تقنية الذكاء الاصطناعي (AI) تبدي وعودًا في تحويل القطاع المصرفي
ساهم التقدم السريع لتقنية الذكاء الاصطناعي في السنوات الأخيرة بشكل كبير في التأثير على القطاع المالي. أثبتت تنفيذات التقنية فعالية ليس فقط في كشف الاحتيال وغسيل الأموال ولكن أيضًا في كشف الفرص الجديدة أمام البنوك. زاد الاهتمام بالمشجعين بالذكاء الاصطناعي منذ إطلاق شات بوت ChatGPT الذي قامت بتقديمه شركة OpenAI في عام 2022، مما دفع عددًا متزايدًا من المؤسسات المالية لاستكشاف التطبيقات المحتملة للذكاء الاصطناعي الإنتاجي.
اعتماد البنوك على شركات التكنولوجيا العملاقة: مخاوف تتزايد لديها
خلال مؤتمر للتكنولوجيا المالية في أمستردام، أعرب عدد من كبار المسؤولين التنفيذيين في البنوك الأوروبية عن مخاوفهم من الاعتماد على عدد قليل من شركات التكنولوجيا الأمريكية الكبرى بسبب الطاقة الحسابية الضرورية لتطوير أنظمة الذكاء الاصطناعي. أعرب خبير الذكاء الاصطناعي في ING عن رأيه بأن هذا الاعتماد يشكل مخاطر كبيرة.
وأشار إلى أن البنوك ستحتاج بالضرورة إلى قدرات الحساب الضخمة لشركات التكنولوجيا، معترفًا بأن تطوير مثل هذه البنية التحتية بشكل مستقل ليس من الممكن للبنك.
الاستجابة التنظيمية ومخاطر الاعتماد المفرط
اقترحت الجهات التنظيمية البريطانية تقييد اعتماد الشركات المالية على خدمات التكنولوجيا الخارجية في العام الماضي. تحمل سيطرة العمالقة مثل Microsoft و Google و IBM و Amazon تهديدًا بحيث يمكن أن تسبب مشاكل في شركة واحدة تعمل في مجال الحوسبة السحابية عطلا في عدد كبير من المؤسسات المالية.
خلال المؤتمر في أمستردام، تم عرض ابتكارات مثل شات بوت الجديد القائم على الذكاء الاصطناعي في ING، الذي يُجري بالفعل نسبة صغيرة من تفاعلات خدمة العملاء. من المتوقع أن يتولى الشات بوت نسبة كبيرة من هذه التبادلات خلال عام واحد.
أشار الرئيس التنفيذي لـ Mistral AI في فرنسا إلى الإمكانيات المتاحة للذكاء الاصطناعي في التحليلات وتتبع المعلومات، المهام التي يبدو أن البنوك مهتمة بها على ما يُقال. تلك التطورات تشير إلى أن الذكاء الاصطناعي هو في طليعة تحويل قطاع البنوك، على الرغم من التحديات والاعتمادات التي من الممكن أن تتضمن.
تحويل الصناعة بالذكاء الاصطناعي، ولكن مع تحديات
يتم تحويل حقل المال بشكل كبير من خلال دمج التقنية الاصطناعية. بالإضافة إلى جهود كشف الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال، يقدم الذكاء الاصطناعي نصائح مالية شخصية، ويتمتع بالقدرة على تلقين المهام الروتينية، ويعزز إدارة المخاطر، ويقود حتى عمليات اتخاذ القرارات الاستثمارية. على سبيل المثال، تعتبر المستشارات الروبوتية أدوات قائمة على الذكاء الاصطناعي توفر خدمات تخطيط مالي محددة بواسطة خوارزميات مُشغلة بدون رقابة بشرية تقريبًا.
قلق من قدرة الشركات التكنولوجية الكبرى
يثير تبعية البنوك لعدد قليل من الشركات التكنولوجية القوية لبنى الذكاء الاصطناعي أسئلة هامة حول الاستقلالية والصمود. أدت القدرات الحسابية الهائلة المطلوبة لمعالجة مجموعات بيانات واسعة النطاق وتشغيل نماذج الذكاء الاصطناعي المعقدة إلى الوضع حيث تجد المؤسسات المصرفية أنفسها معرضة بشكل محتمل للاعتماد المفرط على العمالقة في مجال التكنولوجيا.
تشدد التفتيش التشريعي
يتم دفع نداء التدخل التنظيمي في المقام الأول بحاجة إلى منع المخاطر المنظومية. إذا كان العديد من الأنظمة المالية معتمدة على مزود تكنولوجي واحد، فإن أي نوع من الاضطراب في خدمات المزود يمكن أن يؤدي إلى عدم استقرار واسع النطاق في الأسواق المالية. تسعى الهيئات التنظيمية في جميع أنحاء أوروبا، مثل السلطة المصرفية الأوروبية، إلى الاعتراف بشكل متزايد بضرورة الإشراف والتحكم في العلاقة بين مزودي التكنولوجيا والمؤسسات المالية.
التقدم على الرغم من الصعوبات
على الرغم من مخاطر الاعتماد على الشركات التكنولوجية الكبرى، يتفوق مزايا تعزيز قدرات الذكاء الاصطناعي عادة على هذه القلق. يمكن للتحليلات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي أن توفر للبنوك نظرات في سلوك المستهلك، واتجاهات السوق، وعوامل المخاطر المحتملة بنسبة وسرعة لا يمكن تحقيقها بواسطة المحللين البشريين. يمكن أن يؤدي ذلك إلى اتخاذ قرارات مستنيرة وربما إلى تقديم منتجات وخدمات مالية أفضل للمستهلكين.
المزايا:
– يمكن للذكاء الاصطناعي مساعدة البنوك في تعزيز خدمة العملاء من خلال التشخيص التلقائي والتخصيص.
– يمكنه معالجة حجم كبير من البيانات لإجراء تقييمات المخاطر بدقة ومنع الاحتيال بشكل أكثر فعالية.
– قد يزيد الذكاء الاصطناعي من كفاءة العمليات بتلقائية المهام الروتينية والسماح للعمال بالتركيز على قضايا أكثر تعقيدًا.
العيوب:
– يوجد خطر الاعتماد المفرط على عدد محدود من مزودي التكنولوجيا، مما قد يؤدي إلى ثغرات في النظام المالي.
– يمكن أن تؤدي دمج التقنية الاصطناعية إلى تلقيح الوظائف ضمن القطاع المالي حيث تسلم النظم التلقائية المهام التقليدية التي يقوم بها التواصل االبشر.
– قد تؤدي خوارزميات الذكاء الاصطناعي إلى تعميم الأحكام السلبية عن طريق الخطأ أو اتخاذ قرارات خاطئة استنادًا إلى البيانات التي تُغذى بها، مما قد يؤدي إلى معاملة غير عادلة للعملاء أو توجيه استشارات مالية سيئة.
حقل الذكاء الاصطناعي ينمو بسرعة، وتطورت تطبيقاته في المالية معه. للحصول على مزيد من المعلومات حول الذكاء الاصطناعي، يمكنك زيارة موقع ذي صلة مثل OpenAI الذي يوفر أبحاثًا وتطويرات في مجال الذكاء الاصطناعي، أو المفوضية الأوروبية للتطورات التنظيمية في الاتحاد الأوروبي.
The source of the article is from the blog lokale-komercyjne.pl