התחום של הבנקאות השתנה באופן משמעותי בעקבות הפריצה של המודעות המלאכותית, מה שמספק תרחישי שימוש חדשים ומציב עקרונות טובים למוסדות פיננסיים. האבולוציה הזו פיתחה את הדרך לשלטון המדיניות הדיגיטלי ולקיבוץ הבנקאות, מובילה לשירותים חדשניים כגון תהליכי בקשת משכנתא במשך 15 דקות.
הבנקים המסורתיים נתקלים כעת במרובה התחרות מהסטארט-אפים הפינטקיים והבנקים הדיגיטליים החדשים, מה שמוביל לקרב תחרותי מוגבר על על שלטון השוק. עם ההגברה במרובה התחרות בין החשובים והמתמודדים הדיגיטליים הללו, העיקרון לפתרונות חדשניים וחוויית הלקוחות הופך להיות קריטי.
בסביבת ההתחרות, ההונאה והסייבר בוחנים עלולים להיות אבעיות קריטיות לבנקים. התחום נלחם במתקפות מתוחכמות ממופעים, אשר דורשות אסטרטגיות הגנה מתקדמות והבנת מערכי התקנים המתפתחים.
התקנות בינלאומיות ומקומיות, כולל PSD3, AFR 2.0, NIS2, MiCA וחוק המלאכותיות, מכתיבות מחדש כללים של הבנקאות. יש לישות פיננסית להתכונן עבור התפתחויות אלו על ידי הבנה של ההשלכות והצטרפות בהתאם.
בעידן המעברים תשלומים והחדשנותים המהירים, הדחף לחברה חסרת מזומן מקבל מומנטום. מגמות מגוונות מציינות תנודה מרחוק ממטבעות מסורתיים אל מערכות תשלום דיגיטליות.
התובנות בתעשייה מגיעות מתוך טקסט של צוות יועץ פיננסי מנוסה ומנהלי בנקאות שתרמו באופן משמעותי למרכיבי הבנקאות הדיגיטליים ואסטרטגיות הצמיחה במהלך התהום. ביניהם אנשים מוכשרים שהובילו מכירות דיגיטליות ופיתוח, פעלו כמנכ"לים מייסדים לחברות פתרונות דיגיטליים, ניהלו מחלקות תפעוליות וניכו כמדריכים להנדסת הטכנולוגיה והחדשנות במגוון תוךי בנקים בירוק, ומזרב שליטה בפעילויותם ומנכים בבנקים שגם באירופה ובמזרח התיכון.
שאלות ותשובות חשובות:
1. שינוי דיגיטלי במערכת הבנקאות כיצד משפיע על קידום תהליכי בקשת המשכנתאות?
– שינוי דיגיטלי פשוט את תהליך בקשת המשכנתא, וקצר אתו מהשבועות לדקות במניעת בדיקות שלישיות, העיבוד של מסמכים וקבלת החלטות באמצעות מערכות השפה התמיכה באמות ולמידת מכונה.
2. מהן האתגרים העיקריים שהבנקים נתקלים בהמרת דיגיטלית?
– האתגרים העיקריים כוללים ניהול סיכונים בסייבר ב סיוע, התאמה לתקנים חדשים, הבטחת פרטיות נתונים משתמשים, שילוב מערכות יורשות עם טכנולוגיות חדשות, ושמירה על היתרון התחרותי נגד הפינטקיים.
3. אילו פולמוסים קיימים בנוגע להמרת דיגיטלית בתחום הבנקאות?
– הפולמוסים נבעים מפקירת עבודה עקב האוטומציה, עייפויות פוטנציאליות בתהליכי קבלת החלטות של המערכות המבוססות למידת מכונה, הפיצול הדיגיטלי מונע מלאקוח שירותי בנקאות באינטרנט מסוימים, ואמינות וביטחון של פתרונות הפינטקיים.
יתרונות וחסרונות של המרת דיגיטליות בתחום הבנקאות:
יתרונות:
– חווית לקוח משופרת עם תהליכי יישום מהירים ושירותים מותאמים אישית.
– חיסכון בעלויות מעיד של עיבוד ידני ומעוזים עם פעילויות פיזיות פחותות.
– קרינת החלטה משופרת דרך נתונים ולמידת מכונה.
– גישה מרבית עם שירותי מקוונים 24/7 ואפשרויות מותג בנקאי.
חסרונות:
– סיכוני אבטחה מרבים והצורך במנגנון הגנה מתוחם.
– אובדן עבודה עקב אוטומציה והצורך המופחת בעובדים פיזיים בסניפים.
– דאגות לפרטיות הנתונים אחריות בזמן שהבנקים אוספים ונלה ונתונים אישיים נוספים.
– קשי במהירות בשינויי התקנים ודאות בהתאמה להתאמת.
דומיינים קשורים:
הפורום הכלכלי העולמי
פינקסטרה
בנק של היצר הבינלאומי