Financiële instellingen onderzoeken de integratie van generatieve Kunstmatige Intelligentie (AI) in hun diensten, een trend die wordt aangewakkerd door de opkomst van geavanceerde platforms zoals ChatGPT aan het einde van 2022. Tijdens een recente conferentie van fintech executives in Amsterdam, werden zowel enthousiasme als bezorgdheid geuit over de potentiële afhankelijkheden die deze technologie zou kunnen creëren.
De Chief Technology Officer van ING, Bahadir Yilmaz, benadrukte dat banken waarschijnlijk steeds afhankelijker zullen worden van grote Amerikaanse techbedrijven voor kritieke infrastructuur en apparatuur ter ondersteuning van de ontwikkeling van AI. De rekenkracht die voor dergelijke technologieën nodig is, is aanzienlijk, en volgens Yilmaz is het vrijwel onmogelijk voor banken om dit intern te genereren. Naarmate de afhankelijkheid toeneemt, waarschuwt Yilmaz dat dit een van de grootste risico’s van de industrie zal worden, waarbij hij met name benadrukt dat Europese banken de flexibiliteit moeten behouden om van technologieaanbieders te wisselen om te voorkomen dat ze aan één bedrijf worden gebonden.
Vorig jaar heeft het Verenigd Koninkrijk wetsvoorstellen ingediend om de zware afhankelijkheid van de financiële sector van externe techbedrijven zoals Microsoft, Google, IBM en Amazon te beheren. Toezichthouders hebben zorgen geuit over de implicaties als een enkel cloud computing-bedrijf problemen ondervindt, aangezien dit meerdere financiële diensten kan verstoren.
Joanne Hannaford van Deutsche Bank benadrukte de immense rekenkundige vraag naar AI, waarbij ze opmerkte dat grote techbedrijven momenteel de enige providers zijn die aan deze behoeften kunnen voldoen. Ondertussen voert ING al een pilot uit met een AI-chatbot die verantwoordelijk is voor 2,5% van de klantenservice-interacties, met de verwachting dit binnen een jaar te laten toenemen tot meer dan 50%, waarbij de snelle adoptie van AI in klantenservicefuncties wordt benadrukt.
De Europese Autoriteit voor Effecten en Markten benadrukte onlangs dat banken en beleggingsondernemingen een wettelijke verplichting hebben om hun klanten te beschermen tegen de mislukkingen bij het gebruik van AI. Ze waarschuwden ook voor de aanzienlijke implicaties die AI-technologie kan hebben voor de bescherming van retailbeleggers, waarbij ze benadrukten dat financiële instellingen een delicaat evenwicht moeten bewaren tussen het benutten van technologische vooruitgang en het beschermen van de belangen van klanten.
Het onderwerp van financiële diensten die AI omarmen en de bijbehorende waarschuwingen tegen technologische afhankelijkheid brengt verschillende belangrijke punten naar voren:
Belangrijke Vragen en Antwoorden:
1. Waarom zijn financiële instellingen geïnteresseerd in AI-technologieën zoals ChatGPT?
– Financiële instellingen zijn geïnteresseerd in AI-technologieën om efficiëntie te verbeteren, klantenservice te versterken, operationele kosten te verlagen en nieuwe kansen te creëren voor producten en diensten.
2. Wat is de uitdaging als banken vertrouwen op grote Amerikaanse techbedrijven voor AI-technologie?
– De uitdaging is de groeiende afhankelijkheid die kan leiden tot gebrek aan controle over cruciale technologie en infrastructuur. Deze afhankelijkheid wekt zorgen op over weerbaarheid, concurrentievermogen en mogelijke monopolies in de technologiesector.
3. Welke maatregelen worden genomen om de afhankelijkheid van de financiële sector van externe techbedrijven te beheren?
– Regulerende kaders worden ontwikkeld, zoals de voorstellen in het Verenigd Koninkrijk, om de afhankelijkheid van externe techbedrijven te beheren. Dit omvat ervoor zorgen dat banken beschikken over noodplannen en de flexibiliteit om van leverancier te wisselen.
4. Wat is de rol van de Europese Autoriteit voor Effecten en Markten met betrekking tot AI in financiële diensten?
– De Europese Autoriteit voor Effecten en Markten zorgt ervoor dat banken en beleggingsondernemingen hun wettelijke plicht nakomen om cliënten te beschermen tegen de risico’s van het gebruik van AI. Ze richten zich op het handhaven van een balans tussen innovatie en klantenbescherming.
Belangrijke Uitdagingen en Controverses:
– Zorgen dat AI-systemen transparant, ethisch en vrij van vooroordelen zijn.
– Bescherming van gegevensprivacy en -beveiliging, vooral gezien de gevoelige aard van financiële gegevens.
– Aanpakken van de angst voor verminderde menselijke arbeidskrachten naarmate AI meer rollen begint te automatiseren die traditioneel door mensen werden uitgevoerd.
– Het vinden van een balans tussen de voordelen van geavanceerde technologie en de noodzaak van menselijk toezicht bij besluitvormingsprocessen.
Voordelen en Nadelen:
Voordelen:
– Toegenomen efficiëntie in operaties en klantenservice.
– Potentiële kostenbesparingen door automatisering en verbeterde processen.
– Verbeterde analytische mogelijkheden die leiden tot betere besluitvorming.
Nadelen:
– Afhankelijkheid van enkele grote techbedrijven, waardoor potentiële monopolies en verminderde concurrentie ontstaan.
– Baanverlies door automatisering.
– Risico’s die gepaard gaan met AI-besluitvorming, zoals vooroordelen en fouten die de financiële stabiliteit kunnen beïnvloeden.
– Uitdagingen bij het behouden van het vertrouwen van klanten bij zware afhankelijkheid van AI-systemen.
Om meer te weten te komen over AI in financiële diensten, bieden de volgende hoofddomeinen (geen subpagina’s) nuttige informatie:
– IBM
– Microsoft
– Google
– Amazon
Dit zijn bedrijven die cloudservices en AI-technologieën leveren en een cruciale rol spelen in de huidige transformaties binnen de financiële sector.