Banku palielinātais aizraušanās ar mākslīgo intelektu (AI) un tā potenciālo pielietojumu finanšu nozarē ir strauji pieaudzis, it sevišķi pēc OpenAI tērzētājprogrammas ChatGPT izlaišanas 2022. gadā beigās. Šī interese ir īpaši izteikta krāpšanas atklāšanas un pret naudas atmazgāšanu jomās, kur AI jau ir plaši izmantots.
Tomēr šī straujā AI tehnoloģijas apgūšana neiztiek bez bažām. Nesen notika finanšu tehnoloģiju vadītāju sapulce Amsterdamā, kur tika norādīts, ka ir pieaugošas bažas par banku atkarību no neliela tehnoloģiju uzņēmumu loka, kas nepieciešams, lai attīstītu AI spējas. Šo atkarību uzskata par nozīmīgu risku nozares drošībai, jo tā varētu pārāk cieši saistīt finanšu iestādes ar šiem sniedzējiem.
ING analītiķe Bahanur Yilmaz, kas atbild par Holāndes bankas AI projektu, norādīja uz paredzamo lielāku atkarību no lielo tehnoloģiju uzņēmumu gan infrastruktūras, gan nepieciešamās aprīkojuma ziņā. Eiropas bankām, atzīmēja Yilmaz, būtu jānodrošina, ka tās var pāriet starp dažādiem tehnoloģiju sniedzējiem, lai izvairītos no situācijas, kurā banka kļūst pārāk atkarīga no viena sniedzēja.
Ņemot vērā šīs bažas, Apvienotā Karaliste iepriekš ierosināja regulas, lai pārvaldītu finanšu firmu lielo atkarību no tehnoloģiju uzņēmumiem, piemēram, Microsoft, Google, IBM un Amazon. Regulatori bažījas, ka problēmas ar vienu izmantojamo klaudņu skaitļošanas uzņēmumu varētu potenciāli izplatīties, radot plašu traucējumu finanšu pakalpojumos.
Nesenā Money20/20 konferencē Deutsche Bank tehnoloģiju stratēģijas vadītājs uzsvēra AI nozīmīgās skaitļošanas vajadzības un lielo tehnoloģiju uzņēmumu lomu, nodrošinot pieejamību šādām resursu ekonomiski. Turklāt, saskaņā ar Francijas AI uzņēmuma Mistral AI izpilddirektora teikto, sinerģija starp AI produktiem un finanšu pakalpojumiem nodrošina jaunas iespējas datu analīzei un uzraudzībai.
Pašlaik ING veic testējumu ar AI vadītu tērzētprogrammu, kas apkalpo 2,5% klientu apkalpošanas tērzējumu, ar mērķi tuvā nākotnē būtiski paplašināties. ESMA Eiropas vērtspapīru un tirgus regulatora nesen uzsvēra banku un ieguldījumu firmu juridisko atbildību par klientu aizsardzību, izmantojot AI tehnoloģijas, brīdinot par tās potenciālo ietekmi uz mazumtirgotāju aizsardzību.
Svarīgākie Jautājumi un Atbildes:
Kādas ir jaunās riska saistības ar banku pieaugošo atkarību no AI?
Jaunie riski ietver potenciālu pārmērīgu atkarību no neliela tehnoloģiju sniedzēju loka skaita skaitļošanas jaudai un AI infrastruktūras, kas izraisa jutīgumu pret ‘sniedzēja saistīšanos’ un palielina sistēmiskos riskus, ja šie sniedzēji piedzīvo traucējumus. Ir arī izaicinājumi, kas saistīti ar to, ka AI atbilst regulatīviem prasībām, etikas standartiem, un nodrošina datu drošību un klientu privātumu.
Kādas ir banku ai izmantošanas priekšrocības?
AI piedāvā daudz priekšrocību, piemēram, uzlabotu krāpšanas atklāšanu un pret naudas atmazgāšanu, efektivitāti klientu apkalpošanā, izmantojot AI tērzētprogrammas, datu analīzes iespējas lēmumu pieņemšanai, ilgtermiņa izmaksu samazināšanu un uzlabotu lietotāju pieredzi.
