Artificiální inteligence (AI) se rychle prosazuje v různých aspektech moderního života a bankovní sektor není výjimkou. Využití technologie AI bankám umožňuje zlepšit kvalitu svých služeb a urychlit poskytování služeb. I když je průmysl stále ve svých počátcích v oblasti adopce AI, odborníci předpovídají, že příští generace bude moci využít plného potenciálu nedávného pokroku v oblasti strojového učení a otevřených API.
Banky v současnosti implementují AI pomocí řady pilotních projektů, s primárním zaměřením na „uzavřenou AI“. Tato technologie umožňuje bankám efektivně řešit konkrétní úkoly. Například chatboti se staly běžnými v bankovnictví a poskytují pomoc zákazníkům. I když jsou cennými nástroji, chatboti mají omezení a nejsou schopni zpracovat všechny dotazy zákazníků. Na druhou stranu se AI osvědčila jako zralá technologie v oblastech jako je hodnocení klientů, biometrie, počítačové vidění a opatření proti podvodům.
Jak Banky Využívají AI
Integrace AI bankám umožnila nabídnout klientům efektivní přístup k širší škále bankovních produktů a služeb. Toto je jednou z klíčových výhod, které AI přináší do průmyslu. Navíc pomáhá AI bankám ušetřit miliony dolarů na provozních nákladech, což jim umožňuje poskytovat atraktivnější nabídky klientům. Zde jsou některé příklady toho, jak je AI využívána v bankovním sektoru:
Hodnocení Klientů: Systémy hodnocení klientů na bázi AI automatizují kreditní rozhodnutí. Dříve by zpracování žádostí o půjčku od velkých firem trvalo týdny. S AI tento proces nyní trvá pouhých asi 7 minut, aniž by bylo nutné žádné papírování. Tato rychlá doba otočení je významným úspěchem, zlepšující spokojenost zákazníků.
Chatboti: Mnoho bank využívá chatboty k urychlení poradenského procesu a snížení provozních nákladů. Nicméně je možnost zlepšení, neboť chatboti v současné době dokážou řešit pouze omezený okruh problémů zákazníků. Lidský zásah je vyžadován v přes 50 % případů.
Ochrana proti Podvodům a Finanční Monitorování: AI je využívána k boji proti finančním podvodům analýzou chování klientů a promptním upozorňováním bank na jakoukoli podezřelou aktivitu. To platí jak pro individuální, tak korporátní bankovní klienty.
Bankomaty: AI může analyzovat zátěž každého bankomatu a určit vhodné množství hotovosti k doplnění. Tato funkce pomáhá bankám dále optimalizovat provozní náklady.
Zpracování Dokumentů: Některé banky využívají AI k zpracování žádostí o otevření bankovního účtu a dalších finančních operací vyžadujících identifikaci klientů. Během dvou sekund může AI extrahovat asi 70 datových bodů ze skenovaných dokumentů nebo fotografií a potvrdit identitu klienta na základě přibližně 15 různých parametrů.
Od Hodnocení Rizik po Personalizované Služby a Emoční Analýzu
Zatímco byla AI primárně využívána v minulosti pro hodnocení kreditů, hodnocení rizik a chatboty, její aplikace v bankovním sektoru se rozšířily o personalizované zkušenosti klienta a emoční analýzu. Emoční neuronové sítě mohou stanovit úroveň spokojenosti klienta s bankovními službami bez potřeby průzkumů.
Personalizované bankovní služby představují slibnou oblast růstu. Velké banky mají miliony zákazníků a nabízejí stovky bankovních produktů. Avšak pokus o poskytnutí všech služeb všem klientům by byl neefektivní. AI tento problém řeší tím, že přesně identifikuje služby nebo produkty, o které je konkrétní klient pravděpodobně zajímán na základě jejich dat. To významně zvyšuje efektivitu banky.
Pomocí technologií strojového učení AI rozpoznává behaviorální vzory v transakcích klienta, což umožňuje personalizované nabídky v reálném čase. Analýzou situace klienta může AI doporučit produkty, které odpovídají jejich zájmům. Například pokud klient nedávno utratil významnou částku peněz a zkoumal informace o kreditních hodnoceních, naznačuje to potenciální zájem o půjčku. Stejně tak klient s dostupnými finančními prostředky, který zkoumá informace o investicích na sociálních sítích, se může zajímat o jeden z investičních produktů banky.
AI analyzuje aktivity každého klienta na webových stránkách a mobilní aplikaci banky, vytváří personalizované profily. Na základě těchto profilů AI přizpůsobuje konkrétní nabídky bankovních produktů. Tento přístup je obzvláště atraktivní, protože nezahrnuje žádné lidi z banky při tvorbě profilů a doporučení produktů.
AI nejen prospívá bance, ale také zlepšuje zkušenosti klienta. Může sloužit jako upomínka na určité nákupy, které klient často provádí, nebo dokonce zákazníka upozornit, pokud zadá špatný PIN kód. Tento úroveň proactive podpory ze strany banky posiluje silné vazby s klienty.
Další důležitým zohledněním bank je kanály, které preferují jejich klienti pro bankovní operace. Mnoho podnikatelů provádí obchody pomocí oblíbených komunikačních platforem. Aby vyhověly těmto preferencím, banky instalovaly AI nejen na své vlastní webové stránky a mobilní aplikace, ale také na těchto populárních messengerech.
Lokální Inteligence
AI hraje klíčovou roli při rozhodování, kde otevřít nové pobočky bank. Technologie lokální inteligence agreguje informace z existujících poboček k posouzení potenciálního pracovního zatížení a efektivity budoucích míst. Jsou zohledněny různé faktory, jako je typ aktivit klientů, analýza konkurence, rezidentní populace a dopravní vzory. AI poskytuje bankám doporučení na základě dat pro nejvhodnější místa poboček.
Umělá inteligence revolucionalizuje bankovní průmysl tím, že zvyšuje efektivitu, personalizaci a bezpečnost. Jak AI nadále evoluuje, banky odemknou ještě větší potenciál k setkání a překročení očekávání zákazníků.
FAQ
Co je Umělá Inteligence (AI)?
Umělá Inteligence (AI) se odkazuje na simulaci lidské inteligence v strojích, což jim umožňuje vykonávat úkoly, které obvykle vyžadují lidské kognitivní schopnosti, jako je učení, řešení problémů a rozhodování.
Jak banky využívají AI?
Banky využívají technologii AI různými způsoby, včetně hodnocení klientů, chatbotů, ochrany proti podvodům a finančnímu monitoringu, optimalizace bankomatů, zpracování dokumentů, personalizovaných služeb, emoční analýzy a lokální inteligence, mezi jinými.
Jaké jsou výhody využití AI v bankovnictví?
Použití AI v bankovnictví umožňuje rychlejší přístup k bankovním produktům a službám, úspory nákladů na provoz, zlepšené hodnocení rizik, posílené zkušenosti zákazníka skrze personalizaci a efektivní detekci a prevenci podvodů.
Může AI v budoucnu nahradit lidské pracovníky bank?
I když se systémy AI stávají stále schopnějšími, vždy bude potřeba lidských pracovníků banky v určitých situacích. Lidský zásah a odbornost jsou klíčové pro složité dotazy, řešení problémů a budování důvěryhodných vztahů s klienty.
Je AI bezpečná v bankovním průmyslu?
AI hraje významnou roli při zvyšování bezpečnosti v bankovním průmyslu. AI řízené systémy dokáží analyzovat chování klientů, identifikovat
The source of the article is from the blog qhubo.com.ni