarheden die kunnen worden misbruikt in onderling verbonden AI-systemen.
– Complicaties met gegevensprivacy, aangezien AI-systemen grote hoeveelheden gegevens nodig hebben om effectief te functioneren.
– Verminderde transparantie in besluitvormingsprocessen als gevolg van de complexe aard van AI-algoritmen.
Gerelateerde Links:
– Informatie over Europese banken en AI kan verder worden verkend op de website van de Europese Bankautoriteit: EBA
– Voor inzichten in financiële regelgeving en AI, bezoek de website van de Europese Autoriteit voor Effecten en Markten: ESMA
– Om het bredere kader van AI in Europa te begrijpen, kunnen de pagina’s van de digitale strategie van de Europese Commissie nuttig zijn: Digital Europe
– De Financial Conduct Authority in het Verenigd Koninkrijk is een voorbeeld van een nationale toezichthoudende instantie die de risico’s van technologische afhankelijkheid benadrukt: FCA
Bij het bespreken van de snelle integratie van AI in Europese banken en de technologische afhankelijkheden die dit met zich meebrengt, is het essentieel om rekening te houden met de dialogen op fintech-bijeenkomsten, regelgevende reacties, het evenwicht tussen innovatievoordelen en potentiële risico’s, en de perspectieven van brancheleiders. Hoewel het potentieel voor efficiëntie en verbeteringen in klantenservice aanzienlijk is, moeten deze vooruitgangen worden afgewogen tegen de risico’s van banenverlies, vooroordelen en overmatige afhankelijkheid van externe technologieaanbieders.
The source of the article is from the blog crasel.tk