Umelá inteligencia transformuje automatizáciu a rozhodovacie procesy vo finančnom sektore
Umelá inteligencia (AI) dramaticky zmenila rozhodovacie procesy vo finančných inštitúciách. Prostredníctvom automatizácie a schopnosti analyzovať veľké množstvo údajov AI priniesla pokročilé prediktívne schopnosti a personalizované služby. Revolúcia sa nezastavila iba tam, prenikla do viacerých ďalších oblastí.
‚Banking-as-a-Service‘ (BaaS) posilňuje spoločnosti rôznych veľkostí
Koncept ‚Banking-as-a-Service‘ (BaaS) teraz umožňuje spoločnostiam rôzneho typu a veľkostí ponúknuť komplexné finančné služby bez významných investícií. Tento trend obohacuje finančné služby dostupné pre individuálnych spotrebiteľov a firmy. Okrem toho môžu malé a stredné podniky okamžite využívať nezávislé finančné aplikácie poháňané AI. Poskytované ako cloudové služby (Software-as-a-Service alebo SaaS) tieto aplikácie významne zlepšujú schopnosti podnikov pri rozhodovaní v oblasti financií, smerujúc tak k ich snaha stať sa menej závislými od tradičných bánk.
Napríklad prieskum fintech giganta Airwallex odhalil, že približne 82% malých a stredných podnikov uvažuje o prechode z tradičných bankových produktov na alternatívnych poskytovateľov služieb. Tieto alternatívy zahŕňajú pomoc s medzinárodnými platbami, otváranie účtov pre podnikateľov, výmenu cudzích mien a pokladničné služby.
Rozšírené schopnosti a vplyv AI-poháňaných finančných služieb
Vplyv AI posilnených finančných služieb dramaticky narastá, zlepšujúc rozhodovacie schopnosti pre banky, poisťovne a klientelu malých a stredných podnikov. Algoritmický obchod napríklad dosiahol finančný objem približne 12 miliárd dolárov v roku 2020 a očakáva sa, že do roku 2028 vzrastie na viac ako 32 miliárd dolárov. AI na základe algoritmov vykonáva transakcie automaticky na základe preddefinovaných kritérií, ako sú trhové trendy a rizikové faktory. Algoritmy na Vysokofrekvenčné obchodovanie (HFT) vykonávajú obchody v milisekundách, využívajúc neefektívnosti na trhu.
AI úplne zmenila riadenie rizík vo finančných inštitúciách umožnením analýzy bohatých údajov z rôznych zdrojov. To uľahčuje schopnosť bánk identifikovať budúce riziká na dynamických trhoch. Personalizovaná analýza údajov dokáže okamžite posúdiť úroveň rizika klienta pre rýchle schválenie alebo zamietnutie pôžičky.
Aplikácie pre riadenie devízov môžu teraz zistíť riziká ako fluktuácie mien a navrhnúť mechanizmy na ich ochranu v reálnom čase, čím sa sofistikované nástroje, kedysi vyhradené pre odborníkov na meny v bánkach, široko dostupné pre malé podniky, vrátane dovozcov a vývozcov.
Navyše, AI výrazne zvýšila schopnosti finančných inštitúcií na zistenie podvodov. Začlenením algoritmov AI je teraz možné identifikovať podozrivé vzory, dátové anomálie a pochybné spojenia medzi osobami a firmami, predchádzajúc aktívne podvodom.
S týmito pokrokmi sa rozhodovací krajina v oblasti finančných služieb neprestačne mení. Banky, poisťovne, podniky a jednotliví klienti sú teraz vybavení neprecedentnými aplikáciami, ktoré zlepšujú výkon podnikov a osobné blahobyt. Napriek tomu nemôže byť prehliadaná trvalá potreba ľudskej kontroly a dopyt po osobných radách a podpore. Pre izraelské startupy predstavujú finančné služby založané na AI potenciálnu štíhlu baňu, ktorú ani samotné AI nedokáže úplne predvídať.
