L’Intelligenza Artificiale (AI) è diventata una forza disruptiva in vari settori, ma uno dei settori che ha abbracciato il suo potenziale è il FinTech. La crescita delle piattaforme di Intelligenza Artificiale Generativa (GenAI) come ChatGPT ha suscitato notevole entusiasmo e interesse nel mercato. Tuttavia, insieme alle opportunità, ci sono anche preoccupazioni legate alla fiducia e al bias nell’uso della tecnologia AI.
La fiducia e il bias sono emersi come ostacoli significativi nell’adozione dell’AI nel FinTech. Gli utenti hanno scoperto che alcuni strumenti e piattaforme GenAI forniscono risultati factualmente errati, sollevando dubbi sulla loro affidabilità. Inoltre, sono stati segnalati casi di bias nell’AI, in cui chatbot e robot perpetuano discriminazione e disinformazione. Ad esempio, uno studio condotto dal Women’s World Banking ha rivelato che i sistemi di scoring del credito basati sull’IA impiegati da fornitori globali di servizi finanziari tendono a discriminare le donne, limitando il loro accesso ai prestiti e ai servizi finanziari. In un altro caso, Amazon ha interrotto il suo strumento di reclutamento basato sull’IA a causa del suo bias verso candidati maschi in ruoli di sviluppo software.
Per affrontare queste preoccupazioni e garantire un’implementazione responsabile dell’AI, si stanno sviluppando legislazioni. Il Regolamento sull’IA dell’UE, previsto per essere adottato in aprile, mira a regolare lo sviluppo, il dispiegamento e l’uso dei sistemi di AI nell’Unione Europea. Simile al Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati (GDPR), questa legislazione pone l’accento sulla trasparenza, la responsabilità e le considerazioni etiche. Ci si aspetta che il suo impatto sia diffuso, plasmando il futuro panorama dell’AI nell’UE.
Con l’imminente adozione del Regolamento sull’IA dell’UE, resta da vedere come influenzerà il mercato FinTech e se altri regolatori seguiranno l’esempio. Similmente alla corsa per esperti del GDPR nel 2018, vi sono crescenti evidenze che la domanda di competenze nell’AI nel FinTech raggiungerà il picco una volta che il Regolamento sull’IA dell’UE sarà finalizzato.
Nonostante le preoccupazioni, il mercato FinTech continua ad abbracciare la tecnologia AI. Secondo Grand View Research, il mercato dell’AI è destinato a crescere a un ritmo significativo, con il FinTech tra i maggiori beneficiari. Sviluppi recenti, come la collaborazione tra Biz2Credit e Magnati per sfruttare i dati sui pagamenti in tempo reale nei modelli di AI, indicano l’integrazione crescente dell’AI nel FinTech.
Nel 2024, ci si aspetta che le imprese FinTech in grado di offrire servizi finanziari personalizzati e adottare un approccio centrato sul consumatore siano i grandi vincitori. La personalizzazione gioca un ruolo cruciale in questi avanzamenti, e l’AI, il Machine Learning e i dati in tempo reale sono strumentali nel conseguire una maggiore personalizzazione. Ad esempio, Quantexa, una piattaforma decisionale basata sull’AI, ha dimostrato il potere dell’iper-personalizzazione all’interno del settore assicurativo, evidenziando un cliente di primo livello che ha generato 200 milioni di dollari aggiuntivi in ricavi attraverso l’implementazione dell’AI.
Un altro vantaggio notevole dell’AI nel FinTech è la sua capacità di potenziare il rilevamento delle frodi. L’industria dei servizi finanziari nel Regno Unito spende miliardi ogni anno per la conformità alla criminalità finanziaria. L’AI viene impiegata per migliorare il rilevamento delle frodi analizzando i profili d’acquisto dei clienti e confrontandoli con abitudini e dati esistenti. I sistemi di scoring delle frodi possono classificare le transazioni in base alla probabilità di frode, rendendo il rilevamento e l’indagine più robusti ed efficienti.
I leader aziendali sono sempre più concentrati sul potenziale dell’AI per trasformare i settori FinTech e bancari. L’AI offre soluzioni a sfide come la produttività, l’efficienza dei processi e il colmare il divario delle competenze. La domanda di esperti di AI è in crescita, e potrebbe presto diventare una competenza necessaria piuttosto che semplicemente desiderabile. Tuttavia, uno dei principali ostacoli all’adozione dell’AI Generativa è la mancanza di competenze e risorse interne. Come per ogni avanzamento tecnologico, ci si aspetta una carenza di talento.
In sintesi, l’uso dell’AI nel FinTech promette un’età dell’oro per i servizi finanziari. Essa consente esperienze personalizzate, un servizio clienti elevato e una robusta prevenzione delle frodi. Sebbene ci siano sfide associate alle nuove tecnologie, misure proattive e legislazioni mirano a facilitare una transizione fluida e spianare la strada all’innovazione nella tecnologia finanziaria. Nel 2024, la domanda di esperti di AI è probabilmente destinata a raggiungere il picco critico all’interno del FinTech, sottolineando la necessità di colmare il divario nel talento. Assumere manager interim con competenze AI può aiutare a navigare nel panorama in evoluzione, garantendo un’integrazione, una conformità e un’ottimizzazione senza soluzione di continuità delle tecnologie AI nel settore dei servizi finanziari.
Domande Frequenti (FAQ)
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