במאמץ שיתופי לשפר את ההגנות הפיננסיות לצרכנים, נציגי אמריקה ואירופה השתתפו לאחרונה בשיחות אסטרטגיות בנוגע לטכנולוגיות ושירותים פיננסיים חדשים העולים בזירה. מטעם המועצת להגנת הצרכן (CFPB) של ארצות הברית ונציגי הקומיסיה האירופית נמשכה הדיון האסטרטגי בנושאים פיננסיים לצרכן מרכזיים מאז הכרזה ביולי 2023. השותפות זו מטרתה לטפח את עמידות התשלומים ולהתמודד עם האתגרים והסיכונים הנובעים מהתפתחות המהירה של מערכת השירותים הפיננסיים בעקבות הדיגיטליזציה.
במהלך הפגישות שלהם, הגורמים השונים שיתפו מומחיות ודנו באמצעים תקניים בנוגע להרחבה המהירה ולסיכוני הצרכן השייכים לתוכניות "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר" (ק"עצמ). פגישה נוספת ממקדת את סדרת הפעולות לשימור שיטות תשלום דיגיטליות הוגנות ובטוחות, וגם את העמידה של חברות הטכנולוגיה הגדולות בעולם ("ביג טק") בתחולה העמוקה יותר בתחום הפיננסות לצרכן. הדיאלוג התירבי כלל גם דיונים בנוגע אמנות הבינה המלאכותית (AI), והדגש כי נדרש לנהל את היכולת הפוטנציאלית לדיכויות שעשועים של AI ולחזק את הכישורים הטכניים של גופי רגולציה בכל הנדושי הנוגעים לעניין.
ה-MCFP והקומיסיה האירופית מביעים תחילה משותף לשמירת הצרכנים באמצעות הבטיחות של נתוני פיננסיים ופרטיות, שמירת התחרות ומספקים ציוד תיקון הולם. הדיאלוג המתמד שלהם הוא חלק מהמשימה להעצמת הצרכנים בהגנות הנחוצות בעידן של שירותים פיננסיים דיגיטליים, הכוללים התמקדות במחיר, שרות לצרכן, תחרות ופרטיות. הנציגים הביעו מראה אופטימי לעבר הפוטנציאל של הברית תרבותית הזו לייסד צרכנים עמידות במסגרות הגנה פיננסית.
תעשיית הטכנולוגיה הפיננסית הצומחת ותחזיות השוק
התעשייה הפיננסית הטכנולוגית, או FinTech, מתפתחת במהירות עם הסטירה של שירותים דיגיטליים, כולל פלטפורמות תשלומים בין-אנשים, בנקאות מקוונת ותוכניות "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר" (ק"עצמ) שדנו בכך נציגי אמריקה ואירופה. צפוי לצמוח משמעותית עקב ביקשת הצרכנים לשירותים נגישים ויעילים יותר. תחזיות חקר שוק מציינות כי השוק הפיננסי הטכנולוגי הגלובלי ימשיך להתרחב, עם יחס הצמיחה השנתי המרובע שמספק ביטחון חזק של משקיעים ומרחב השימוש המשתנה.
אתגרים וסיכונים בטכנולוגיות פיננסיות
עם הצמיחה אלו מתפקדים מגוון של אתגרים וסיכונים. דאגה ראשית שדנו בה על ידי ה- MCFP והקומיסיה האירופית היא הפוטנציאל של תוכניות ה-C"עצמ לעודד צריכה יתר וחוב שאינו מתקיים בתוך הצרכנים. בנוסף, עליית התשלומים הדיגיטליים עוררה דיונים בנוגע מדי הצפיות הסייברנטית הדרושות להגנת נתונים פיננסיים מפריצות והונאות.
בנוסף, תוך שהחברות של "ביג טק" נכנסות למיכר הפיננסי לצרכן עולה בעיות דיון על פוני תחרות הוגנת ותקנות האינטראס. הבסיסות שכלים אינף"ר המאולצים לשמור על פרטיות צרכן.
אמנות הבינה המלאכותית והליאה של הרגולציה
השילוב של האמנות הבינה המלאכותית בשירותים פיננסיים הוא עוד אחת מהעקרונות שימוש לתקנה. טכנולוגיות יכולות לזרוז פעולות, להתאים אישית לשירותים ולשפר לבחירות החלטות. עקרוות אלו יכולות לשמור גם על שאילתות אתיות, ישמע, ויכולות לקדם יישום שימורים רגולטורים על הטכנולוגיה כדי להבטיח הגנה צרכנית. כלל כך ושמרת פרטיזומים, נקד בכיווני ששולם גופי רגולציה על עמוקו של הפתרה.