Výzvy a kontroverzie v AI a finančnom rozhodovacom procese
Napriek pozitívnym pokrokom integrácia AI do finančných inštitúcií prináša aj niekoľko výziev a kontroverzií.
Jednou z hlavných výziev je etické používanie AI a ochrana údajov. Finančné inštitúcie sa zaoberajú citlivými osobnými a firemnými údajmi a existujú obavy o to, ako AI systémy využívajú tieto údaje, predovšetkým pokiaľ ide o potenciálne predsudky pri rozhodovaní alebo porušenia súkromia údajov.
Okrem toho je výzvou dodržiavanie regulatorných noriem. Finančný sektor je silne regulovaný a zabezpečenie, aby AI nástroje dodržiavali existujúce zákony a nariadenia, nie je triviálnou úlohou. Regulátori ešte stále doháňajú rýchly rozvoj AI, čo vedie k zložitému právnemu prostrediu pre inštitúcie, ktoré tieto technológie implementujú.
Ďalším významným problémom je dôveryhodnosť a transparentnosť AI systémov. „Čierna skrinka“ niektorých AI algoritmov môže znamenať problém pochopenia, ako prichádzajú k istým rozhodnutiam, čo je problém v odvetví, ktoré vyžaduje zodpovednosť.
Je to aj otázka zániku pracovných miest. Automatizácia úloh, ktoré predtým vykonávali ľudia, vyvoláva obavy z budúcej straty pracovných miest a potrebu preškolovania zamestnancov, aby pracovali vedľa alebo spravovali AI systémy.
Výhody a nevýhody
Výhody:
– AI poháňaná analytika poskytuje hlboké poznatky o trhových trendoch a správaní zákazníkov, čo umožňuje finančným inštitúciám efektívnejšie prispôsobiť ich služby.
– Automatizácia vedie k zvýšenej efektívnosti a zníženým nákladom, keďže opakujúce sa a časovo náročné úlohy môžu byť rýchlo vybavené AI.
– Prediktívne schopnosti AI môžu viesť k lepšiemu posúdeniu rizika a jeho riadeniu, čím by potenciálne mohli znížiť straty v dôsledku podvodov alebo zlých pôžičiek.
– Posilnenie zákazníckych skúseností je možné vďaka personalizovaným finančným produktom a rýchlejším službám, ako sú AI založené chatboty na podporu zákazníkov.
Nevýhody:
– Môže dôjsť k príliš veľkej dôvere v AI, čo vedie k potenciálnym systémovým rizikám, ak zlyhajú AI algoritmy alebo obsahujú chyby, ktoré nie sú okamžite zrejmé.
– AI by mohlo viesť k zániku pracovných miest, vytvárajúc sociálne ekonomické problémy, keďže určité role sa stanú zbytočnými.
– Bezpečnosť a súkromie údajov je významnou obavou, najmä keďže finančné inštitúcie sú cieľmi kybernetických útokov.
– Nutnosť udržiavať ľudský dohľad je nevyhnutná na zabezpečenie, že AI poháňané rozhodnutia sú v súlade s etickými štandardmi a regulačnými požiadavkami, čo pridáva vrstvu zložitosti a zodpovednosti pre prevádzku.
Pre tých, ktorí hľadajú viac informácií, nasledujúce domény sú relevantné pre AI vo finančnom rozhodovacom procese:
– The Federal Reserve pre informácie o reguláciách a menovej politike ovplyvnenej AI.
– The U.S. Securities and Exchange Commission, ktorá sleduje kapitálové trhy, a môže ponúknuť usmernenie k obchodovaniu s algoritmami pomocou AI.
– The Bank for International Settlements pre globálne štandardy a správy o otázkach finančnej stability súvisiacich s AI.
– The International Monetary Fund poskytuje zdroje o ekonomickej analýze a môže pokrývať vplyv AI na globálne finančné systémy.
Je dôležité byť informovaný a zodpovedne riešiť tieto výzvy, keďže pokračujeme v prijímaní AI revolúcie vo finančnom sektore.
The source of the article is from the blog reporterosdelsur.com.mx