Banky využívajú pokročilé technológie na poskytovanie personalizovaných finančných riešení a posúvajú tak tradičnú úlohu bankárov. NH Nonghyup Bank nedávno zaviedla sofistikovanú ‚službu odporúčania finančných produktov s využitím umelej inteligencie‘, ktorá integruje technológiu hlbokého učenia v reálnom čase. Táto služba zohľadňuje rôzne záujmy zákazníkov, ako sú daňové úspory, investície, a predvída informácie týkajúce sa úrokov a nehnuteľností každého zákazníka.
Môdel AI automatizuje celý proces od analýzy dôchodkových fondov pre čoskoro odchádzajúcich do dôchodku, až po odporúčanie zahraničných vkladov v období vysokých výmenných kurzov. Pomocou operácií strojového učenia (MLOps) sa zabezpečí, že zákazníci dostanú personalizované odporúčania pre najvhodnejšie finančné produkty v reálnom čase, prispôsobujúc sa rýchlo meniacemu sa finančnému prostrediu.
Vysvetlenia za odporúčanými finančnými produktmi sú poskytované v reálnom čase s využitím technológie eXplainable AI (XAI), zdôrazňujúc zákaznícku orientáciu. Dobudúcnosti banka NH Nonghyup plánuje rozšíriť službu prostredníctvom inkorporácie generatívnej umelej inteligencie do odporúčaní produktov neskôr tento rok.
V rovnakom duchu aj ďalšie hlavné banky, ako je Shinhan Bank a KB Kookmin Bank, skúmajú inovatívne riešenia AI s cieľom zlepšiť zákaznícky servis. Shinhan Bank pomocou svojej platformy AI Contact Center rozšírila svoje služby AI hlasového bota na poskytovanie asistencie pri rôznych finančných úlohách, ako je výmena mien, predplatné služieb a informácie o pôžičkách, s cieľom zvýšiť zákaznícky zážitok a zefektívniť procesy.
KB Kookmin Bank spustila beta testovanie svojej ‚Služby finančného asistenta AI‘ v rámci platformy Liiv Next so zameraním na personalizované finančné služby prispôsobené individuálnym zákazníkom. Integráciou AI pokladníkov, ktorí boli predtým postavení v pobočkách, do svojej mobilnej aplikácie, banka ponúka prispôsobené odporúčania portfólia a pokročilé finančné služby, zlepšujúc pohodlie a efektívnosť pre používateľov.
Ďalšie fakty:
– Okrem bánk aj spoločnosti zamerané na finančnú technológiu investujú ťažko do technológií AI s cieľom zmeniť osobné financie. Spoločnosti ako Robinhood, Wealthfront a Acorns integrujú algoritmy AI na poskytovanie automatizovanej finančnej plánovania, odporúčaní na investície a nástrojov na rozpočet svojim používateľom.
– Regulačné orgány, ako je Komisia pre cenné papiere a burzy (SEC) a Regulačný úrad pre finančný priemysel (FINRA), úzko monitorujú využitie AI v oblasti osobných financií s cieľom zabezpečiť dodržiavanie zákonov a predpisov ochrany spotrebiteľa. Sú vyvíjané smernice a rámce na riešenie potenciálnych rizík a etických otázok spojených s AI v finančných službách.
Kľúčové otázky:
1. Ako bezpečné sú osobné údaje, ktoré algoritmy AI využívajú na vytváranie finančných odporúčaní?
2. Aké opatrenia sú v mieste na zabránenie algoritmického skreslenia a diskriminácie v službách AI v oblasti finančných služieb?
3. Ako zákazníci interagujú s AI systémami v oblasti osobných financií a aká je úroveň transparentnosti v rozhodovacích procesoch?
Kľúčové výzvy:
– Súkromie a bezpečnosť údajov: Ochrana citlivých finančných informácií a zabezpečenie, aby údaje používateľa boli chránené pred kybernetickými hrozbami a porušeniami.
– Etické aspekty: Riešenie obáv týkajúcich sa spravodlivosti algoritmov, transparentnosti a zodpovednosti pri rozhodovacom procese vo finančných službách riadených AI.
Výhody a nevýhody:
Výhody:
– Personalizované odporúčania: Technológia AI môže analyzovať veľké množstvo údajov a vytvoriť prispôsobené finančné riešenia, ktoré zodpovedajú individuálnym potrebám a cieľom.
– Efektívnosť: Automatizácia finančných úloh prostredníctvom AI vedie k rýchlejšiemu spracovaniu, zníženiu chýb a zdokonaleniu zákazníckeho servisu.
Nevýhody:
– Závislosť na technológii: Nadmerná závislosť na AI systémoch môže znížiť ľudský dohľad a pochopenie finančných rozhodnutí, čo by mohlo viesť k problémom so dôverou a zodpovednosťou.
– Zraniteľnosť voči kybernetickým útokom: Prepojená povaha AI systémov v oblasti osobných financií ich vystavuje kybernetickým rizikám, ktoré vyžadujú robustné bezpečnostné opatrenia a neustále monitorovanie.
Navrhované súvisiace odkazy:
– Komisia pre cenné papiere a burzy
– Regulačný úrad pre finančný priemysel
– Wealthfront