بانک‌های جامعه‌ای در سراسر کشور از قدرت تحول‌آفرینی هوش مصنوعی (AI) برای بازسازی تجربه بانکداری سنتی مستقر و با رقبای بزرگتر خود در دویدن برای نوآوری خدمات مالی روبرو هستند. به‌عنوان رفتارهای مشتریان تکامل می‌یابند و فناوری‌های دیجیتال پیشرفت می‌کنند، مدیران بانکی انتظار دارند که خطوط معمولی پرسنل درمانی به مراکز خدماتی پیشرفته و مبتنی بر AI بیفزایند.
هوش مصنوعی، که برای مدت‌ها به عنوان دامنه شرکت‌های بزرگ فناوری بوده است، اکنون بانک‌های کوچک و انعطاف‌پذیر را قادر به بازتعریف عالیت خدمات می‌کند. به‌عنوان مثال، رهبران بانکداری جامعه‌ای، مانند کسانی که در بانک First Foundation فعالیت می‌کنند، آینده‌ای پیش‌بینی می‌کنند که تعداد کمتری پرسنل مدیریت پرسمان‌های روتینی خواهند کرد، که این امر به شکل تاکتیکی بر روی برنامه‌ریزی مالی فردی و نیازهای پیچیده مشتریان تمرکز می‌کند.
این روند توسط اقدام‌های عمده ترینان صنعت مانند جیمی دیمون، مدیرعامل بانک JPMorgan Chase، که پتانسیل هوش مصنوعی برای انقلابی کردن هر جنبه از اشتغال بانکی را تاکید کرده و توانایی آن برای همزمان حذف نقش‌های شغلی خاص و ایجاد فرصت‌های جدید برای نوآوری مدیریت انسانی را برجسته کرده است.
علاوه بر این، همچنین شیوع ویروس کرونا منجر به شتاب دادن به آموزش ادغامی شعبه‌های بانک مانند Chase و Wells Fargo شده است، در حالی که بانک‌های کوچک از ابعاد خود برای سریع تطبیق و یکپارچه‌سازی هوش مصنوعی استفاده می‌کنند. این اقدام، این مؤسسات را از مدل‌های سرویس سنتی به مراکز 24/7 پر صفحه نمایش منتقل می‌کند، جایی که مشتریان خودخدمتی انجام داده و با سیستم‌های هوشمند برای نیازهای تراکنشی خود تعامل می‌کنند.
همچنین، زیرا امنیت از اهمیت بیشتری برخوردار است، هوش مصنوعی نیز تدابیر افزایش یافته ای مانند شناسایی اثر انگشت و تشخیص تهدید در زمان واقعی ارائه می‌دهد. علاوه بر این، بانک‌ها از قابلیت‌های هوش مصنوعی در عملیات پشتیبانی، از تشخیص تقلب تا استراتژی‌های بازاریابی، استفاده می‌کنند که هر دوی کارآمدی و رضایت مشتری را به اوج می‌رساند.
در پیشقدم این تغییر، برخی بانک‌های منطقه‌ای از برنامه‌های مبتنی بر AI استفاده می‌کنند تا مشتریان را با مشاوران بانکداری شخصی به ارتباط بیندازند، و این موضوع نشان می‌دهد که آینده بانکداری جامعه‌ای در ترکیب منحصربه‌فردی از فناوری ریز و خدمات مشتریان مبتنی بر روابط برقرار شده است. به محض آنکه بانک‌های کوچک ادغام هوش مصنوعی را ادامه می‌دهند، آنها اهداف خود را برای نه تنها مساوی‌کردن چشم‌انداز رقابتی بلکه برای تعیین استانداردهای جدیدی در مراقبت از مشتری و امنیت عملکردی مشتریانی که به عنوان هدف قرار می‌گیرند قرار می‌دهند.
روندهای فعلی بازار
ظهور هوش مصنوعی در بانکداری فراتر از خدمات مشتریان می‌رود. نهادهای مالی هوش مصنوعی را در جوانه‌های عملیاتی خود یکپارچه می‌کنند. بانک‌های کوچک، به دلیل وجود آمد و رفت بهتر، اغلب قادر به اخذ نوآوری‌های فناوری به سرعت بیشتری نسبت به همتایان بزرگتر خود هستند. چت ربات‌های مبتنی بر AI و دستیاران مجازی مشکلات ابتدایی مشتریان را رفع می‌کنند و این امر باعث افزایش کارایی و این امکان را به ارمغان می‌آورد که کارکنان انسانی بتوانند به مسائل پیچیده‌تر بپردازند. تحلیل‌های قدرت‌بخشیده توسط AI، با ارائه‌های شخصی براساس تجزیه و تحلیل داده‌های مشتری، بانک‌های کوچک را از طریق پیشنهادات شخصی‌سازی شده پیشی می‌برد.
