Teollisuusvakuutuksissa toteutettu tekoälyn (AI) integraatio avaa merkittävän muutoksen, erityisesti korvaustenhallinnan alalla. EY:n äskettäin julkaisema tutkimus, otsikolla ”Claims (Re)Generation: the potential of Generative AI in claims management, between benefits and risks”, valottaa, miten tämä innovatiivinen teknologia on valmis lisäämään tuottavuutta ja virtaviivaistamaan operatiivista tehokkuutta.
Tutkimuksen mukaan – johon osallistui 25 suurta vakuutusyhtiötä, Insurtech-yritystä ja välittäjää Italian markkinoilla – viittaa selvästi siihen, että AI:n käyttö lupaa operatiivisten kustannusten alentumista samalla parantaen kykyä havaita vilpilliset korvausvaatimukset. 88% vastaajista tunnusti tuottavuuden kasvun potentiaalin ja 63% kustannussäästöjen osalta. Vakuutuspetosten havaitseminen ja riskien tehokkaampi hallinta ovat tunnistettu hyödyllisiksi AI-sovelluksiksi puolelta haastatelluista.
Nämä organisaatiot eivät ole vain teoreettisia; monet ovat aktiivisesti tekemisissä teknologian kanssa. Noin 67% joko testaa tai suunnittelee testivaihetta koskien generatiivisen AI:n projekteja. Lisäksi, AI-strategioita työstetään 42%:ssa hyödyntäen sen kykyjä vastuullisesti ja tehokkaasti, kun taas 33% on datakeruun ja toteutettavuustutkimuksen vaiheessa.
AI:n käyttöönoton vaikutus korvausprosesseihin on kuvattu suurena tai mullistavana lähes kaikkien osallistujien (96%) toimesta, odotettuina parannuksina korvausprosessin aloituksessa (72%) ja vilppien vastaisiin toimiin (82%). Huolimatta innostuksesta, vain 21% on todella ottanut tämän teknologian käyttöön tuotantoympäristöihinsä, mikä viittaa alalle, joka on edelleen siirtymävaiheessa.
Vaikka tunnustetaankin AI:n potentiaaliset edut riskienhallinnassa, kuten paremman petosten havaitsemisen tärkeyden 72%:n vastaajista, EY:n raportti osoittaa myös toiminnalliset, oikeudelliset, sääntelyyn liittyvät ja eettiset riskit. Kyberturvallisuutta koskevia huolenaiheita esiintyy 17%:lla vastaajista, korostaen potentiaalisia haavoittuvuuksia pahansuopaan hyökkäykseen tekoälymalleja vastaan.
Vakuutusyhtiöiden tekemä AI-sijoitus oli 50 miljoonaa euroa vuonna 2024, ja ennakot nousevat 140 miljoonaan euroon vuoteen 2026 mennessä. Tämä vahvistaa trendin, että tekoälyn käyttö korvaustenhallinnassa on olennaista paitsi korvausprosessien nopeuttamiseksi ja vakuuttajan ja asiakassuhteen parantamiseksi myös kasvun katalyyttina alalla.
Teollisuusvakuutusten korvauskäsittelyssä AI:n vallankumoukseen liittyvät tärkeimmät kysymykset ovat:
– Miten AI muuttaa vakuutuskorvausprosessia?
– Mitkä ovat AI:n tiettyjä sovelluksia petosten havaitsemisessa ja riskien hallinnassa vakuutusalalla?
– Missä korvauskäsittelyn vaiheessa AI-integraatio vaikuttaa eniten?
– Minkälaisia ennustettuja sijoituksia ja kasvua on vakuutusalalla AI:n käytössä?
– Mitkä ovat keskeiset haasteet ja kiistakysymykset, jotka liittyvät AI:n integraatioon vakuutusalalla?
Näihin kysymyksiin vastaukset ovat seuraavat:
– AI muuttaa vakuutuskorvausprosessia virtaviivaistamalla toimintoja, tehokkaammin havaitsemalla petoksia ja parantamalla korvauskäsittelyn nopeutta ja tarkkuutta.
– AI-sovellukset vakuutusalalla auttavat petosten indikoivien kaavojen havaitsemisessa, automatisoituja tietojen poimintoja asiakirjoista, riskinarviointia ja ennakoivaa analytiikkaa.
– AI vaikuttaa eniten korvausprosessin aloitukseen ja vilppien vastaisiin toimiin, ja sillä on sovelluksia kaikissa korvauskäsittelyn elinkaaren vaiheissa.
– Vakuutusyhtiöiden AI-sijoitus oli 50 miljoonaa euroa vuonna 2024 ja odotetaan nousevan 140 miljoonaan euroon vuoteen 2026 mennessä, osoittaen merkittävää kasvua AI:n hyväksymisessä korvaustenhallinnassa.
– Haasteet ja kiistakysymykset sisältävät tarkkuuden ja oikeudenmukaisuuden varmistamisen AI-päätöksissä, kyberturvallisuusriskien huomioimisen, lain ja säännösten noudattamisen, jotka saattavat itse muuttua tekniikan tahdissa, sekä eettisten näkökohtien hallinnan liittyen tietosuojaan ja työpaikkojen menetykseen.
AI:n vakuutuskorvaustenhallinnassa tarjoamat edut sisältävät:
– Tehokkuuden lisääntyminen: AI voi hoitaa tehtäviä nopeammin ja tarkemmin kuin ihmistyöntekijät, johtaen tuottavuuden parantumiseen.
– Kustannussäästöt: Automatisoimalla rutiinitehtäviä, AI:lla on potentiaalia vähentää operatiivisia kustannuksia pitkällä aikavälillä.
– Petosten havaitseminen: AI:n kyky analysoida valtavia määriä dataa voi tehostaa vilppien havaitsemista, hyödyntäen sekä vakuutusyhtiöitä että vakuutuksenottajia.
– Asiakaskokemus: Nopeampi korvauskäsittely ja personoidut palvelut voivat johtaa parantuneeseen tyytyväisyyteen vakuutusasiakkaille.
AI:n vakuutuskorvaustenhallinnassa tarjoamat haitat sisältävät:
– Alkuperäiskustannus: Sijoittaminen AI-teknologiaan voi olla kallista, ja saattaa kestää aikaa ennen kuin vakuutusyhtiöt näkevät sijoituksen tuoton.
– Monimutkainen integraatio: AI:n integroiminen nykyisiin järjestelmiin ja työnkulkuun voi olla haastavaa ja saattaa vaatia merkittäviä muutoksia liiketoimintaprosesseihin.
– Työpaikkojen menetykset: Tehtävien automatisointi voi johtaa työpaikkojen menetyksiin tai työntekijöiden tarpeeseen uudelleenkouluttautua.
Lisätutkimuksen osalta, alla on linkki EY:n pääsivustolle, josta kiinnostuneet lukijat voivat löytää lisätietoa yrityksen tutkimuksista ja näkemyksistä vakuutusalasta ja AI:sta:
Huomioithan: Annettu URL on Ernst & Youngin (EY) pääverkkotunnus, eikä tiettyyn alisivustoon tai asiakirjaan. Tietoa ”Claims (Re)Generation: the potential of Generative AI in claims management, between benefits and risks” -tutkimuksesta tulisi hakea suoraan EY:n resursseista tai ottamalla yhteyttä EY:hin suoraan.