Kādas ir banku ai izmantošanas trūkumi?
Trūkumi var ietvert samazinātu cilvēku darbaspēku, mazāk personīgu klientu apkalpošanu, potenciālu tendenci uz AI lēmumu pieņemšanu, izaicinājumus saprast sarežģītos AI modeļus (problēma ar “melno kasti”), datu pārkāpumu un kiberdrošības draudus un izmaksas, kas saistītas ar AI sistēmu izveidošanu un uzturēšanu.
Kādi ir svarīgākie izaicinājumi vai kontroversijas, kas saistītas ar atkarību no AI banku sfērā?
Izaicinājumi ietver etiskus jautājumus, piemēram, AI ietekmes, privātuma jautājumu, AI lēmumu skaidrojamības garantēšanu un regulatīvu atbilstību uzturēšanu. Kontroversijas var rasties sakarā ar darba vietu aizstāšanu automatizācijas dēļ un to, kā novērst AI ļaunprātīgu izmantošanu uzraudzībā un citos iejaukojošos pielietojumos.
Priekšrocības un Trūkumi:
Priekšrocības:
– Efektivitāte un ātrums: AI var apstrādāt ievērojamu datu daudzumu daudz ātrāk nekā cilvēkus, uzlabojot efektivitāti, it sevišķi tādās jomās kā darījumu apstrāde, kredītvērtējums un risku vadība.
– Uzlabota Klientu Pieredze: AI vadītie rīki, piemēram, tērzētprogrammas, var nodrošināt klientu apkalpošanu visu diennakti, uzlabojot pieejamību un ērtības bankas klientiem.
– Inovatīvi Pakalpojumi: AI ļauj bankām izstrādāt inovatīvus pakalpojumus un produktus, izmantojot datu analītiku un prognozēšanas modelēšanu.
– Izmaksu Samazināšana: Laika gaitā AI var mazināt izmaksas, automatizējot rutīnas uzdevumus, tādējādi samazinot nepieciešamību pēc liela cilvēku darba spēka.
Trūkumi:
– Darba Zaudēšana: AI var aizstāt darbiniekus, it sevišķi jomās, kas ir pakļautas automatizācijai, rada ekonomiskas un sociālas sekas, kad lomas attīstās vai kļūst novecojušas.
– Datu Drošība un Privātums: Ar AI smagu atkarību no datiem rodas palielināts datu pārkāpumu un privātuma bažu risks, kas var novest pie reputācijas bojājumiem un juridiskām sekām bankām.
– Uzticamība un Caurskatamība: Dažas AI sistēmas var būt “melno kasti,” sniedzot mazu informāciju par to, kā tiek veikti lēmumi, kas var būt problēma regulatīvajās prasībās un atbildības ziņā.
– Sniedzēja Atkarība: Liela tehnoloģiju uzņēmumu atkarība no AI infrastruktūras var novest pie sniedzēja saistīšanās, un šiem sniedzējiem var būt pārāk liela ietekme uz finanšu nozari.
Lai izpētītu saistīto informāciju, varētu apsvērt apmeklēt atbilstošo regulatīvo iestāžu tīmekļa vietnes, kas nodarbojas ar finanšu sektoru un tehnoloģijām. Zemāk ir minēti daži ieteikumiem saistītās saites:
– Eiropas Vērtspapīru un Tirgus iestāde (ESMA) regulatīvajai perspektīvai par AI finanšu tirgos.
– Finanšu Uzraudzības iestāde (FCA) Lielbritānijas specifiskajiem noteikumiem un vadlīnijām, kas saistītas ar finanšu tehnoloģijām.
– Eiropas Centrālā Banka informācijai par banku sektora stabilitāti un AI radītajiem sistēmiskajiem riskiem ES.
– Federālais rezerves sistēma ieskatam par to, kā Amerikas Savienotajās Valstīs tiek rīkots ar AI banku sfērā.
Ir svarīgi uzturēt informētību par notiekošajām diskusijām un attīstību AI, lai izprastu tā attīstību banku nozarē.