Lidia PerskaТрадиционный процесс оформления страховки на автомобили и дома претерпел изменения за последние годы. Где раньше практика включала личное общение с агентом по страхованию, современные методы теперь используют удобство компьютеров и смартфонов для приобретения полиса.
На горизонте намечаются еще более значительные изменения, поскольку страховая индустрия готовится к технологической революции. Представлена будущая перспектива, где страховые агенты будут работать цифрово, предоставляя индивидуально подготовленную информацию, актуальную как для домовладельцев, так и для водителей. Также это мнение разделяется фондом ‘Faistos’, который недавно приобрел долю в Hellas Direct, сигнализируя о предполагаемом взлете ‘умной’ страховки.
Алексис Пантазис и Эмилиос Марку, основавшие Hellas Direct в 2012 году, энергично развивают цифровую страховую компанию с значительным финансированием, собрав до настоящего времени €86 миллионов. Их последнее финансирование в размере €30 миллионов, поддержанное ‘Faistos’, специализирующимся на технологиях сетей 5G, и ETF Partners, будет финансировать грядущие инновации в области аналитики данных — предвестник эры, где данные будут ценны так же, как ‘черное золото’, как предложил британский математик Клайв Хамби.
Hellas Direct предвидит будущее, где страховая индустрия без проблем интегрируется с цифровыми платформами государства Греции, такими как Gov.gr и MyAuto. Это сотрудничество обеспечивает доступ к важным данным для автомобилей, от результатов технического осмотра до водительских удостоверений, устраивая путь для создания ‘генетического кода’ автомобиля. Такой подход, основанный на данных, возглавит ряд продуктов, включая финансирование, страхование и прогностическое обслуживание.
Эта стратегия поддерживается тем, что половина водителей в Греции пропускает технические проверки из-за упущенных сроков. Такие продвинутые приложения уведомлений, как инновационные приложения Hellas Direct, оказываются бесценными, напоминая пользователям о необходимых проверках, предупреждая об аномалиях погоды и предоставляя варианты обновления до более современных автомобилей.
Аналогичным образом потенциал для цифровизации страхования домов огромен. Hellas Direct оценивает рыночный потенциал в €70 миллиардов, связанный с повышением энергетической эффективности и реновацией примерно 6.3 миллиона объектов. Цель — создать комплексные решения, учитывающие особенности каждого объекта недвижимости, предлагая более эффективное и информированное страховое обслуживание.
Опыт потребителя предстоит измениться с развитием страхования как услуги, предлагая не только полисы, но и доступ к персонализированной информации. Оборот бизнеса Hellas Direct значительно увеличился, ожидая достичь 75-80 миллионов евро на греческом рынке. С клиентской базой в Греции в 400,000 человек компания намечает новые горизонты в будущее страхования.
Интеграция телематики и интернета вещей в страхование:
Одним из соответствующих фактов, не упомянутых в статье, является возрастающее использование телематики и интернета вещей (IoT) в страховом секторе. Устройства телематики в автомобилях могут собирать данные в реальном времени об образе вождения, которые страховые компании используют для создания персонализированных тарифов страхования. Точно так же устройства IoT в домах, такие как смарт-датчики дыма и датчики воды, могут предоставить страховым компаниям данные, которые помогут более точно оценивать риски и предлагать предотвращающие меры для смягчения этих рисков.
Вопросы и ответы:
Q: Каковы некоторые ключевые проблемы, связанные с цифровизацией страховой отрасли?
A: Цифровизация страховой индустрии поднимает несколько проблем. Среди них проблемы конфиденциальности данных и безопасности, необходимость значительных инвестиций в технологическую инфраструктуру и вопросы соблюдения правил. Кроме того, существует вызов сопротивления изменениям как изнутри страховой индустрии, так и со стороны клиентов, привыкших к традиционным методам.
Q: Как цифровые и персонализированные стратегии страхования могут повлиять на занятость в страховом секторе?
A: Переход к цифровым и автоматизированным системам может потенциально снизить потребность в традиционных страховых агентах и административном персонале. Однако это также открывает новые возможности для профессионалов в области информационных технологий, аналитиков данных и поставщиков персонализированных услуг, которые могут использовать технологии для улучшения опыта клиентов.
Q: Существуют ли контроверзии вокруг использования личных данных в страховании?
A: Да, использование личных данных вызывает беспокойство в связи с конфиденциальностью и этическим использованием данных. Существуют вопросы о том, как страховые компании будут использовать личную информацию, кто будет иметь доступ к этим данным и как обеспечить их защиту от киберугроз.
Преимущества и недостатки:
Преимущества:
— Более персонализированные страховые полисы, соответствующие индивидуальным рискам и потребностям.
— Увеличение удобства для клиентов через цифровые платформы.
— Потенциальная экономия как для страховщиков, так и для застрахованных благодаря более точной оценке рисков.
— Улучшенное взаимодействие с клиентами благодаря персонализированным услугам и информации.
Недостатки:
— Увеличенный риск утечек данных и кибератак при росте цифрового следа личной информации.
— Возможное исключение или более высокие тарифы для лиц с более высокими рисками на основе аналитики данных.
— Разрыв в рабочих местах в страховой отрасли из-за автоматизации и зависимости от цифровых технологий.
— Проблемы, связанные с обеспечением точности данных и предотвращением предвзятости при принятии алгоритмических решений.
Для получения дополнительной информации о страховой отрасли и ее будущих тенденциях, вы можете посетить следующие ссылки:
— Insurance Information Institute
— Lloyd’s of London
Обратите внимание, что предоставленные ссылки ведут на основные домены организаций, которые имеют отношение к страховой отрасли и ее развитию. Всегда убедитесь, что вы посещаете безопасные и авторитетные веб-сайты для получения информации.
