Η είσοδος της Upstart στη δημόσια αγορά το 2020 δεν ήταν τίποτα λιγότερο από εκρηκτική, με μια αρχική άνοδο της τιμής των μετοχών που έφτασε σε θερμοκρασία $355. Παρ’ όλα αυτά, αυτή η τροχιά δεν κράτησε καθώς οι οικονομικές πιέσεις όπως η αύξηση των επιτοκίων και η μείωση της ζήτησης δανείων δημιούργησαν ένα καταπνιεστικό περιβάλλον για τη νέα εταιρεία δανεισμού AI.
Παρά το γεγονός ότι ένα έτος που έδειχνε μια πιθανή στροφή, η Upstart συνέχισε να αντιμετωπίζει ένα αργό δανειακό μέρισμα σε σύγκριση με την εποχή της πανδημίας. Η καινοτόμα προσέγγιση της εταιρείας βασίζεται στα μοντέλα δανεισμού AI της, τα οποία είναι ικανά να επαναστατήσουν την καταναλωτική χρηματοοικονομία. Αυτά τα μοντέλα AI σχεδιάστηκαν για να υπερβούν τα συμβατικά συστήματα αξιολόγησης πιστοληπτικού, τα οποία οι ιδρυτές της Upstart υποστηρίζουν ότι καταγράφουν ανεπαρκώς το πιστωτικό ρίσκο ενός ατόμου.
Με χρήση ενός αλγορίθμου που χρησιμοποιεί πάνω από 1.600 σημεία δεδομένων σε 58 εκατομμύρια σενάρια αποπληρωμής, η τεχνολογία της Upstart υποστηρίζει την έγκριση πιο ευνοϊκών δανείων σε μειωμένα επιτόκια, οδηγώντας σε προηγμένη αυτοματοποίηση στην επιχείρησή τους – το 87% των δανείων αυτοματοποιήθηκε εξ ολοκλήρου πέρυσι.
Ενώ η υπόσχεση να διακόψει τον καταναλωτικό χρηματοπιστωτικό χώρο επικρατεί, υπάρχουν σημαντικοί παράγοντες που προοπτικοί επενδυτές πρέπει να σκεφτούν.
Οι οικονομικές δυσκολίες του 2021 οδήγησαν την προέλευση δανείων της Upstart να μειωθεί στα 437.000 δάνεια αξίας $4,7 δισεκατομμυρίων από ένα κορύφωμα των 1,3 εκατομμύρια δανείων τους ύψους $11,8 δισεκατομμυρίων. Μια σύσταση στην αγορά δανείων, οικονομικές πιέσεις και η μείωση του θεσμικού ενδιαφέροντος έθεσαν την εταιρεία σε θέση να διατηρεί περισσότερα δάνεια στον ισολογισμό της, ανησυχώντας τους επενδυτές.
Επιπλέον, μια αύξηση στο χρέος από πιστωτικές κάρτες των καταναλωτών, που υπερβαίνει πλέον το $1 τρισεκατομμύριο, σηματοδοτεί πιθανά προβλήματα. Η ικανότητα του AI της Upstart να αντιμετωπίσει μια πιθανή ύφεση παραμένει ένα σημαντικό σημείο παρατήρησης για την ικανότητά της να λειτουργεί αξιόπιστα σε διάφορες οικονομικές συνθήκες.
Αντίστροφα, η κατάκτηση νέων εταιρικών συμβάσεων αγοράς δανείων από την Upstart έδωσε ώθηση στις μετοχές της. Καθώς τα μοντέλα AI διατηρούν την απόδοσή τους, το ενδιαφέρον για επενδύσεις θα μπορούσε να αυξηθεί ακόμη. Με την τιμολόγηση τώρα πιο σταθερή, αυτοί με υπομονή μπορεί να δουν την Upstart ως μια βιώσιμη επένδυση παρά τους κινδύνους της.
Τελικά, με τις μετοχές της Upstart σημαντικά χαμηλότερες από την κορύφωσή τους, οι επενδυτές αντιμετωπίζουν μια επιλογή: να ρισκάρουν σε μια εταιρεία με δυναμικό αλλά αβέβαιο μέλλον, ή να επιλέξουν επενδύσεις που προσφέρουν λιγότερη αστάθεια αλλά ενδεχομένως χαμηλότερες ανταμοιβές.
Σημαντικές Ερωτήσεις και Απαντήσεις:
Ποιες προκλήσεις αντιμετωπίζει ο δανεισμός του Upstart με τη χρήση AI;
Ένας από τους κύριους προκλητικούς παράγοντες είναι η ανάγκη να αποδείξουν ότι τα μοντέλα που κινείται από AI τους δεν είναι μόνο καινοτόμα αλλά και σταθερά και αξιόπιστα σε όλες τις οικονομικές κλίμακες, συμπεριλαμβανομένης της πιθανότητας μιας ύφεσης. Η ικανότητά τους να διαχειρίζονται το πιστωτικό ρίσκο καλύτερα από τα παραδοσιακά συστήματα αξιολόγησης σε αντιμετώπιση οικονομικών ύφεσης είναι κρίσιμη. Επιπλέον, η ρύθμιση που αφορά τη διαφάνεια και τις διακριτικές προκαταλήψεις στις αποφάσεις δανεισμού με AI είναι ένα συνεχές εμπόδιο.
Πώς επηρεάζει το μοντέλο AI του Upstart τη δανειακή αγορά;
Το μοντέλο AI του Upstart, λαμβάνοντας υπόψη ένα ευρύτερο φάσμα παραγόντων πέρα από τους παραδοσιακούς πίνακες πιστοληπτικού, μπορεί πιθανόν να προσφέρει δάνεια σε άτομα που αλλιώς θα απορρίπτονταν με συμβατικές μεθόδους. Αυτό έχει το πλεονέκτημα της επέκτασης της πρόσβασης σε κεφάλαιο για ανεξυπηρετούμενους δανειολήπτες και την βελτιστοποίηση των επιτοκίων.
Ποιες είναι οι αντιθέσεις που περιβάλλουν το AI στο δανεισμό;
Υπάρχουν ανησυχίες για τη διαφάνεια του αλγορίθμου, την προστασία των δεδομένων και τη δυνατότητα του AI να προκαλεί απόρριψη ή διάκριση στις πρακτικές δανεισμού. Η διασφάλιση ότι τα πλαίσια AI δεν παραβιάζουν τους νόμους δίκαιου δανεισμού είναι ένας κρίσιμος τομέας εστίασης.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα:
Πλεονεκτήματα:
– Μεγαλύτερη Πρόσβαση σε Πίστωση: Τα μοντέλα AI του Upstart μπορούν να αναγνωρίσουν άτομα με καλή πιστοληπτική ικανότητα που θα μπορούσαν να παραβλεφθούν από τις παραδοσιακές αξιολογήσεις, διευρύνοντας έτσι την οικονομική συμπερίληψη.
– Αποτελεσματικότητα: Ο υψηλός ρυθμός αυτοματοποίησης της επεξεργασίας δανείων του Upstart μπορεί να οδηγήσει σε γρηγορότερες εγκρίσεις δανείων και λιγότερες λειτουργικές δαπάνες.
– Καινοτομία: Η προσέγγιση της Upstart αντιπροσωπεύει μια σημαντική μοντερνοποίησ
The source of the article is from the blog reporterosdelsur.com.mx