Les crypto-actifs gagnent en attention dans le secteur financier européen, et les réglementations récentes de l’UE pourraient ouvrir la voie aux banques hongroises pour offrir des services d’actifs numériques. Le cadre des Marchés en Crypto-Actifs (MiCA), qui devient applicable dans la seconde moitié de 2024, établit des lignes directrices pour les cryptomonnaies et les prestataires de services.
Des banques autrichiennes, comme Raiffeisen, ont déjà commencé à offrir des services liés aux crypto-monnaies depuis janvier. La Hongrie n’a pas encore vu de banque nationale entrer dans cet espace, mais l’intérêt dans la région est palpable, avec des avoirs en cryptomonnaies estimés à plus de 500 milliards de forints. Les clients cherchant à investir dans des cryptomonnaies dépendent actuellement de prestataires de services étrangers.
Dans le monde entier, la valeur marchande des cryptomonnaies est passée de 18 milliards de dollars en 2017 à plus de 2000 milliards de dollars, incitant certaines banques européennes à envisager l’introduction de services liés aux cryptos. Ces plans en sont généralement encore aux stades de la conception et de l’autorisation. Avec MiCA, les institutions financières peuvent intégrer les cryptos dans leur portefeuille d’investissement, les incorporer dans la banque quotidienne ou même devenir elles-mêmes des émetteurs de crypto-actifs.
La Blockchain Coalition et Dorsum favorisent activement la croissance du secteur des cryptomonnaies en Hongrie, en développant des produits visant les cas d’utilisation les plus pertinents, tout en établissant des stratégies avec les banques et les gestionnaires de fonds.
Luis Rodriguez de Strands met l’accent sur le changement des attentes des clients, qui recherchent de plus en plus un soutien personnalisé pour gérer des événements cruciaux de la vie, plutôt que de simples offres de produits. Les banques sont encouragées à utiliser les données transactionnelles pour offrir de manière proactive des solutions financières sur mesure – telles que suggérer un prêt pour une réparation de voiture basé sur des paiements de services fréquents.
Les banques exploitant l’IA, comme K&H avec son assistant numérique, Kate, soulignent le potentiel de la technologie à créer des expériences clients plus riches et plus pertinentes. En démocratisant l’utilisation de l’IA et en optimisant le traitement des données, des banques comme OTP Bank travaillent sur une gamme de cas d’utilisation visant à créer de la valeur.
Le futur de la banque est également influencé par des modèles de langage pilotés par l’IA, tels que ceux utilisés par Erste Bank, qui filtrent les informations sensibles au RGPD et fournissent des conseils issus de plus de 200 ans d’expertise bancaire. En se concentrant sur la santé financière, Erste Bank encourage l’innovation impulsée par les employés pour améliorer le service client et la gestion des réclamations.
Le paysage crypto-européen est en pleine évolution, avec de nouveaux cadres réglementaires tels que MiCA qui entrent en vigueur. Bien que la situation spécifique en Hongrie ne soit pas aussi avancée que dans certains autres pays européens, comme l’Autriche avec des banques telles que Raiffeisen, l’intérêt croissant pour les cryptomonnaies sur le marché hongrois ne peut être ignoré.
Questions et Réponses Importantes :
1. Qu’est-ce que le cadre MiCA ?
Le cadre des Marchés en Crypto-Actifs (MiCA) est un cadre réglementaire proposé par l’Union européenne pour harmoniser l’approche de la régulation des crypto-actifs dans les États membres. Il vise à protéger les consommateurs et les investisseurs, assurer la stabilité financière et établir des conditions de fonctionnement claires pour les entreprises de cryptos.
2. Comment les institutions financières hongroises pourraient-elles bénéficier de MiCA ?
Selon le cadre MiCA, les banques et institutions financières hongroises pourraient éventuellement offrir des services liés aux cryptomonnaies avec une certitude juridique et des exigences réglementaires standardisées. Cela pourrait les aider à répondre à la demande croissante d’actifs cryptographiques parmi les clients hongrois.
3. Quels sont les défis actuels à l’intégration des services cryptos au sein des banques hongroises ?
Les principaux défis incluent l’adaptation aux nouvelles exigences réglementaires, garantir la cybersécurité, gérer la volatilité des actifs cryptographiques, acquérir une expertise technique et financière adéquate, ainsi que maintenir la conformité avec la lutte contre le blanchiment d’argent et autres réglementations financières.
Principaux Défis et Controverses :
– Obstacles Réglementaires : L’intégration des services cryptos dans les systèmes bancaires traditionnels nécessite de nouveaux cadres réglementaires qui peuvent être parfois complexes et contraignants.
– Préoccupations en matière de Sécurité : Les banques doivent veiller à ce que tout service d’actifs numériques qu’elles offrent soit sécurisé contre les menaces cybernétiques, ce qui ajoute une couche de complexité technique.
– Volatilité du Marché : Les cryptomonnaies sont connues pour leurs fluctuations de prix, ce qui pourrait présenter des risques pour les banques et leurs clients.
– Littératie en Crypto : Il est nécessaire d’accroître la compréhension des cryptomonnaies parmi le personnel bancaire et les clients pour garantir que des décisions d’investissement éclairées sont prises.
Avantages et Inconvénients :
Avantages :
– Offrir l’accès à de nouvelles classes d’actifs pour la diversification.
– Attirer une clientèle plus jeune ou plus technophile.
– Être pionnier dans un espace technologique financier en évolution rapide.
Inconvénients :
– Haute volatilité et risques associés aux cryptomonnaies.
– Possibilité de contrevenir à des réglementations futures.
– Risque de réputation si les investissements cryptos entraînent des pertes pour les clients.
Pour ceux qui souhaitent avoir plus d’informations sur les réglementations et les tendances affectant le paysage de la cryptomonnaie et de la banque en Europe, vous pouvez visiter des domaines pertinents tels que l’Autorité Bancaire Européenne sur European Banking Authority ou la page de la Commission européenne dédiée aux services financiers sur European Commission. Ces ressources peuvent offrir des aperçus sur le climat réglementaire plus large dans lequel le secteur financier hongrois opère.
Par ailleurs, pour des mises à jour sur les tendances et l’évaluation du marché mondial des cryptomonnaies, des sites web financiers crédibles tels que Bloomberg ou Reuters sont des sources d’information précieuses.