قدَّرت وزيرة الخزانة الأمريكية جانيت ييلي الآثار المتباينة للذكاء الاصطناعي على القطاع المالي، مع اعترافها بإمكانيّة ثورة هذه التكنولوجيا في الصناعة مع وجود مخاطر جديدة في الوقت ذاته.
وفي مؤتمر حول استقرار النظام المالي عُقد في 6 يونيو، وسط الحماس المتزايد حول الذكاء الاصطناعي بين المستثمرين والشركات التكنولوجية، أوضحت ييلي أن الذكاء الاصطناعي يعدّ بمزايا كبيرة للشركات المالية. يمكن أن تعمل التقدّمات التقنية على تحسين العمليات مثل توقعات الاستثمار، واكتشاف الاحتيال، وخدمة العملاء بشكل كبير من خلال استفادة من التحفيزات في مجالي معالجة اللغة الطبيعية وتعرف الصور والذكاء الاصطناعي الإيجابي.
وقد أبدت إعجابها بقدرات الروبوتات الدردشة مثل ChatGPT التي طورتها OpenAI و Gemini التابعة لشركة Google، حيث أجرت ييلي نفسها تجارب مع هذه التقنيات، كما أفاد مسؤول في الخزانة خلال مناقشات مع شبكة CNN. حذّرت الوزيرة، ومع ذلك، من أن اعتماد الذكاء الاصطناعي من قبل المؤسسات المالية يأتي مع مخاطر مخفية.
ونبّهت الوزيرة إلى “طبيعة معقدة وغامضة” لنماذج الذكاء الاصطناعي، التي تعمل بشكل مشابه لصناديق سوداء حيث يبقى العمل بشكله الداخلي خفيًا عن العيان، مما يثير تحديات لضمان تأكيد التنظيمي لسلامة النظام. بالإضافة إلى ذلك، أشارت ييلي إلى المخاطر المرتبطة بإطارات إدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي الضعيفة والمؤشرات النظامية الناتجة عن اعتماد القطاع على بيانات ونماذج متطابقة، والتي يمكن أن تزيد من تقلب السوق.
وكانت إحدى القلقات المثارة من قبل ييلي هي تركيز الخدمات الخاصة بالذكاء الاصطناعي في عدد قليل من الشركات؛ حيث يمكن أن تؤثر مشكلة في إحدى هذه الشركات على العديد من شركات وول ستريت. وكما أشارت إلى إمكانية حدوث نتائج محايدة من نماذج الذكاء الاصطناعي، خاصة في قرارات مالية حساسة مثل إعطاء الائتمان.
.بالعام الماضي، قادت ييلي مجموعة من كبار الجهات الرقابية الأمريكية حيث حددوا الذكاء الاصطناعي كمخاطرة ناشئة على النظام المالي. في المستقبل، سيقوم الحكومة بتحليل السيناريوهات لفهم الضعف المحتمل المترتب عن الذكاء الاصطناعي واستراتيجيات التخفيف. وفي الوقت نفسه، أكدت ييلي جهود الحكومة الأمريكية لاستخدام الذكاء الاصطناعي في تحديد المخاطر مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وتجاوز العقوبات، كما يتضح من استخدام مكتب الخدمات الضريبية الفيدرالي للذكاء الاصطناعي في كشف الاحتيال الضريبي وتطبيقات الخزانة الخاصة لاكتشاف السماسرة وهمجية المعاملات.
فوائد وعيوب الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي:
فوائد:
– كفاءة: يمكن للذكاء الاصطناعي معالجة كميات ضخمة من البيانات بشكل أسرع بكثير من البشر، مما يمكّن المؤسسات المالية من اتخاذ قرارات أسرع وأكثر موضوعية.
– تخصيص الخدمات: يمكن للذكاء الاصطناعي تصميم الخدمات والمنتجات وفق احتياجات العميل الفردية، مما يعزز رضا العملاء والولاء.
