Banky se stále víc zajímají o umělou inteligenci (AI) a její potenciální aplikace v oblasti finančního průmyslu dramaticky vzrostlo, zejména po uvedení chatbota ChatGPT společností OpenAI koncem roku 2022. Toto zájmu je obzvláště silný v oblastech detekce podvodů a protiprávního praní, kde je AI již široce používána.
Avšak tento rychlý přechod na technologii AI není bez obav. Během nedávného setkání s finančními technologiemi v Amsterodamu se vedly diskuse naznačující rostoucí obavy o závislost bank na malé skupině technologických společností pro významný výpočetní výkon požadovaný pro rozvoj schopností AI. Tato závislost je vnímána jako potenciální riziko pro průmysl, protože by mohla příliš těsně svazovat finanční instituce s těmito poskytovateli.
Analytička ING, Bahanur Yilmaz, odpovědná za projekt AI nizozemské banky, zdůraznila očekávanou zvýšenou závislost na technologických gigantech jak pro infrastrukturu, tak pro potřebné vybavení. Evropské banky, jak naznačila Yilmaz, musí zajistit, že mohou přepínat mezi různými poskytovateli technologií, aby se vyhnuly situaci „vázaná na dodavatele“, kdy banka příliš závisí na jediném poskytovateli.
Mezi těmito obavami předchozí britský návrh uvedl nařízení ke správě těžké závislosti finančních firem na technologických společnostech jako jsou Microsoft, Google, IBM a Amazon. Regulátoři se obávají, že problémy u jedné společnosti poskytující cloudové služby by mohly potenciálně vést k šíření problémů v oblasti finančních služeb.
Na nedávné konferenci Money20/20, vedoucí technologické strategie Deutsche Bank zdůraznil značné požadavky na výpočetní výkon AI a roli velkých technologických společností v poskytování přístupu k takovým zdrojům ekonomicky. Dále synergii mezi produkty AI a finančními službami nabízí nové příležitosti pro analýzy dat a monitorování, jak uvedl CEO francouzské start-upové společnosti Mistral AI.
Současně ING zkouší chatbota poháněného AI, obsluhujícího 2,5 % zákaznických chatů s cíli významné expanze během jednoho roku. Evropský regulátor pro cenné papíry a trhy ESMA nedávno zdůraznil právní odpovědnost bank a investičních firem za ochranu svých klientů při používání technologie AI a varoval před jejím potenciálním dopadem na ochranu malých investorů.
Klíčové otázky a odpovědi:
Jaká jsou nová rizika spojená s rostoucí závislostí bank na AI?
Mezi nová rizika patří možná nadměrná závislost na malém počtu poskytovatelů technologií pro výpočetní výkon a infrastrukturu AI, což vede k náchylnosti k ‚vázání na dodavatele‘ a zvyšuje systémová rizika, pokud tyto poskytovatelé zažijí problémy. Existují také výzvy související s zajištěním dodržování regulačních požadavků, etických standardů a udržováním bezpečnosti dat a ochranou soukromí zákazníků.
Jaké jsou výhody používání AI bankami?
AI nabízí řadu výhod, jako je zlepšená detekce podvodů a protiprávního praní, efektivita v zákaznické službě prostřednictvím chatbotů AI, daty řízené poznatky pro rozhodování, snížení nákladů dlouhodobě a zkvalitnění uživatelských zkušeností.
Jaké jsou nevýhody používání AI bankami?
Mezi nevýhody mohou patřit snížená lidská pracovní síla, méně osobní zákaznická služba, potenciální zkreslení rozhodování AI, výzvy v porozumění složitým modelům AI („problém černé skříňky“), rizika úniků dat a kybernetické hrozby a náklady spojené s vytvářením a udržováním systémů AI.
Které jsou klíčové výzvy nebo kontroverze spojené s závislostí na AI v bankovnictví?
Mezi výzvy patří etické obavy jako jsou zkreslení AI, otázky soukromí, zajištění vysvětlitelnosti rozhodnutí AI a dodržování regulačních požadavků. Kontroverze mohou vzniknout ohledně vytlačování pracovních míst kvůli automatizaci a způsobu, jakým zamezit zneužívání AI při sledování a dalších pronikavých aplikacích.
Výhody a nevýhody:
Výhody:
– Efektivita a rychlost: AI může zpracovávat obrovská množství dat rychleji než lidé, zlepšujíc efektivitu, zejména v oblastech jako zpracování transakcí, posuzování úvěrové schopnosti a řízení rizik.
– Zlepšená zákaznická zkušenost: Nástroje řízené AI, jako jsou chatboti, mohou poskytovat nepřetržitou zákaznickou službu, zlepšují dostupnost a pohodlí pro bankovní klienty.
– Inovativní služby: AI umožňuje bankám vytvářet inovativní služby a produkty využitím datové analytiky a prediktivního modelování.
– Snížení nákladů: Časem může AI snížit náklady automatizací rutinních úkolů, čímž se sníží potřeba velké lidské pracovní síly.
Nevýhody:
– Ztráta pracovních míst: AI může vyvolat propouštění pracovníků, zejména v oblastech náchylných k automatizaci, což může mít ekonomické a sociální dopady, protože role se vyvíjejí nebo se stávají zastaralými.
– Bezpečnost dat a soukromí: S vysokou závislostí AI na datech přichází zvýšené riziko úniků dat a obav o soukromí, což by mohlo vést k poškození pověsti a právním důsledkům pro banky.
– Důvěryhodnost a transparentnost: Některé AI systémy mohou být „černými skříňkami“, poskytují málo informací o tom, jak se rozhodnutí přijímají, což může být problém pro dodržování regulačních předpisů a odpovědnosti.
– Závislost na dodavatelích: Závislost na velkých technologických společnostech pro infrastrukturu AI může vést k vázání na dodavatele a poskytovat těmto poskytovatelům nadměrný vliv na finanční průmysl.
Pro prozkoumání souvisejících informací můžete zvážit návštěvu webových stránek příslušných regulačních orgánů, které se zabývají finančním sektorem a technologiemi. Níže jsou uvedeny některé navrhované odkazy:
– Evropský orgán pro cenné papíry a trhy (ESMA) pro regulační pohledy na AI ve finančních trzích.
– Orgán pro finanční chování (FCA) pro britské specifické předpisy a směrnice týkající se finanční technologie.
– Evropská centrální banka pro informace o stabilitě bankovního sektoru a rizicích spojených s AI v EU.
– Federální rezervní systém pro vhledy do toho, jak Spojené státy zachází s AI v bankovnictví.
Je důležité udržet krok s probíhajícími diskusemi a vývojem v oblasti AI, abyste porozuměli jejím se vyvíjejícím důsledkům pro bankovní průmysl.