Tekoäly (AI) on nopeasti ottamassa paikkansa eri näkökohdissa nykyaikaista elämää, eikä pankkisektori ole poikkeus. AI-teknologian hyödyntäminen on mahdollistanut pankkien parantaa palveluidensa laatua ja nopeuttaa palveluiden tarjoamista. Vaikka ala on vielä varhaisessa vaiheessa tekoälyn käytössä, asiantuntijat ennustavat, että seuraava sukupolvi tulee kokemaan viimeaikaisten kehitysten koneoppimisen ja avoimen rajapinnan alueilla täyden potentiaalin.
Pankit toteuttavat tällä hetkellä AI:ta erilaisten pilotointiprojektien kautta, keskittyen pääasiassa ”Kapeaan AI:hin”. Tämä teknologia mahdollistaa pankkien ratkaista tiettyjä tehtäviä tehokkaasti. Esimerkiksi chatbotit ovat yleistyneet pankkialalla tarjoten apua asiakkaille. Vaikka ne ovat arvokkaita työkaluja, chatboteilla on rajoituksia eivätkä ne pysty käsittelemään kaikkia asiakaskyselyitä. Toisaalta AI on osoittautunut kypsäksi teknologiaksi alueilla kuten asiakasluokitus, biometriikka, tietokonenäkemys ja petoksenesto-toimenpiteet.
Kuinka Pankit Hyödyntävät AI:ta
AI:n integroiminen on mahdollistanut pankeille tarjota asiakkaille tehokkaan pääsyn laajempaan valikoimaan pankkipalveluita. Tämä on yksi keskeisistä eduista, joita AI tuo alalle. Lisäksi AI auttaa pankkeja säästämään miljoonia dollareita operatiivisissa kustannuksissa, mahdollistaen houkuttelevampien tarjousten tarjoamisen asiakkaille. Alla muutamia esimerkkejä siitä, kuinka AI:ta käytetään pankkialalla:
Asiakasluokitus:
AI-pohjaiset asiakasluokitusjärjestelmät automatisoivat luottopäätökset. Aiemmin suurten yritysasiakkaiden lainahakemusten käsittely veisi viikkoja. AI:n avulla tämä prosessi kestää nykyään vain noin 7 minuuttia ilman paperityötä. Tämä nopea käsittelyaika on merkittävä saavutus, joka parantaa asiakastyytyväisyyttä.
Chatbotit:
Monet pankit käyttävät chatboteja konsultaatioprosessin kiihdyttämiseen ja operatiivisten kustannusten vähentämiseen. Kuitenkin chatboteilla on parantamisen varaa, koska ne voivat tällä hetkellä käsitellä vain rajallisen valikoiman asiakaskysymyksiä. Ihmisen väliintuloa tarvitaan yli 50 % tapauksista.
Petoksenesto ja taloudellinen seuranta:
AI:ta käytetään taloudellisen petoksen torjunnassa analysoimalla asiakkaiden käyttäytymistä ja hälyttämällä nopeasti pankkeja epäilyttävästä toiminnasta. Tämä koskee sekä yksityisasiakkaita että yrityspankin asiakkaita.
Automaattiset käteisautomaatit (ATM):
AI voi analysoida jokaisen käteisautomaatin työkuormaa ja määrittää oikean käteismäärän täydennettäväksi. Tämä ominaisuus auttaa pankkeja optimoimaan operatiivisia kustannuksia entisestään.
Dokumenttien käsittely:
Jotkut pankit käyttävät AI:ta käsittelläkseen hakemuksia pankkitilien avaamiseksi ja muita asiakkaan tunnistusta vaativia taloudellisia toimenpiteitä. Kahdessa sekunnissa AI pystyy poimimaan noin 70 tietopistettä skannatuista asiakirjoista tai valokuvista ja vahvistamaan asiakkaan henkilöllisyyden noin 15 eri parametrin perusteella.
Riskinarvioinnista personoituun palveluun ja tunnepiirteiden analyysiin
Vaikka AI oli aiemmin pääasiassa käytetty luottoluokituksessa, riskinarvioinnissa sekä chatboteissa, sen sovellukset pankkialalla ovat laajentuneet sisältäen henkilökohtaisia asiakaskokemuksia ja tunnepiirteiden analyysia. Tunteelliset neuraaliset verkostot voivat määrittää asiakkaan tyytyväisyyden tason pankkipalveluihin ilman tarvetta kyselyille.
Personoidut pankkipalvelut
Henkilökohtaiset pankkipalvelut edustavat lupaavaa kasvualuetta. Suurilla pankeilla on miljoonia asiakkaita ja he tarjoavat satoja pankkipalveluita. Yrittäminen tarjota kaikki palvelut kaikille asiakkaille olisi epätehokasta. AI ratkaisee tämän ongelman tunnistamalla tarkasti palvelut tai tuotteet, joihin tietty asiakas todennäköisesti kiinnostuu heidän tietojensa perusteella. Tämä parantaa merkittävästi pankin tehokkuutta.