سیستم‌های تصمیم‌گیری خودکار در اعطای وام، مجهز به الگوریتم‌های AI، روز به روز بیشتر می‌شوند، که فرایند پردازش وام با کمترین خطاها را فراهم می‌کند. علاوه بر این، موج رو به رشد بانکداری باز، به این تغییرات کمک زیادی می‌کند، چراکه یک پلتفرم برای به اشتراک گذاری داده‌های مالی با تامین‌کنندگان شخص ثالث فراهم می‌کند که اغلب با ابزارهای AI تسهیل می‌شود تا تجربه مشتریان را بالا ببرد و زمره خدمات را گسترش دهد.
پیش‌بینی‌ها
می‌تواند پیش‌بینی کرد که هوش مصنوعی به سرعت در صنعت بانکداری خواهد گشت، به خصوص در بهبود مشارکت مشتریان و توسعه تجزیه و تحلیل‌های پیشگفتاری برای مشاوره‌های مالی شخصی. با توجه به چشم‌انداز رقابتی، احتمالاً بانک‌های کوچک ادامه می‌دهند که از AI برای تمایز خدمات‌شان و رونق تصویر ضروری برای جلب نسل جوان برخوردار شوند. تکامل AI همچنین می‌تواند راه را برای ‘بانک‌های دیجیتال’ که تنها شبکه‌ای را برای کاربران دیجیتالی نهاده اند و خدمات ساده‌شده مبتنی بر برنامه نرم‌افزار ارائه می‌دهند باز کند.
چالش‌های کلیدی و اختلافات
با وجود مزایا، معرفی هوش مصنوعی در بانکداری بدون چالش‌ها و اختلافات خود نیست. نگرانی‌ها درباره حریم خصوصی و احتمال نفوذ داده‌ها همچنان در پیش‌نیازها هستند. مشتریان ممکن است از این موضوع نگران شوند که هوش مصنوعی به داده‌های مالی حساس دسترسی داشته باشد. مسئله دیگری که در حالت اختیاری وجود دارد، مربوط به نظم‌های تنظیمی است، زیرا سیستم‌های AI در بانکداری باید با یک شبکه پیچیده از مقررات مالی مطابقت داشته باشند.
یکی از نکات جدل‌بر عظیم در خصوص جایگزینی برخی از شغل‌ها است؛ به عبارتی دیگر، هوش مصنوعی ممکن است پروسه‌هایی که در حال حاضر توسط کارمندان بانک انجام می‌شود را اتوماسیون کند، که این امر باعث می‌شود از برش مشاغل نگرانی وحشت‌آوری داشته باشند. به علاوه، اطمینان از تصمیم‌گیری مقرون‌به‌هنگام و سوژه‌مدار توسط سیستم‌های AI تاکتیک مهمی را تشکیل می‌دهد، زیرا در صورتی که الگوریتم‌ها با دقت طراحی نشوند، می‌توانند تعصب‌های موجود را ادامه دهند.
مزایا و معایب
استفاده از AI در بانکداری چندین مزیت ارائه می‌دهد که شامل موارد زیر می‌شود:
– افزایش کارایی و خدمات مشتریان شبانه‌روزی
– تجارب بانکداری شخصی‌سازی شده
– تشخیص تقلب بهبود یافته و تدابیر امنیتی
– صرفه‌جویی‌های احتمالی برای بانک‌ها
با این حال، معایبی نیز وجود دارد مانند:
– هزینه‌های اولیه بزرگ فناوری
– نگرانی‌های جایگزینی شغلی برای کارمندان بانک
– خطراتی مرتبط با حریم خصوصی و مدیریت داده
– نیاز به نظارت مداوم برای پیشگیری از تعصب‌های الگوریتمی
پیوندهای مرتبط
برای کسب اطلاعات بیشتر درباره نقش هوش مصنوعی در بخش بانکداری، کاربران ممکن است به منابع زیر مراجعه کنند:
– Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
– Forbes Finance
– Bloomberg
این پیوندها به دامنه‌های معتبری منتقل می‌شوند که به طور مرتب خبرهای صنعت بانکداری، تنظیمات و پیشرفت‌های فناورانه را پوشش می‌دهند، شامل رویکرد هوش مصنوعی در خدمات مالی.