Pankkien kasvava kiinnostus tekoälyyn (AI) ja sen potentiaalisiin sovelluksiin rahoitusalalla on voimistunut erityisesti OpenAI:n chatbot ChatGPT:n julkaisun jälkeen loppuvuodesta 2022. Tämä kiinnostus on erityisen voimakasta huijausten havaitsemisen ja rahanpesun torjunnan alueilla, joissa AI on jo laajasti käytössä.
Kuitenkin tämä nopea AI-teknologian käyttöönottaminen ei tapahdu ilman huolenaiheita. Äskettäisessä rahoitusteknologian johtajien tapaamisessa Amsterdamissa käydyissä keskusteluissa tuotiin esiin kasvava huoli pankkien riippuvuudesta pienestä joukosta teknologiayrityksiä, jotka tarjoavat tarvittavan laskentatehon AI-ominaisuuksien kehittämiseen. Tämä riippuvuus nähdään mahdollisena riskinä alalle, koska se voi sitoa finanssilaitokset liian tiiviisti näihin tarjoajiin.
Alankomaiden pankin AI-projektista vastaava ING-analyytikko Bahanur Yilmaz ilmoitti odotetusta kasvavasta riippuvuudesta Big Tech -yrityksistä sekä infrastruktuurissa että tarvittavassa laitteistossa. Yilmaz ehdotti, että eurooppalaisten pankkien on varmistettava, että he voivat vaihtaa eri teknologiatarjoajien välillä välttääkseen tilanteen, jossa pankki tulee liian riippuvaiseksi yhdestä tarjoajasta.
Näiden huolien keskellä Iso-Britannia on aiemmin ehdottanut sääntelyä hallitakseen taloudellisten yritysten raskasta riippuvuutta teknologiayrityksistä kuten Microsoft, Google, IBM ja Amazon. Sääntelijät pelkäävät, että ongelmien sattuessa yhdessä pilvipalveluyrityksessä voi mahdollisesti seurata laajalle levinnyt häiriö talouspalveluissa.
Äskettäisessä Money20/20-konferenssissa Deutsche Bankin teknologiastrategian johtaja korosti AI:n merkittäviä laskentatarpeita ja iso Tech-yhtiöiden roolia tarjota taloudellisesti pääsyä tällaisiin resursseihin. Lisäksi ranskalaisen Mistral AI -nimisen AI-startupin toimitusjohtaja painotti AI-tuotteiden ja talouspalveluiden synergiaa tarjoten uusia mahdollisuuksia datan analysointiin ja seurantaan.
Tällä hetkellä ING pilotoi AI-pohjaista chatbotia, joka palvelee 2,5 % asiakaspalveluchateista ja jonka tavoitteena on laajentaa merkittävästi vuoden sisällä. EU:n arvopapereiden ja markkinoiden sääntelyviranomainen ESMA korosti äskettäin pankkien ja sijoitusyhtiöiden oikeudellista vastuuta suojella asiakkaitaan käyttäessään AI-teknologiaa ja varoitti sen mahdollisista vaikutuksista vähittäissijoittajien suojeluun.
Keskeiset kysymykset ja vastaukset:
Mikä on uusia riskejä, jotka liittyvät pankkien kasvavaan riippuvuuteen AI:sta?
Uudet riskit sisältävät mahdollisen liiallisen riippuvuuden pienestä määrästä teknologiatarjoajia laskentatehokkuuden ja AI-infrastruktuurin suhteen, johtaen alttiuteen ’tarjoajarajoittuvuudelle’ ja lisääntyneille systeemisille riskeille, jos nämä tarjoajat kohtaavat häiriöitä. On myös haasteita liittyen varmistamaan, että AI täyttää sääntelyvaatimukset, eettiset standardit sekä data- ja asiakastietojen säilyttämisen turvallisuuden.
Mitä etuja pankkien AI:n käyttämisestä on?
AI tarjoaa monia etuja, kuten parannetun huijausten havaitsemisen ja rahanpesun torjunnan, tehokkuuden asiakaspalvelussa AI-chatbotien avulla, dataohjautuvia oivalluksia päätöksenteon tueksi, kustannusten vähenemistä pitkällä aikavälillä ja parannettuja käyttäjäkokemuksia.
