Innostus tekoälyn käyttöönotosta finanssipalvelualalla on kasvanut voimakkaasti, erityisesti OpenAI:n ChatGPT-keskusteluavustajan esittelyn jälkeen loppuvuodesta 2022. Perinteiset rahoituslaitokset tutkivat aktiivisesti tapoja integroida generatiivisia tekoälyteknologioita.
Äskettäisessä Amsterdamissa järjestetyssä FinTech-johtajien kokouksessa ilmaistiin huolia laajojen laskentaresurssien riippuvuudesta, jotka ovat tarpeen tekoälyn kehittämiseen. Tämä saattaa johtaa pankkien lisääntyneeseen luottamukseen muutamaan teknologia-alan toimittajaan. ING:n Analytics-osaston johtaja Bahadir Yilmaz ennusti pankkien lisääntyvän riippuvuuden suurista teknologiayrityksistä, joilla on tekoälyn käyttöön tarvittava infrastruktuuri ja laitteisto.
Yilmaz korosti suurten teknologiajättien voimakasta riippuvuutta yhtenä suurimmista riskeistä, joiden pankit kohtaavat, ja painotti erityisesti eurooppalaisten pankkien tarvetta varmistaa, että ne voivat vaihtaa eri teknologiatoimittajien välillä välttyäkseen ”loukkaantuja” yhdellä toimittajalla.
Viime vuonna Iso-Britannia ehdotti sääntelytoimia hallitakseen rahoitusyritysten vahvaa riippuvuutta ulkopuolisista teknologiayrityksistä, kuten Microsoftista, Googlesta, IBM:stä ja Amazonista. Regulaattorien pelot liittyivät siihen, että ongelma yhden pilvipalveluyrityksen kanssa voisi lamauttaa useiden rahoituslaitosten palvelut.
Viime viikolla Euroopan unionin arvopaperivalvoja korosti, että pankkien ja sijoitusyritysten on mahdotonta vältellä vastuuta ja heidän on täytettävä lailliset velvollisuutensa suojellakseen asiakkaita tekoälyn käytön yhteydessä. Valvoja varoitti tekoälyn merkittävästä potentiaalisesta vaikutuksesta yksittäisten sijoittajien suojeluun.
Keskeiset kysymykset ja vastaukset:
K: Mikä huoli on siitä, että rahoituspalveluala luottaa suuriin teknologiayrityksiin tekoälyn osalta?
V: Pääasiallinen huoli on, että rahoituslaitokset saattavat muuttua liian riippuvaisiksi muutamasta suuresta teknologiayhtiöstä tekoälytarpeidensa suhteen. Tämä riippuvuus voi johtaa riskeihin, kuten teknologian hallinnan puute, tietosuojaongelmat ja haavoittuvuus, jos teknologiatoimittaja kokee käyttökatkoksen tai tietoturvaloukkauksen.
K: Mitä sääntelytoimia on otettu käyttöön näiden huolien ratkaisemiseksi?
V: Iso-Britannia on ehdottanut sääntelytoimia rahoitusyritysten riippuvuuden hallitsemiseksi ulkopuolisista teknologiayrityksistä, tavoitteena varmistaa, ettei ongelma yhden teknologiatoimittajan kanssa häiritse useita rahoituslaitoksia. Euroopan unioni on myös korostanut pankkien ja sijoitusyritysten vastuuta suojata asiakkaita ja noudattaa vastuuta käytettäessä tekoälyä.
K: Mitä haasteita pankit kohtaavat tekoälyteknologioiden integroinnissa?
V: Joitakin haasteita ovat sääntelyvaatimusten noudattaminen, tietosuoja- ja tietoturvauhkien hallinta, tekoälyn integroiminen olemassa oleviin järjestelmiin ja varmistaminen, että tarvittavat laskentaresurssit ovat käytettävissä muuttumatta liian riippuvaisiksi mistään yksittäisestä teknologiatoimittajasta.
Keskeiset haasteet ja kiistakysymykset:
– Toimittajariski: Pankit voivat joutua riippuvaisiksi yhdestä toimittajasta, mikä vaikeuttaa ja nostaa kustannuksia toiseen toimittajaan siirtymisessä.
– Tietosuoja ja tietoturva: Herkkien rahoitustietojen käsittely tekoälyn avulla edellyttää tiukkoja tietoturvatoimenpiteitä ja tietosuojasäädösten noudattamista.
– Systeeminen riski: Yksittäiseen tai muutamaan teknologiatoimittajaan suuri riippuvuus tärkeissä palveluissa voi johtaa systeemiin liittyviin epäonnistumisiin, jos toimittajalla ilmenee ongelma.
– Vastuullisuus: Tarvitaan selvät vastuukysymykset ja hallinto tekoälyn käytön yhteydessä varmistaen, että pankit pysyvät vastuullisina automatisoiduista päätöksistä.
Edut:
– Kustannustehokkuus: AI voi tehostaa toimintoja ja vähentää kustannuksia automatisoinnin avulla.
– Parannettu asiakaspalvelu: AI voi tarjota personoituja palveluita ja tukea ympäri vuorokauden.
– Tehostettu analyysi ja riskienhallinta: AI voi käsitellä valtavia määriä tietoa tunnistaakseen malleja ja ennustaakseen markkinatrendeitä tehokkaammin kuin perinteiset menetelmät.
Haitat:
– Työpaikkojen häviäminen: AI voi korvata joitain työpaikkoja rahoitusalalla aiheuttaen huolta työllisyydestä.
– Monimutkaisuus ja väärinkäsitykset: AI-järjestelmät voivat olla monimutkaisia, ja päätösten tekemisen ymmärtämisen puute saattaa olla ongelmallista finanssipalveluissa.
– Eettiset huolenaiheet: Huolta aiheuttaa mahdolliset ennakkoluulot tekoälyn päätöksenteossa, jotka voivat vaikuttaa oikeudenmukaisuuteen ja tasa-arvoon finanssipalveluissa.
Lisätietoa näistä aiheista yleisessä kontekstissa löydät seuraavista ehdotetuista liittyvistä linkeistä:
– OpenAI
– Euroopan komissio
– Iso-Britannian hallitus
– IBM
– Google
– Amazon Web Services
– Microsoft
Näitä linkkejä tutkiessasi varmista aina tarkistaa ajantasainen tieto, sillä tekoälyn ja rahoitussäädösten ala kehittyy nopeasti.