Kunstig intelligens tar til i finans vekker bekymring for teknologidependanse
Etter lanseringen av ChatGTV mot slutten av 2022, har det vært en merkbar økning i finanssektorens interesse for å dra nytte av kunstig intelligens (AI). Europeiske banker utforsker aktivt hvordan de kan integrere generativ AI i virksomheten sin.
Imidlertid har avhengigheten av AI brakt frem en potensiell ulempe for bankene: risikoen for å bli for avhengige av en liten gruppe teknologileverandører. Denne utfordringen ble belyst under et nylig møte i Amsterdam med fintech-ledere. Den betydelige databehandlingskraften som kreves for å utvikle AI-egenskaper, betyr at banker kan bli stadig mer avhengige av disse få teknologigigantene.
Bahadir Yilmaz, teknologidirektør i ING, påpekte hvor lite praktisk det er for bankene å internt utvikle den enorme databehandlingskraften som kreves for slike teknologier. Dette innebærer et vedvarende partnerskap med teknologileverandører.
Bankenes avhengighet av noen få teknologiselskaper utgjør «en av de største risikoene». Det er et presserende behov for at banker, spesielt i Europa, kan bytte mellom teknologileverandører fleksibelt, og dermed unngå låse-situasjoner med en enkelt leverandør.
Regulerende respons på teknologidependanse i finanssektoren
I løpet av det siste året har Storbritannia foreslått reguleringer for å håndtere finansforetakenes økende avhengighet av eksterne teknologiselskaper som Microsoft, Google, IBM og Amazon. Reguleringsorganer er bekymret for at problemer hos én skytjenesteleverandør kunne forårsake kaos på tvers av flere finansielle tjenester.
Joanne Hannaford, sjef for teknologistrategi hos Deutsche Bank, understreket behovet for store teknologiselskaper for å få tilgang til den betydelige databehandlingskraften som AI krever.
For øyeblikket prøver ING ut en AI-chatbot som håndterer 2,5 % av kundeserviceinteraksjonene. Når han ble spurt om tidsplanen for at chatboten skal håndtere mer enn halvparten av disse henvendelsene, anslått Yilmaz at det vil ta omtrent et år.
EUs kapitalmarkedsmyndighet har nylig kommet med sin første erklæring om AI, der de understreker behovet for at banker og investeringsforetak sikrer sine klienter ved implementering av AI-teknologier. Myndigheten advarte om at AI sannsynligvis vil ha en betydelig innvirkning på beskyttelsen av private investorer.
Viktige spørsmål og svar
– Hvilke hovedutfordringer står europeiske banker ovenfor med integrering av AI?
En hovedutfordring er risikoen for at banker blir for avhengige av et lite antall teknologileverandører for AI-utvikling på grunn av høye databehandlingskrav. Denne avhengigheten kan føre til mangel på fleksibilitet og potensiell leverandørlås.
– Hvorfor er regulerende respons viktig i kontekst av AI-adoptering i banker?
En regulerende respons er viktig for å sikre at finanssystemet forblir motstandsdyktig selv om en teknologileverandør møter et problem. Reguleringer kan bidra til å nedtone systemrisikoene knyttet til overavhengighet av eksterne teknologiselskaper.
– Hva er de mulige fordelene med AI-utbredelse i finanssektoren?
AI kan forbedre effektiviteten i kundeservice, behandle store datavolumer for innsikter, redusere kostnader, forbedre beslutningsprosesser og potensielt tilby mer skreddersydde bankopplevelser.
– Hva er ulempene med å implementere AI-teknologier i europeiske banker?
Ulemper kan inkludere tap av arbeidsplasser på grunn av automatisering, potensielle skjevheter i AI-beslutningsprosesser, cybersikkerhetstrusler, problemer med datasikkerhet og vanskeligheter med å forstå AI-beslutningsprosessene.
– Hva er kontroversene knyttet til teknologidependansen til europeiske banker?
Kontroversene dreier seg om sentraliseringen av makt blant noen få teknologigiganter, potensiell misbruk av markedsmakt og risikoene for at dataene kontrolleres av disse selskapene.
Fordeler og ulemper
Fordeler:
– Effektivitetsforbedringer i kundeservice med verktøy som AI-chatbots.
– Forbedret kapasitet til å analysere store datamengder for mer informerte beslutninger.
– Reduksjon i driftskostnader gjennom strømlinjeformede prosesser.
– Potensiale til å levere mer skreddersydde finansielle produkter til kunder.
Ulemper:
– Bekymringer knyttet til jobbtap siden AI kan automatisere oppgaver som tradisjonelt utføres av mennesker.
– Risiko for at AI-systemer opprettholder skjevheter dersom de er trent på skjeve datasett.
– Sårbarheter knyttet til cybersikkerhet som kan utnyttes i sammenkoblede AI-systemer.
– Komplikasjoner knyttet til datasikkerhet, da AI-systemer krever store datamengder for å fungere effektivt.
– Redusert gjennomsiktighet i beslutningsprosessene på grunn av den komplekse karakteren til AI-algoritmer.
Relaterte Lenker:
– Informasjon om europeiske banker og AI kan utforskes videre på nettsiden til Den europeiske bankmyndigheten: EBA
– For innsikt i finansreguleringer og AI, besøk nettsiden til Den europeiske verdipapir- og markedsmyndigheten: ESMA
– For å forstå den bredere konteksten av AI i Europa, kan Den europeiske kommisjonens digitale strategisider være nyttige: Digital Europe
– Finansforvaltningsmyndigheten i Storbritannia er et eksempel på et nasjonalt reguleringsorgan som belyser risikoene ved teknologidependanse: FCA
Når man diskuterer den raske implementeringen av AI i europeiske banker og den teknologiske avhengigheten dette innebærer, er det viktig å vurdere dialogene på fintech-møter, reguleringsrespons, balansen mellom innovasjonsgevinster og potensielle risikoer, samt perspektivene til bransjeledere. Mens potensialet for effektivitets- og kundeserviceforbedringer er betydelig, må disse fremskrittene veies opp mot risikoen for jobbtap, skjevheter og overavhengighet av eksterne teknologileverandører.
The source of the article is from the blog papodemusica.com