Hyödyntäen koneoppimistekniikoita, AI tunnistaa käyttäytymismallit asiakkaan tapahtumissa, mahdollistaen personoidut tarjoukset reaaliajassa. Analysoimalla asiakkaan tilannetta, AI voi suositella tuotteita, jotka ovat linjassa heidän kiinnostuksensa kanssa. Esimerkiksi, jos asiakas on äskettäin käyttänyt suuren summan rahaa ja tutkinut luottoluokituksia, se voi viitata kiinnostukseen lainasta. Samoin asiakas, jolla on käytettävissä olevia varoja ja joka tutkii sijoitukseen liittyvää tietoa sosiaalisessa mediassa, voi olla kiinnostunut jostain pankin sijoitustuotteesta.
AI analysoi jokaisen asiakkaan toimintaa pankin verkkosivustolla ja mobiilisovelluksessa luoden personoidut profiilit. Näiden profiilien perusteella AI räätälöi tiettyjä pankkipalveluiden tarjouksia. Tämä lähestymistapa on erityisen houkutteleva, koska se ei sisällä ihmisen pankkivirkailijoita profiilin luomisessa ja tuotesuosituksissa.
AI hyödyttää pankkia ei pelkästään, vaan parantaa myös asiakkaan kokemusta. Se voi toimia muistutuksena tietyistä usein tehtävistä ostoksista tai jopa varoittaa, jos he syöttävät väärän PIN-koodin. Tämä taso proaktiivista tukea pankilta vahvistaa vahvemman yhteyden asiakkaisiin.
Yksi tärkeä näkökohta pankeille on kanavat, joita heidän asiakkaansa mieluummin käyttävät pankkitoimintoihin. Monet yrittäjät hoitavat liiketoimintaansa käyttämällä suosittuja viestintäalustoja. Ottaakseen huomioon nämä mieltymykset, pankit ovat asentaneet AI:ta ei ainoastaan omille verkkosivuilleen ja mobiilisovelluksiinsa, vaan myös näihin suosittuihin viestimissä.
Sijaintitiedeintelligenssi
AIlla on tärkeä rooli päätettäessä, missä uudet pankkitoimipisteet tulisi avata. Sijaintitiedeintelligenssiteknologia kerää tietoja olemassa olevilta toimipisteiltä arvioidakseen mahdollista työkuormaa ja tehokkuutta tulevilla sijainneilla. Erilaisia tekijöitä, kuten asiakkaiden toiminta, kilpailija-analyysi, asukasväestö ja liikennemallit, otetaan huomioon. AI antaa pankeille dataan perustuvia suosituksia sopivimmista toimipistesijoista.
Tekoäly muokkaa pankkialaa tehostamalla tehokkuutta, personointia ja turvallisuutta. Jatkaessaan kehittymistä, pankit avaavat vielä suuremman potentiaalin täyttääkseen ja ylittääkseen asiakasodotukset.
UKK (Usein Kysytyt Kysymykset)
Mitä on tekoäly (AI)?
Tekoäly (AI) viittaa ihmisen älykkyyden simuloimiseen koneissa, jotka mahdollistavat niiden suorittavan tehtäviä, jotka yleensä vaativat ihmisen kognitiivisia kykyjä, kuten oppimista, ongelmanratkaisua ja päätöksentekoa.
Kuinka pankit hyödyntävät AI:ta?
Pankit hyödyntävät AI-teknologiaa monilla tavoilla, mukaan lukien asiakasluokitus, chatbotit, petoksenesto ja taloudellinen seuranta, pankkiautomaattien optimointi, dokumenttien käsittely, personoidut palvelut, tunnepiirteiden analyysi ja sijaintitietoäly, muiden muassa.
Mitä hyötyä on AI:n käytöstä pankkialalla?
AI:n käyttö pankkialalla mahdollistaa nopeamman pääsyn pankkipalveluihin ja -tuotteisiin, säästöjä operatiivisissa kuluissa, parannettua riskinarviointia, asiakaskokemusten paranemista personoinnin kautta, tehokasta petosten havaitsemista ja ennaltaehkäisyä.
Voiko AI korvata ihmispankkiireita tulevaisuudessa?
Vaikka AI-järjestelmät ovat tulleet yhä kyvykkäämmiksi, ihmispalvelijoille on aina tarvetta tietyissä tilanteissa. Ihmisen väliintulo ja asiantuntemus ovat ratkaisevan tärkeitä monimutkaisissa kyselyissä, ongelmanratkaisussa ja luottaen suhteiden rakentamisessa asiakkaisiin.
Onko tekoäly turvallinen pankkialalla?
Tekoälyllä on merkittävä rooli turvallisuuden parantamisessa pankkialalla. AI-pohjaiset järjestelmät voivat analysoida asiakkaiden käyttäytymistä, tunnistaa
The source of the article is from the blog foodnext.nl