Банките все повече се фокусират върху изкуствения интелект (ИИ) и неговите потенциални приложения в финансовата индустрия, което е нарастнало, особено след пускането на чатбота ChatGPT на OpenAI в края на 2022 г. Този интерес е особено изразен в областите на откриване на измами и противодействие на пране на пари, където ИИ вече се използва широко.
Въпреки това, това бързо приемане на технологията ИИ не е без загрижености. По време на последното среща на технологичния изпълнителен директор в Амстердам, имаше дискусии, указващи на нарастващите тревожности от зависимостта на банките от малък брой технологични компании за значителната изчислителна мощ, необходима за разработване на възможности за ИИ. Тази зависимост се разглежда като потенциален риск за индустрията, тъй като това може да свърже финансовите институции твърде тясно с тези доставчици.
Анализаторът на ING Баханур Йилмаз, отговорен за проекта на холандската банка за ИИ, отбеляза предвидената увеличена зависимост от големите технологични фирми за инфраструктура и необходимото оборудване. Европейските банки, както предложи Йилмаз, трябва да се уверят, че могат да превключват между различни технологични доставчици, за да избегнат ситуация на ‘заключване от страна на доставчика’, където банката става твърде зависима от един доставчик.
Сред тези тревожности по-рано Великобритания предложи регулации за управление на тежката зависимост на финансовите фирми от технологични компании като Microsoft, Google, IBM и Amazon. Регулаторите се страхуват, че проблеми в една единствена компания за облачни изчисления може потенциално да се прехвърли в широкомащабни разстройства във финансовите услуги.
На последна конференция Money20/20, ведущият на Deutsche Bank в областта на стратегията за технологии подчерта значителните изчислителни нужди на ИИ и ролята на големите технологични компании в предоставянето на достъп до такива ресурси на достъпни цени. Освен това, синергията между продуктите на ИИ и финансовите услуги предлага нови възможности за анализ на данни и мониторинг, както посочи изпълнителят директор на френския стартъп за ИИ Mistral AI.
В момента ING пилотира чатбот, базиран на ИИ, обслужващ 2,5% от разговорите за обслужване на клиенти с цел значително разширяване в рамките на година. Европейският орган за ценни книжа и пазари ESMA наблегна последно на законовата отговорност на банките и инвестиционните фирми да защитават клиентите си, когато използват технология ИИ и предупреди за неговото потенциално въздействие върху защитата на ретейл инвеститорите.
Основни въпроси и отговори:
Какви са новите рискове, свързани с растящата зависимост на банките от ИИ?
Новите рискове включват потенциална твърде голяма зависимост от малък брой технологични доставчици за изчислителна мощ и инфраструктура за ИИ, водеща до уязвимост към ‘заключване от страна на доставчика’ и увеличени системни рискове, ако тези доставчици изпитат проблеми. Съществуват и предизвикателства, свързани с осигуряването, че ИИ отговаря на регулаторните изисквания, етичните стандарти и поддържането на сигурността на данните и поверителността на клиентите.
Какви са предимствата за банките при използването на ИИ?
ИИ предлага множество предимства като подобрено откриване на измами и пране на пари, ефективност в обслужването на клиенти чрез чатботове на ИИ, базирани на данни анализи и предсказателно моделиране за вземане на решения, намаляване на разходите в дългосрочен план и подобрени потребителски преживявания.
Какви са недостатъците за банките при използването на ИИ?
Недостатъците могат да включват намален човешки труд, по-малко лично обслужване на клиенти, потенциални предразсъдъци в приемането на решения от страна на ИИ, предизвикателствата в разбирането на сложни модели на ИИ (проблемът с „черната кутия“), рисковете от нарушения на данните и киберсигурността, както и разходите, свързани със създаването и поддръжката на ИИ системи.
Какви са някои ключови предизвикателства или контроверзии, свързани със зависимостта от ИИ в банкирането?
Предизвикателствата включват етични проблеми като предразсъдъци на ИИ, проблеми с поверителността, осигуряване на обяснимост на решенията на ИИ и поддържане на регулаторното спазване. Контроверзиите може да възникнат относно изместването на работни места поради автоматизация и как да се предотврати злоупотребата с ИИ в наблюдение и други натрапчиви приложения.
Предимства и Недостатъци:
Предимства:
– Ефективност и Бързина: ИИ може да обработва големи количества данни по-бързо, отколкото хората, повишавайки ефективността, особено в области като обработка на транзакции, кредитно оценяване и управление на риска.
– Подобрено Потребителско Преживяване: ИИ инструменти като чатботове могат да осигурят обслужване на клиенти 24/7, подобрявайки достъпността и удобството за клиентите на банките.
– Иновативни Услуги: ИИ позволява на банките да разработват иновативни услуги и продукти, като използват данни и предсказателно моделиране.
– Намаляване на Разходите: С времето, ИИ може да намали разходите, автоматизирайки рутинни задачи и така намалявайки нуждата от голям човешки труд.
Недостатъци:
– Загуба на Работни Места: ИИ може да измести работници, особено в области, податливи на автоматизация, предизвиквайки икономически и социални въздействия, докато ролите се развиват или стават остарели.
– Сигурност на Данните и Личните Права: С тежката зависимост на ИИ от данни, нараства рискът от нарушения на данните и загриженостите за поверителността, които могат да доведат до увреждане на имиджа и правни последици за банките.
– Надеждност и прозрачност: Някои системи на ИИ могат да бъдат „черни кутии“, осигуряващи малко изглед на това, как се вземат решенията, което може да бъде проблем за регулаторното спазване и отговорността.
– Зависимост от Доставчици: Зависимостта от големите технологични компании за инфраструктура на ИИ може да доведе до заключване от страна на доставчика и да даде на тези доставчици прекомерен контрол върху финансовата индустрия.
За да проучите свързана информация, може да посетите уебсайтовете на съответните регулаторни органи, които се занимават с финансовия сектор и технологиите. По-долу са дадени някои предложени връзки:
– Европейска агенция за ценни книжа и пазари (ESMA) за регулаторни перспективи за употребата на ИИ във финансовите пазари.
– Финансов орган за контрол (FCA) за Великобритания-специфични регулации и насоки относно финансовите технологии.
– Европейската централна банка за информация относно стабилността на банковия сектор и системни рискове, свързани с ИИ в ЕС.
– Федералният резерв за инсайти за начина, по който Съединените щати се справят с ИИ в банкирането.
Важно е да останете информирани за текущите дискусии и развития в областта на ИИ, за да разберете развиващите се последици за банковия сектор.