تطبيق الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية على وشك أن يحدث ثورة في هذه الصناعة، متوقعًا تحولًا كبيرًا في أدوار العمل. بدلاً من تكرار الظروف التاريخية كما تم توقعها، من المتوقع أن يسرع الذكاء الاصطناعي تطور المؤسسات المالية. تتضمن تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي مثل GPT تقدمًا واعدًا، لكنها تعيق أيضًا منهجيات التشغيل الحالية في المدى القصير.
تشير الأبحاث التي أجرتها Citigroup إلى أن حوالي 67% من وظائف البنوك قد تتضمن إمكانية للتشغيل التلقائي أو تعزيز الذكاء الاصطناعي، مما يشير إلى فترة تحولية في مسؤوليات العمل في هذا القطاع. على الرغم من أن هذا قد يؤدي إلى تقليل بعض الأدوار، إلا أن التقرير يشير إلى أن زيادة مديري الامتثال وموظفي حوكمة الذكاء الاصطناعي قد تعوض أي تقليل في التوظيف.
على الرغم من التكامل التدريجي الذي توقعته Citigroup، يُقدر أن ترتفع أرباح البنوك العالمية بنسبة 9% في عام 2023. وتعود هذه الزيادة، بقيمة تقدر بنحو 170 مليار دولار تقريبًا، إلى اعتماد تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، مما يدفع بأرباح القطاع نحو ما يقرب من 2 تريليون دولار.
ومع ذلك، من المتوقع أن تتقدم تدريجيًا في تنفيذ أدوات الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية، خاصة GenAI، بسبب الطبيعة العالية التنظيمية للقطاع ونقص اللوائح ذات التطبيق العالمي. تشكل التطورات التنظيمية في مختلف الاختصاصات تحديات لمزودي الخدمات المالية، مما يعيق الاعتماد السلس على تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي. كما ذكر في التقرير، تقدم الأوتار المختلفة والنهج المختلفة للتنظيم في الدول عقباتٍ أمام الشركات التي تجتاز المشهد التنظيمي المتغير.
شدد Shameek Kundu، مدير الخدمات المالية والاستراتيجية في TruEra، على التجارب المتواصلة باستخدام الذكاء الاصطناعي عبر حالات استخدام متنوعة داخل الخدمات المالية. وعلى الرغم من الاعتماد الواسع الانتشار، فإن التأثير الكبير لفشل الأنظمة على العمليات التجارية الحرجة يحد من نشر تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع. أشار كوندو إلى دراسة لبنك إنجلترا تظهر اختلافًا بين استخدام تطبيقات تعلم الآلة وأهميتها الحرجة لوظائف الأعمال، مما يسلط الضوء على الحواجز الإمكانية أمام تكامل الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي.
حقائق إضافية:
– يمتد استخدام الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية إلى ما هو أبعد من المصرفية التقليدية ليشمل مجالات مثل التأمين وإدارة الاستثمارات وتقييم المخاطر.
– تقوم شركات التكنولوجيا المالية بالاستفادة بشكل متزايد من خوارزميات الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة لتوفير خدمات مالية شخصية وتبسيط العمليات.
– يتم استخدام تطبيقات الدردشة التي يدعمها الذكاء الاصطناعي من قبل المؤسسات المالية لتحسين خدمة العملاء وتوفير المساعدة في الوقت الفعلي للعملاء.
أسئلة مهمة:
1. كيف سيؤثر تنفيذ الذكاء الاصطناعي على الأدوار الوظيفية والتوظيف في قطاع الخدمات المالية؟
2. ما هي التحديات التنظيمية المحتملة المرتبطة باعتماد تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في المؤسسات المالية؟
3. ما هي التدابير التي يجب اتخاذها لمعالجة المخاوف المتعلقة بفشل النظام والأهمية الحرجة لتطبيقات الذكاء الاصطناعي في عمليات الأعمال؟
مزايا وعيوب:
– المزايا:
– تحسين الكفاءة والدقة في عمليات اتخاذ القرار.
– تعزيز تجربة العملاء من خلال الخدمات الشخصية.
– تقليل التكاليف وزيادة الربحية للمؤسسات المالية.
– العيوب:
– المخاوف المتعلقة بخصوصية البيانات والأمان عند التعامل مع معلومات مالية حساسة.
– تهديد تشغيل الوظائف نتيجة لتلقين المهام التكرارية.
– التحديات في ضمان الشفافية والإيضاح في خوارزميات الذكاء الاصطناعي للامتثال التنظيمي.