Die künstliche Intelligenz (KI) hat in verschiedenen Bereichen des modernen Lebens schnell Fuß gefasst, und auch der Bankensektor bildet da keine Ausnahme. Die Nutzung von KI-Technologie hat es den Banken ermöglicht, die Qualität ihrer Dienstleistungen zu verbessern und die Servicebereitstellung zu beschleunigen. Während die Branche noch in den Anfängen der KI-Implementierung steckt, prognostizieren Experten, dass die nächste Generation das volle Potenzial der jüngsten Entwicklungen im maschinellen Lernen und bei Open-API erleben wird.
Banken implementieren derzeit KI durch eine Vielzahl von Pilotprojekten, mit einem Hauptaugenmerk auf „Enge KI“. Diese Technologie ermöglicht es Banken, spezifische Aufgaben effizient zu lösen. So sind beispielsweise Chatbots im Bankwesen weit verbreitet und bieten Kunden Unterstützung. Obwohl sie wertvolle Werkzeuge sind, haben Chatbots ihre Grenzen und können nicht alle Kundenanfragen bearbeiten. Andererseits hat sich KI als reife Technologie in Bereichen wie dem Kreditscoring, der Biometrie, der Computer Vision und den Maßnahmen zur Betrugsbekämpfung erwiesen.
### Wie Banken KI Nutzen
Die Integration von KI hat es den Banken ermöglicht, ihren Kunden den Zugang zu einer breiteren Palette von Bankprodukten und -dienstleistungen effizient anzubieten. Dies ist einer der Schlüsselfaktoren, den KI der Branche bringt. Darüber hinaus hilft KI den Banken, Millionen von Dollar an Betriebskosten zu sparen, was ihnen ermöglicht, den Kunden attraktivere Angebote zu machen. Im Folgenden sind einige Beispiele aufgeführt, wie KI im Bankensektor eingesetzt wird:
**Kreditscoring**: KI-basierte Kreditscoring-Systeme automatisieren Kreditentscheidungen. Früher dauerte es Wochen, um Kreditanträge von großen Unternehmen zu bearbeiten. Mit KI dauert dieser Prozess jetzt nur noch etwa 7 Minuten und erfordert keine Papierarbeit. Diese schnelle Bearbeitungszeit ist ein bedeutender Fortschritt, der die Kundenzufriedenheit steigert.
**Chatbots**: Viele Banken setzen Chatbots ein, um den Beratungsprozess zu beschleunigen und die Betriebskosten zu senken. Allerdings besteht Verbesserungsbedarf, da Chatbots derzeit nur eine begrenzte Palette von Kundenproblemen behandeln können. In über 50% der Fälle ist menschliches Eingreifen erforderlich.
**Betrugsbekämpfung und Finanzüberwachung**: KI wird eingesetzt, um Finanzbetrug zu bekämpfen, indem das Verhalten von Kunden analysiert wird und die Banken bei verdächtigen Aktivitäten umgehend alarmiert werden. Dies gilt sowohl für individuelle als auch für Unternehmenskunden.
**Geldautomaten**: KI kann die Arbeitsbelastung jedes Geldautomaten analysieren und die angemessene Menge an Bargeld bestimmen, die aufgefüllt werden soll. Diese Funktion hilft den Banken, die Betriebskosten weiter zu optimieren.
**Dokumentenverarbeitung**: Einige Banken verwenden KI, um Anträge auf Kontoeröffnung und andere finanzielle Operationen, die eine Identifizierung des Kunden erfordern, zu bearbeiten. Innerhalb von zwei Sekunden kann KI etwa 70 Datenpunkte aus gescannten Dokumenten oder Fotos extrahieren und die Identität des Kunden anhand von etwa 15 unterschiedlichen Parametern bestätigen.
## Das Bankwesen im digitalen Wandel
Während KI früher hauptsächlich für das Kreditscoring, die Risikobewertung und Chatbots verwendet wurde, haben sich ihre Anwendungen im Bankensektor erweitert, um personalisierte Kundenerlebnisse und emotionale Analysen einzubeziehen. Emotionale neuronale Netzwerke können ohne die Notwendigkeit von Umfragen das Zufriedenheitsniveau eines Kunden mit Bankdienstleistungen bestimmen.
