Банките трябва да предвидят рисковете свързани с изкуствен интелект и машинно обучение подчертава необходимостта от предварително замисляне и регулация в все по-цифровия свят на финансовия сектор. Пабло Ернандес де Кос, председател на Комитета по банков надзор на Базел и управител на Банката на Испания, подчерта неотложната необходимост за банките да предвидят рисковете, свързани с използването на изкуствен интелект (AI) и машинно обучение (ML) в техните операции.
Де Кос поясни, че влиянието на интеграцията на AI и ML в банкирането може да бъде както значително положително, така и отрицателно за глобалната финансова стабилност, въпрос, на който отговорът остава неясен. Той подчерта, че без адекватен надзор използването на тези технологии може да има потенциал да увеличи банковите кризи в бъдеще.
Понеже цифровите технологии продължават да преплитат финансовите услуги през граници и сектори, установяването на подходящи регулаторни стандарти за надзор на използването на AI и ML става задължително. Де Кос призова за международно сътрудничество между централните банки и регулаторните органи да се справят с тези предизвикателства ефективно.
Председателят на Комитета по Базел посочи изключителната важност за банките да предвиждат и наблюдават рисковете и предизвикателствата, които възникват от използването на AI и ML както на микро, така и на макро ниво. Тези трябва да бъдат интегрирани в ежедневното управление на риска и управленските структури. От Комитета по Базел се очаква да излезе изчерпателен доклад за влиянието на финансовата дигитализация и нейните регулаторни и надзорни последици.
Важни въпроси и отговори:
Какви са основните рискове при използването на AI и ML в банковите операции?
Основните рискове, свързани с използването на AI и ML в банкирането, включват потенциални предразсъдъци при вземането на решения, липса на прозрачност в AI/ML алгоритмите, водещи до проблеми с доверието, киберсигурностни рискове и системни рискове, които могат да възникнат от широкото прилагане без подходящи мерки за предпазни мерки.
Защо е необходим предварителен надзор на AI и ML в банкирането?
Предварителният надзор е необходим, за да се гарантира, че интеграцията на AI и ML в банковите операции не води до непредвидени последици като нарастване на системни рискове, нарушения на поверителността, дискриминационни практики или увеличение на финансовите кризи поради неясно и сложно алгоритмично вземане на решения.
Какви са основните предизвикателства при регулирането на AI и ML в банковия сектор?
Основните предизвикателства включват иновациите на технологиите, осигуряването на необходимата експертиза на регулаторите, за да разберат и следят AI и ML системите и хармонизирането на международните регулаторни стандарти, за да се избегне регулаторният арбитраж.
Основни предизвикателства или контроверзии:
Един от най-големите предизвикателства при регулирането на AI и ML в банкирането е въпросът за обяснимост и прозрачността. Много AI/ML модели, особено системите за дълбоко машинно обучение, често се възприемат като „черни кутии“, защото техните процеси на вземане на решения не се разбират лесно от човеците. Тази непрозрачност може да затрудни задачата на регулаторите да оценят справедливостта и устойчивостта на тези технологии. Защитата на данните е друга загриженост, тъй като тези системи често изискват големи количества данни, част от които могат да бъдат лични и чувствителни.
Освен това могат да възникнат юрисдикционни конфликти и липса на консенсус относно какво се счита за подходящо използване на AI и ML между различни държави и регулаторни органи. Също така има опасения, че прекалената регулация може да задуши иновациите и конкурентоспособността.
Предимства и недостатъци:
Предимства:
– AI и ML могат да обработват огромни обеми данни много по-бързо и по-точно от хората, което води до по-обосновано вземане на решения.
– Те могат да подобрят потребителското преживяване, като персонализират услугите и предоставят целодневна интеракция чрез чатботове и приложения, управлявани от изкуствен интелект.
– Чрез идентифицирането на модели и аномалии, AI и ML могат да подобрят откриването на измами и киберсигурността в банките.
Недостатъци:
– Въвеждането на AI и ML може да доведе до значително преместване на работни места в банковия сектор, тъй като машините могат да извършват някои задачи, които преди се извършвали от хора.
– Зависимостта от AI/ML може да доведе до нови видове системни рискове, ако алгоритмите се провалят или ако има хомогенизация на стратегиите на различни финансови институции.
– Осигуряването на етиката и справедливостта на AI системите може да бъде предизвикателство, подкопавайки социалните загрижености относно предразсъдъците и дискриминацията.
Препоръчани свързани връзки:
За да научите повече за регулациите на AI и ML във финансите, можете да посетите следните уебсайтове:
– Банковият за международни разпоредби, който домакинства изследвания и погледи от Комитета по банков надзор на Базел.
– Финансовият стабилностен съвет за международни препоръки относно надзора на финансовата система.
– Европейската централна банка за европейска перспектива относно регулаторните предизвикателства на изкуствения интелект и машинното обучение в банковия сектор.
Моля, обърнете внимание, че предоставените хиперлинкове се отнасят директно до основната домейн с допълнителна проверка и съобразно с предоставените насоки.
The source of the article is from the blog oinegro.com.br