– إدارة المخاطر: من خلال خوارزميات متقدمة، يمكن للذكاء الاصطناعي تحديد المخاطر المحتملة والشواهد غير المعقولة، مما يحسن كشف الاحتيال وإدارة المخاطر المالية.
– تقليل التكاليف: من خلال تأتيمة المهام الروتينية، يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي الشركات المالية على تقليل تكاليف العمالة وتحسين الهوامش.
عيوب:
– تعقيد وغموض: يمكن أن تكون أنظمة الذكاء الاصطناعي صعبة الفهم والتفسير، مما يجعل من الصعب ضمان أن قراراتها عادلة وموثوقة.
– تركيز المخاطر: من الممكن أن يؤدي استخدام أنظمة الذكاء الاصطناعي المتشابهة عبر المؤسسات إلى مخاطر نظامية، حيث يؤثر العيب نفسه على العديد من الشركات في وقت واحد.
– تحيز وتمييز: يمكن للذكاء الاصطناعي أن يمثل وحتى أن يفاقم التحيزات إذا لم يتم تصميمه بعناية، مما يؤدي إلى معاملة غير عادلة لبعض الزبائن.
– فقدان الوظائف: يمكن أن يؤدي تأتمتم المهام التي كانت يقوم بها البشر تقليديًا إلى فقدان الوظائف في قطاع الخدمات المالية.
أسئلة مهمة وإجابات عليها:
1. كيف تضمن المؤسسات المالية شفافية نماذج الذكاء الاصطناعي؟
لضمان الشفافية، تعمل المؤسسات المالية مع الباحثين والجهات التنظيمية على تطوير نماذج الذكاء الاصطناعي القابلة للشرح، والتي تكون أكثر شفافية حول عمليات اتخاذ القرار.
2. ما الإجراءات التي يتم تنفيذها لمنع التحيز في الذكاء الاصطناعي؟
لمكافحة التحيز، تقوم المؤسسات بتنفيذ ممارسات ذكاء اصطناعي مسؤولة، بما في ذلك مجموعات بيانات تدريب متنوعة وتدقيقات دورية لمكافحة التمييز.
3. كيف يمكن للوكالات التنظيمية الرقابة على الأنظمة المعقدة للذكاء الاصطناعي المستخدمة في القطاع المالي؟
تقوم الوكالات التنظيمية بالاستثمار في قدراتها التكنولوجية الخاصة بمراقبة أنظمة الذكاء الاصطناعي. كما يقومون بوضع قواعد وأطر جديدة للحوكمة الذكاء الاصطناعي في المؤسسات المالية.
تحديات رئيسية وجدلية:
– ما زالت تأمين أنظمة الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي شفافة وقابلة للفهم تبقى تحديًا كبيرًا.
– تطوير التشريعات التي تواكب التطورات السريعة في تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي يُعَد مناقشة خاصة.
– تحقيق التوازن بين فوائد كفاءة وتخصيص الخدمات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي في القطاع المالي مع الخسائر المحتملة للوظائف نتيجة للأتمتة يثير الجدل.
العثور على التوازن التنظيمي الذي يسمح بالابتكار مع حماية النظام والمستهلكين يعد أولوية للوكالات مثل وزارة الخزانة الأمريكية. يُشجع الكيانات المالية على زيارة هذا الموقع للحصول على التحديثات حول التنظيمات والإرشادات المتعلقة باستخدام الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي. علاوةً على ذلك، من المفيد أن تبقى على اطلاع على التطورات في مجال الذكاء الاصطناعي عن طريق مراقبة مصادر تكنولوجيا موثوقة مثل OpenAI، الذي يقود تطوير الذكاء الاصطناعي الإبداعي، أو في تطبيقات الذكاء الاصطناعي في السياق الأوسع من خلال مجالات المجمعات التنظيمية مثل المنتدى الاقتصادي العالمي، الذي غالبًا ما يناقش آثار الذكاء الاصطناعي على مختلف القطاعات بما في ذلك القطاع المالي.
[مرفق]https://www.youtube.com/embed/_-svmBJHXHw[/مرفق]
The source of the article is from the blog japan-pc.jp