La inteligencia artificial (IA) ha revolucionado diversos aspectos de nuestras vidas, desde la automatización de tareas rutinarias hasta la provisión de recomendaciones personalizadas. Sin embargo, con estos avances llega el aumento de nuevos peligros, especialmente en el ámbito de la ciberdelincuencia financiera. Los criminales están recurriendo cada vez más a la tecnología de IA para ejecutar esquemas fraudulentos de manera más eficiente y efectiva.
Aunque la lucha contra la ciberdelincuencia siempre ha sido una carrera entre los criminales y aquellos que intentan detenerlos, la emergencia de la IA ha potenciado esta competencia. En el pasado, los incidentes relacionados con fraudes impulsados por IA eran considerados inusuales, pero ahora se han vuelto más comunes. Por ejemplo, estafadores han utilizado con éxito un deepfake de audio basado en IA para convencer a un CEO de transferir una cantidad significativa de dinero, e incluso han empleado la tecnología deepfake para hacerse pasar por altos ejecutivos de empresas y engañar a empleados para realizar pagos importantes.
Según una encuesta realizada por la firma de soluciones de verificación de identidad Regular, el 37 por ciento de las empresas a nivel mundial han experimentado intentos de fraude de audio deepfake, y el 29 por ciento se ha encontrado con deepfakes de video. Además, los individuos son cada vez más blanco de llamadas con sonidos realistas, como aquellas que afirman ser de un miembro de la familia hospitalizado necesitado de dinero. Estas amenazas de fraude habilitadas por IA representan desafíos significativos tanto para las instituciones financieras como para los individuos.
Las instituciones financieras están trabajando para innovar y adaptarse continuamente con el fin de superar y anticiparse a los criminales. Por ejemplo, BMO, una institución financiera líder, ha establecido una unidad de delitos financieros dedicada para combatir el fraude habilitado por IA y desarrollar nuevas estrategias. Sin embargo, el costo del fraude sigue siendo sustancial, con estimaciones que sugieren un asombroso gasto anual de $8.8 mil millones en 2022.
Un aspecto preocupante del fraude habilitado por IA es el aumento de fraudes sintéticos, que implica la fabricación de identidades para abrir cuentas de crédito fraudulentas. Los criminales combinan detalles reales y ficticios para crear estas identidades sintéticas, lo que dificulta la detección y prevención del fraude. Se han reportado casos donde los delincuentes defraudaron con éxito a bancos de millones de dólares en fondos de ayuda por COVID-19 a través de cuentas sintéticas.
Frente a estas crecientes amenazas, es crucial priorizar la seguridad y adoptar medidas proactivas. Al implementar nuevas soluciones tecnológicas, es esencial establecer controles de seguridad sólidos para evitar que las vulnerabilidades sean explotadas. Las lecciones aprendidas de brechas de seguridad anteriores, como las sufridas por Yahoo, Equifax y Marriott, destacan la importancia de priorizar la seguridad desde el principio.
Las instituciones financieras están recurriendo cada vez más a la IA como una herramienta para combatir el fraude habilitado por IA. Muchas instituciones están desarrollando modelos de aprendizaje automático para detectar y prevenir fraudes financieros de manera efectiva. Además, se están explorando tecnologías innovadoras como las claves de paso y la distribución cuántica de claves como defensas de próxima generación para reemplazar las contraseñas tradicionales y reforzar las medidas de seguridad.
Sin embargo, la lucha contra el fraude habilitado por IA requiere un esfuerzo colaborativo. Se necesita un estándar de seguridad global y de la industria para garantizar una protección consistente y efectiva contra la próxima tormenta de fraudes. Sin dichas medidas, el impacto del fraude seguirá creciendo, especialmente para las empresas medianas y pequeñas y los individuos que pueden no tener acceso a mecanismos de defensa sofisticados.
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