Personalisierte Bankdienstleistungen sind ein vielversprechender Wachstumsbereich. Große Banken haben Millionen von Kunden und bieten Hunderte von Bankprodukten. Versucht man, allen Kunden alle Dienstleistungen anzubieten, wäre ineffizient. KI löst dieses Problem, indem sie die Dienstleistungen oder Produkte identifiziert, an denen ein bestimmter Kunde wahrscheinlich interessiert ist, basierend auf ihren Daten. Dies steigert die Effizienz der Bank erheblich.
Durch den Einsatz von maschinellem Lernen erkennt KI Verhaltensmuster in den Transaktionen der Kunden und ermöglicht personalisierte Angebote in Echtzeit. Indem sie die Situation eines Kunden analysiert, kann KI Produkte empfehlen, die ihren Interessen entsprechen. Wenn ein Kunde beispielsweise kürzlich viel Geld ausgegeben und Kreditbewertungen recherchiert hat, deutet dies auf ein potentielles Interesse an einem Kredit hin. Ebenso könnte ein Kunde mit verfügbaren Mitteln, der Informationen zu Investitionen in sozialen Netzwerken recherchiert, an einem der Anlageprodukte der Bank interessiert sein.
KI analysiert die Aktivitäten jedes Kunden auf der Website und der mobilen Anwendung der Bank und erstellt personalisierte Profile. Basierend auf diesen Profilen passt KI spezifische Bankprodukte an. Dieser Ansatz ist besonders attraktiv, da er keine menschlichen Bankbeamten bei der Profilerstellung und Produktempfehlungen involviert.
Neben dem Nutzen für die Bank verbessert KI auch die Client-Erfahrung. Sie kann als Erinnerung für spezifische Einkäufe dienen, die der Kunde häufig tätigt, oder sie sogar benachrichtigen, wenn sie den falschen PIN-Code eingeben. Diese Art von proaktiver Unterstützung seitens der Bank fördert eine stärkere Verbindung zu den Kunden.
Ein weiterer wichtiger Aspekt für Banken sind die Kanäle, die ihre Kunden für Bankgeschäfte bevorzugen. Viele Unternehmer tätigen Geschäfte über beliebte Messaging-Plattformen. Um diesen Vorlieben gerecht zu werden, haben die Banken KI nicht nur auf ihren eigenen Websites und mobilen Anwendungen, sondern auch auf diesen beliebten Messengern installiert.
### FAQ
1. **Was ist Künstliche Intelligenz (KI)?**
– Künstliche Intelligenz (KI) bezieht sich auf die Simulation menschlicher Intelligenz in Maschinen, die es ihnen ermöglicht, Aufgaben zu erfüllen, die normalerweise menschliche kognitive Fähigkeiten wie Lernen, Problemlösung und Entscheidungsfindung erfordern.
2. **Wie nutzen Banken KI?**
– Banken nutzen KI-Technologie auf vielfältige Weise, einschließlich des Kreditscorings, Chatbots, der Betrugsbekämpfung und Finanzüberwachung, der Optimierung von Geldautomaten, der Dokumentenverarbeitung, personalisierter Dienste, emotionaler Analysen und Standortintelligenz, unter anderem.
3. **Welche Vorteile bringt die Verwendung von KI im Bankwesen?**
– Die Verwendung von KI im Bankwesen ermöglicht einen schnelleren Zugang zu Bankprodukten und -dienstleistungen, Kosteneinsparungen bei operativen Ausgaben, verbesserte Risikobewertung, verbesserte Kundenerlebnisse durch Personalisierung sowie effiziente Betrugserkennung und -prävention.
4. **Kann KI zukünftig menschliche Bankbeamte ersetzen?**
– Auch wenn KI-Systeme zunehmend leistungsfähiger geworden sind, wird es immer Situationen geben, in denen menschliches Eingreifen von Bankbeamten erforderlich ist. Menschliches Eingreifen und Fachwissen sind entscheidend für komplexe Anfragen, Problemlösungen und den Aufbau vertrauensvoller Beziehungen zu Kunden.
5. **Ist KI im Bankwesen sicher?**
– KI spielt eine bedeutende Rolle bei der Verbesserung der Sicherheit im Bankenwesen. KI-gestützte Systeme können das Verhalten von Kunden analysieren, Identitätsdiebstahl erkennen und können so betrügerische Aktivitäten schnell erkennen und verhindern.
Künstliche Intelligenz verändert die Bankenindustrie, indem sie Effizienz, Personalisierung und Sicherheit verbessert. Mit der weiteren Entwicklung von KI werden Banken ein noch größeres Potenzial entfalten, um Kundenanforderungen zu erfüllen und zu übertreffen.
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