Mitä haittoja pankkien AI:n käyttämisestä voi olla?
Haittoja voivat olla heikentynyt inhimillinen työvoima, vähemmän henkilökohtaista asiakaspalvelua, potentiaalisia vinoumia AI-päätöksenteossa, haasteet monimutkaisten AI-mallien ymmärtämisessä (”musta laatikko” -ongelma), riskit tietovuodoista ja kyberuhkista sekä kustannukset AI-järjestelmien luomiseen ja ylläpitoon liittyen.
Mitä ovat jotkin keskeiset haasteet tai kiistakysymykset, jotka liittyvät AI:n riippuvuuteen pankkitoiminnassa?
Haasteita ovat eettiset huolenaiheet kuten AI-vinoumiin, yksityisyyden kysymyksiin, varmistaen AI-päätösten selittävyyden ja sääntelyn vaatimusten noudattamisen. Kiistakysymyksiä voi syntyä työpaikkojen työpaikkojen poistumisesta automatisoinnin seurauksena ja siitä, miten estää AI:n väärinkäyttö valvonnassa ja muissa tunkeilevissa sovelluksissa.
Edut ja haitat:
Edut:
– Tehokkuus ja nopeus: AI voi käsitellä valtavia määriä dataa huomattavasti nopeammin kuin ihmiset, parantaen tehokkuutta erityisesti alueilla kuten tapahtumien käsittely, luottoluokitukset ja riskienhallinta.
– Parannettu asiakaskokemus: AI-pohjaiset työkalut, kuten chatbotit, voivat tarjota asiakaspalvelua ympäri vuorokauden, parantaen saatavuutta ja mukavuutta pankkiasiakkaille.
– Innovatiiviset palvelut: AI mahdollistaa pankkien kehittää innovatiivisia palveluita ja tuotteita hyödyntämällä data-analytiikkaa ja ennakko-mallintamista.
– Kustannusten vähentäminen: Ajan myötä AI voi vähentää kustannuksia automatisoimalla rutiinitehtävät, vähentäen siten tarvetta suurelle ihmistyövoimalle.
Haitat:
– Työpaikkojen menetys: AI voi syrjäyttää työntekijöitä, erityisesti automatisoinnille alttiilla aloilla, aiheuttaen taloudellisia ja sosiaalisia vaikutuksia, kun roolit muuttuvat tai tulevat tarpeettomiksi.
– Tietoturva ja yksityisyys: AI:n raskaan dataan luottamisen myötä datalekkojen ja yksityisyyden huolien riski kasvaa, mikä voi johtaa maineen vahingoittumiseen ja oikeudellisiin seuraamuksiin pankeille.
– Luotettavuus ja läpinäkyvyys: Joidenkin AI-järjestelmien voi olla ”mustia laatikoita,” antaen vähän näkemystä siitä, miten päätökset tehdään, mikä voi olla ongelma sääntelyvaatimusten ja vastuullisuuden kannalta.
– Tarjoajarajoittuvuus: Riippuvuus suurista teknologiayrityksistä AI-infrastruktuurissa voi johtaa tarjoajarajoittuvuuteen ja antaa näille tarjoajille liiallista vaikutusvaltaa finanssialalla.
Jotta voit tutkia liittyvää tietoa, harkitse vierailua taloussektorin ja teknologian kanssa tekemisissä olevien sääntelyviranomaisten verkkosivustoille. Alla on muutamia ehdotettuja linkkejä:
– Euroopan arvopaperi- ja markkinaviranomainen (ESMA) aiheeseen liittyvistä sääntelynäkemyksistä rahoitusmarkkinoilla.
– Financial Conduct Authority (FCA) Yhdistyneen kuningaskunnan erityisistä talouteen liittyvistä säännöksistä ja ohjeista.
– Euroopan keskuspankki tietoja pankkialan vakaudesta ja AI:hin liittyvistä systeemisistä riskeistä EU:ssa.
– Yhdysvaltain keskuspankki oivalluksia siitä, miten Yhdysvallat käsittelee AI:ta pankkialalla.
On olennaista pysyä ajan tasalla AI:n kehityksestä ja sen vaikutuksista pankkialalle.