La inteligencia artificial (IA) ha sido un tema de discusión en la industria bancaria durante mucho tiempo. Si bien muchos la ven como una amenaza para los empleos, otros creen que tiene el potencial de crear nuevas oportunidades. Lynn «Tut» Fuller, CEO y fundador de Capra Bank, se encuentra en esta última categoría. Después de experimentar un crecimiento significativo en un año, Fuller es optimista sobre el papel de la IA en la banca.
Una de las principales ventajas de la IA, según Fuller, radica en su capacidad para manejar la evaluación y gestión del riesgo sin necesidad de personal adicional o el riesgo de error humano. En una industria que opera dentro de reglas y regulaciones complejas, este es un aspecto crucial. Con la IA, los bancos pueden monitorear y gestionar procesos y procedimientos con confianza con la ayuda de un profesional de riesgos calificado, asistido por años de datos de riesgos.
Fuller cree que el elemento humano en la gestión de riesgos es propenso a sesgos y errores, lo que puede resultar costoso. Para superar esto, Capra Bank ha adoptado plataformas tecnológicas integradas de vanguardia que atienden a segmentos de mercado específicos. Al combinar la tecnología con la experiencia bancaria local, Fuller tiene como objetivo ofrecer lo mejor de ambos mundos: las ventajas de los grandes bancos con el servicio personalizado y la toma de decisiones rápidas de los bancos comunitarios.
Capra Bank recibió recientemente un impulso en sus esfuerzos de escalado mediante la adopción de Hapax, una nueva herramienta de IA diseñada específicamente para el sector de servicios financieros. Desarrollado por Hapax, este sistema de IA se beneficia de un extenso conjunto de datos obtenido a través de una asociación con CBANC. Con información de miles de documentos, horas de videos y conversaciones detalladas entre banqueros, Hapax se asegura de que sus respuestas sean relevantes y verificables, abordando los desafíos únicos que enfrenta la industria, especialmente en áreas de cumplimiento y regulatorias.
Hapax ya ha sido adoptado por más de 20 bancos, incluyendo Capra y American Bank of Commerce, durante un exitoso programa beta. Además, la empresa aseguró una financiación significativa de RHS Investments, por un monto superior a los $2.6 millones. La amplia adopción de Hapax destaca la creciente importancia de la IA y su potencial para nivelar el campo de juego entre las grandes instituciones y los bancos comunitarios más pequeños.
La introducción de la IA en la banca no se limita solo a áreas de cumplimiento y regulación. Los usuarios de Hapax han demostrado que puede ser utilizado en diversas funciones bancarias, como marketing, comunicaciones internas, políticas y evaluación de proveedores. Esta versatilidad convierte a la IA en una herramienta valiosa para los bancos que buscan mejorar sus operaciones y mantenerse competitivos en la industria.
Para Fuller, la IA representa un momento de cierre en su carrera. Como firme defensor de los bancos comunitarios, cree que desempeñan un papel crucial en la sociedad, que a menudo pasa desapercibido hasta que se pierden. Para revertir esta tendencia, Fuller enfatiza la importancia de adoptar nuevas tecnologías como la IA para garantizar el éxito continuo y la relevancia de los bancos comunitarios.
A medida que la industria bancaria continúa evolucionando con la llegada de la IA, el papel de la tecnología en la gestión de riesgos y el cumplimiento regulatorio se volverá cada vez más crítico. Al aprovechar herramientas de IA como Hapax, los bancos pueden mejorar sus operaciones, ofrecer experiencias superiores a los clientes y competir eficazmente con las grandes instituciones. El futuro de la banca radica en lograr un equilibrio entre la tecnología avanzada y el servicio personalizado, y la IA está aquí para hacerlo posible.
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