Bankalar, geleneksel bankacılık rolünü değiştirerek kişiselleştirilmiş finansal çözümler sunmak için ileri teknolojiyi kullanıyorlar. NH Nonghyup Bankası, son zamanlarda gerçek zamanlı derin öğrenme yapay zeka teknolojisini entegre eden sofistike bir ‘AI finansal ürün öneri hizmeti’ tanıttı. Bu hizmet vergi tasarrufları, yatırımlar gibi çeşitli müşteri ilgilerini göz önünde bulundurur ve her müşterinin gerçek faiz oranları ve gerçek emlak sahipliklerine ilişkin bilgileri tahmin eder.
Emeklilik fonlarını yakında emekli olacaklar için analiz ederek yabancı para mevduatlarını yüksek döviz kuru dalgalanma dönemlerinde önermeye kadar AI modeli, makine öğrenimi operasyonları (MLOps) aracılığıyla tüm süreci otomatikleştiriyor. Bu, müşterilerin hızla değişen finansal manzaraya uyum sağlaması için en uygun finansal ürünler için özelleştirilmiş öneriler aldığından emin olur.
XAI (eXplainable AI) teknolojisi kullanılarak AI tarafından önerilen finansal ürünlerin nedenleri gerçek zamanlı olarak açıklanır ve müşteri merkezli bir yaklaşım vurgulanır. İlerisi için, NH Nonghyup Bankası bu yılın ilerleyen zamanlarında ürün önerilerinde generatif AI’ı dahil etmeyi planlamaktadır.
Aynı doğrultuda, Shinhan Bankası ve KB Kookmin Bankası gibi diğer büyük bankalar da müşteri hizmetlerini geliştirmek için yenilikçi AI çözümleri keşfetmektedir. Shinhan Bankası, AI İletişim Merkezi platformu aracılığıyla, döviz kuru, abonelik hizmetleri ve kredi soruları gibi çeşitli finansal görevlerde yardım sağlamak için AI sesli bot hizmetlerini genişletmiş olup müşteri deneyimini geliştirmeyi ve verimliliği artırmayı amaçlamaktadır.
KB Kookmin Bankası, Liiv Next platformu içindeki ‘AI Finansal Asistan Hizmeti’ için beta testine başlamış olup bireysel müşterilere özel finansal hizmetlere odaklanmaktadır. Banka, şubelerde görev yapan AI bankacıları mobil uygulamasına entegre ederek kullanıcılara özelleştirilmiş portföy önerileri ve gelişmiş finansal hizmetler sunar, bu da kullanıcılar için kullanışlılık ve verimliliği artırır.
Ek bilgiler:
– Bankaların yanı sıra fintech şirketleri de kişisel finansı devrimleştirmek için AI teknolojisine büyük yatırımlar yapmaktadır. Robinhood, Wealthfront ve Acorns gibi şirketler, kullanıcılarına otomatik finansal planlama, yatırım önerileri ve bütçe araçları sunmak için AI algoritmalarını entegre ediyor.
– Securities and Exchange Commission (SEC) ve Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) gibi düzenleyici kurumlar, kişisel finansta AI kullanımını tüketici koruma yasaları ve yönetmeliklere uygun olacak şekilde yakından takip etmektedir. AI’nın finansal hizmetlerdeki potansiyel riskler ve etik endişelerle ilgili yönergeler ve çerçeveler geliştirilmektedir.
Anahtar sorular:
1. AI algoritmaların finansal önerilerde kullanılan kişisel veriler ne kadar güvenlidir?
2. AI destekli finansal hizmetlerde algoritmik önyargı ve ayrımcılığı önlemek için hangi önlemler alınmaktadır?
3. Müşteriler kişisel finansta AI sistemlerle nasıl etkileşime geçiyor ve karar alma süreçlerinde şeffaflık düzeyi nedir?
Ana zorluklar:
– Veri gizliliği ve güvenliği: Hassas finansal bilgilerin korunması ve kullanıcı verilerinin siber tehditlere ve ihlallere karşı korunması sağlanması.
– Etik düşünceler: AI destekli finansal karar alma süreçlerinde algoritmik adil olmayı, şeffaflığı ve sorumluluğu ele alan endişelerin ele alınması.
Avantajlar ve dezavantajlar:
Avantajlar:
– Kişiselleştirilmiş öneriler: AI teknolojisi, bireysel ihtiyaçları ve hedefleri karşılayan özelleştirilmiş finansal çözümler oluşturmak için geniş veri miktarını analiz edebilir.
– Verimlilik: AI aracılığıyla finansal görevlerin otomasyonu, daha hızlı işleme süreleri, azalan hatalar ve geliştirilmiş müşteri hizmeti sağlar.
Dezavantajlar:
– Teknoloji bağımlılığı: AI sistemlerine aşırı derecede bağımlılık, finansal kararların insan denetimini ve anlayışını azaltabilir ve bu durum güvenilirlik ve hesap verebilirlik sorunlarına neden olabilir.
– Siber saldırılara açıklık: Kişisel finansta AI sistemlerinin bağlantılı yapısı, onları siber güvenlik risklerine açık hale getirir ve sağlam güvenlik önlemleri ve sürekli denetimi gerektirir.
Önerilen ilgili bağlantılar:
– Securities and Exchange Commission
– Financial Industry Regulatory Authority
– Wealthfront