Bankų sektoriaus pasaulį ryškiai pakeitė dirbtinio intelekto atsiradimas, suteikiantis naujų naudojimo atvejų bei nustatant geriausias praktikas finansų įstaigoms. Šis vystymasis atvėrė kelią skaitmeninei valdžių sistema ir bankiniam susiliejimui, vedant inovatyvias paslaugas, tokias kaip 15 minučių būsto paskolos paraiškų procesai.
Tradiciškos bankininkystės sektorius dabar susiduria su aštrėjančia konkurencija iš finansų technologijų startuolių ir naujųjų bankų, kurie siekia rinkos viršenybės. Kova tarp įgaliotųjų ir šių skaitmeninių dalyvių intensyvėja, todėl dėmesys inovatyviems sprendimams ir klientų patirčiai tampa lemiamas.
Konkurencingame kontekste sukyla sukčiavimo ir saugumo problemos, kurios tampa kritinėmis bankams. Sektorius susiduria su vis sudėtingesnėmis įsilaužėlių atakomis, reikalaujančiomis pažangų gynybos strategijų ir išsamų evoliucinių reglamentų supratimą.
Tarptautiniai ir nacionaliniai reglamentai, įskaitant PSD3, AFR 2.0, NIS2, MiCA ir dirbtinio intelekto aktą, perira bankininkystės taisykles. Finansinės įstaigos privalo pasiruošti šioms naujovėms suprasdamos jų poveikį ir prisitaikydamos atitinkamai.
Spartių mokėjimų perdavimo ir inovacijų ėroje, be grynųjų pinigų visuomenės linkmė įgauna pagreitį. Įvairūs tendencijos rodo atsitraukimą nuo tradicinio pinigų ir link skaitmeninių mokėjimo sprendimų.
Industry Pabandyti tekstą dar kartą Max 500 pavartojimą
Industry Insights aprūpintas patyrusių finansinių ekspertų bei bankininkystės vykdomųjų direktorių grupės, kurie labai prisidėjo prie skaitmeninės bankininkystės iniciatyvų ir augimo strategijų sektoriuje. Tarp jų yra talentingų asmenų, kurie vadovavo skaitmeninėms pardavimų ir plėtros komandoms, veikė kaip įmonių su skaitmeniniais sprendimais įkūrėjai, valdė operacines skyrius ir vairavo IT bei inovacijų departamentus įvairiose bankuose Europoje ir Artimuosiuose Rytuose.
Dominančios klausimai ir atsakymai:
1. Kaip skaitmeninis transformavimas bankininkystėje veikia būsto paskolos paraiškos procesus?
– Skaitmeninis transformavimas paprastina būsto paskolos paraiškos procesą, darant jį trumpesnį nuo savaičių iki minučių automatizuojant kredito patikrinimus, dokumentų tvarkymą ir sprendimų priėmimą su dirbtinio intelekto bei mašininio mokymosi sistemomis.
2. Kokios yra pagrindinės iššūkiai, su kuriais bankai susiduria skaitmeninio transformavimo procese?
– Pagrindiniai iššūkiai apima saugos rizikų valdymą, prisitaikymą prie naujų reglamentų, užtikrinant klientų duomenų privatumą, senujų sistemų integravimą su naujomis technologijomis ir konkurencingos pranašumo palaikymą prieš finansų technologijų bendroves.
3. Kokių kontroversijų egzistuoja dėl skaitmeninio transformavimo bankininkystėje?
– Kontroversijos kyla dėl darbo vietų dislokacijos dėl automatizavimo, galimų išankstinįtakos dirbtinio intelekto sprendimų procesuose, skaitmeninio pasidalijimo į nevirtualią bankininkystės paslaugų dalį, ir finansinių technologijų sprendimų patikimumo ir saugumo klausimų.
Privalumai ir trūkumai skaitmeninio transformavimo bankininkystėje:
Privalumai:
– Pagarbinimo patirtis su greitesnėmis paraiškų teikimo procedūromis ir asmeniškais paslaugomis.
– Išlaidų mažinimas dėl sumažinto rankinio tvarkymo ir mažiau fizinių skyrių operacijų.
– Sugeria sprendimų priėmimą naudojantis duomenų analize ir mašininio mokymosi metodais.
– Didžiulis prieinamumas su 24/7 internetinėmis paslaugomis ir mobiliųjų bankininkystės pasirinkimų.
Trūkumai:
– Didesnės saugos rizikos ir poreikis sudėtingoms gynybos mechanizmams.
– Galimybė prarasti darbo vietas dėl automatizavimo ir sumažėjusio poreikio filialų personalui.
– Duomenų privatumo rūpesčiai, nes bankai renka ir analizuoja daugiau asmeninių duomenų.
– Sunkumas palaikyti tempą reguliavimo pokyčiuose ir užtikrinant atitikimą.
Susijusios sritys:
Pasaulio ekonominis forumas
Finextra
Tarptautinis bankas atsiskaitymams
Pamarkčius, kad šie nuorodos yra pasiūlymai plačiau susipažinti su skaitmeninio transformavimo ir bankininkystės temomis; prieinamumas ir turinys gali kisti laikui bėgant.