Pablo Hernandez de Cos, guverner Banke Španjolske i voditelj Odbora Bazela za bankarski nadzor, istaknuo je u nedavnom obraćanju u Washingtonu hitnost s kojom se banke moraju suočiti s rizicima povezanima s korištenjem umjetne inteligencije (AI) i strojnog učenja (ML) u svojim operacijama.
Tijekom svog govora, de Cos je postavio ključnu raspravu o tome jesu li uključivanje AI i ML u bankarstvo korisni ili štetni za globalnu financijsku stabilnost. Upozorio je na potencijal da AI i ML modeli pogoršaju buduće bankarske krize ako ih se ne upravlja pravilno. Važan fokus bio je na potrebi za snažnim okvirima u upravljanju rizicima na mikro i makro razini unutar banaka, kako bi se osiguralo da mogu učinkovito savladati izazove koje postavljaju ove napredne tehnologije.
Osim toga, de Cos je istaknuo rastuću važnost digitalnih inovacija koje se očekuje da će ojačati međunarodne i međusektorske financijske veze. Suočavanje s izazovima koje donosi ovaj razvijajući se pejzaž zahtijeva suradnički pristup centralnih banaka i regulatornih tijela u stvaranju odgovarajućeg regulatornog okvira za nadzor korištenja AI i ML u bankarstvu.
U očekivanju ovih razvoja, de Cos je najavio da će Odbor Bazela uskoro objaviti sveobuhvatan izvještaj posvećen digitalizaciji financija i njenim regulatornim i nadzornim posljedicama. Nadolazeći izvještaj ima za cilj pružiti smjernice financijskim institucijama i regulatornim tijelima, pomažući im u snalaženju u razvijajućem se digitalnom pejzažu dok istovremeno osiguravaju financijsku stabilnost i integritet.
Ključna pitanja i odgovori:
1. Koje su poteškoće povezane s uvođenjem AI u bankarstvo?
– Osiguranje snažnih okvira za upravljanje rizicima kako bi se spriječilo pogoršanje financijskih kriza.
– Navigacija pravnih i etičkih pitanja oko privatnosti podataka i zaštite potrošača.
– Držanje korak s brzim tehnološkim promjenama te ugrađivanje adekvatnog razumijevanja unutar regulatornih tijela.
– Balansiranje potrebe za inovacijama s potrebom očuvanja stabilnosti i povjerenja u financijski sustav.
2. Zašto je suradnja među regulatornim tijelima važna u ovom kontekstu?
– Za razvoj usklađenih regulatornih okvira koji se mogu primjenjivati dosljedno preko granica, sprječavajući regulatorni arbitraž.
– Za dijeljenje najboljih praksi i razumijevanje potencijalnih sistemskih rizika koje AI i ML mogu predstavljati globalnom financijskom sustavu.
– Za osiguranje da novootvorene tehnologije ne stvaraju neupravljive rizike ili ne podrivaju postojeće financijske mjere osiguranja.
3. Što planira učiniti Odbor Bazela za bankarski nadzor u vezi s ovim izazovima?
– Odbor će objaviti sveobuhvatan izvještaj koji će definirati digitalizaciju financija, zajedno s njenim regulatornim i nadzornim posljedicama, s ciljem pružanja smjernica bankama i regulatorima.
Ključne poteškoće ili kontroverze:
– Balansiranje Inovacija s Stabilnošću: Napetost između korištenja AI za poboljšanu učinkovitost i upravljanje rizicima nasuprot potencijalu za neočekivane sistemskih rizika.
– Privatnost i Etika: Rješavanje sukoba između mogućnosti vođenih podacima AI i briga oko privatnosti, kao i potencijalnih pristranosti unutar AI algoritama.
– Globalna standardizacija: Teškoća u stvaranju jedinstvenih standarda i propisa u globalno povezanom financijskom sustavu s različitim standardima u nadležnosti.
Prednosti i Nedostaci:
Prednosti AI u Financijama:
– Unaprijeđeno Iskustvo Korisnika: Personalizirane usluge, poboljšano uključivanje korisnika putem chatbotova i drugih interaktivnih alata.
– Bolje Upravljanje Rizicima: Napredna analitika za ocjenu kreditnog rizika, otkrivanje prijevara i regulatorno usklađivanje.
– Smanjenje Troškova: Automatizacija rutinskih zadataka, što dovodi do povećane učinkovitosti i nižih operativnih troškova.
Nedostaci AI u Financijama:
– Gubitak Radnih Mjesta: AI i automatizacija mogu dovesti do smanjenje uloga tradicionalno obavljanih od strane ljudi.
– Etičke Brige: Pitanja oko pristranosti algoritama, diskriminacije i odgovornosti ako stvari krenu po zlu.
– Sigurnosni Rizici: Povećana sofisticiranost tehnologije može dovesti do složenijih prijetnji sa sigurnost.
The source of the article is from the blog scimag.news