موسسات مالی اروپایی در حال بیشتر شدن وابستگی خود به چند شرکت بزرگ فناوری آمریکایی هستند و به ویژه در زمینه توسعه فناوری‌های هوش مصنوعی پیشرفته اندب. در یک گردهمایی فین‌تک اخیر در آمستردام، رهبران صنعت ریسک‌های مرتبط با این وابستگی را مورد تاکید قرار دادند.
توسعه ظرفیت‌های هوش مصنوعی، به ویژه پس از معرفی ChatGPT در اواخر سال ۲۰۲۲، علاقه زیادی در بخش بانکداری به وجود آورده است. بانک‌ها در حال بررسی امکانات هوش مصنوعی تولیدی در بهبود خدمات خود هستند. با این حال، این پیشرفت فناورانه آن‌ها را بیشتر از همیشه به شرکت‌های فناوری بزرگ برای تأمین قدرت محاسباتی مورد نیاز اعمال می‌کند.
باهادیر ییلماز، مدیر فناوری در ING، نگرانی‌های خود را صراحت می‌کند که این وابستگی قرار است افزایش پیدا کند. شرکت‌های بزرگ فناوری آمریکایی زیرساخت‌ها و فناوری حیاتی را فراهم می‌آورند که بانک‌ها نمی‌توانند به‌طور معقول آن‌ها را به تنهایی توسعه دهند. به عقیده ییلماز، ریسک بالقوه در این است که بانک‌های اروپایی بر اساس یک ارائه‌دهنده واحد بیش از حد وابسته شوند و در صورت مواجهه هر شرکت فناوری تنها با مشکلات، آسیب‌پذیری بیشتری ایجاد شود.
انگلیس سال گذشته مقرراتی را برای مدیریت وابستگی سنگین شرکت‌های مالی به شرکت‌های فناوری خارجی مانند مایکروسافت، گوگل، آی‌بی‌ام و آمازون پیشنهاد داده بود. نهادهای نظارتی از این نکات هشدار داده‌اند که اختلالات در یک شرکت محاسبات ابری ممکن است خدمات چندین موسسه مالی را از بین ببرد.
جوآن هانافورد، رئیس استراتژی فناوری دویچه بانک، اشاره کرد که هوش مصنوعی نیازمند منابع محاسباتی قابل توجهی است، که در حال حاضر توسط شرکت‌های فناوری بزرگ به تصاحب درآمده‌اند. در همین حال، ING در حال آزمایش یک چت‌بات هوش مصنوعی برای خدمات مشتری است و ییلماز پیش‌بینی می‌کند که ممکن است بیش از نیمی از این تعاملات را در سررسید یک سال انجام دهد.
به عنوان بخشی از بیانیه اولیه خود در خصوص هوش مصنوعی، اعلام کردن نهاد بازارهای سرمایه اتحادیه اروپا در هفته گذشته تأکید کرد که بانک‌ها و شرکت‌های سرمایه‌گذاری وظیفه قانونی برای محافظت از مشتریان خود در استفاده از هوش مصنوعی دارند و هشدار داد که احتمالاً این فناوری باعث تأثیر معتبری بر محافظت مشتریان خرده‌فروشی می‌شود.
پرسش‌های کلیدی و پاسخ‌ها:
س1: چه انگیزه‌هایی امروزه برای بانک‌های اروپایی مطرح است؟
پ1: بانک‌های اروپایی نگران وابستگی سنگین به چند شرکت بزرگ فناوری آمریکایی برای تولید فناوری‌های هوش مصنوعی هستند. آن‌ها از ریسک‌های مرتبط با این وابستگی بیش از حد، به خصوص آسیب‌پذیری ناشی از قطع خدمات توسط یک ارائه‌دهنده فناوری خاص نگرانند.
س2: چرا بانک‌های اروپایی قادر به توسعه فناوری هوش مصنوعی به تنهایی نیستند؟
پ2: فناوری هوش مصنوعی از منابع محاسباتی قابل توجه و تخصص مخصوصی نیاز دارد که در حال حاضر توسط شرکت‌های فناوری بزرگ مانند مایکروسافت، گوگل، آی‌بی‌ام و آمازون تسلط دارند. بانک‌ها ممکن است دچار کمبود منابع و زیرساخت برای توسعه چنین فناوری‌هایی به صورت مستقل شوند.
س3: چه مقرراتی در انگلیس برای مدیریت وابستگی به شرکت‌های فناوری پیشنهاد شده است؟
پ3: انگلیس مقرراتی برای مدیریت وابستگی سنگین شرکت‌های مالی به شرکت‌های فناوری خارجی ارائه نموده و با اطمینان از انعطاف پذیری عملیاتی و کاهش ریسک‌های عملکردی که ممکن است بر پایداری مالی تأثیر گذار باشند، مقررات را ارائه کرده است.
س4: چگونه هوش مصنوعی ممکن است بر محافظت مشتریان خرده‌فروشی تأثیر بگذارد؟
پ4: اتحادیه سرمایه‌گذاری اروپا هشدار می‌دهد که هوش مصنوعی می‌تواند به طور قابل توجهی بر محافظت مشتریان خرده‌فروشی تأثیر بگذارد. استفاده از هوش مصنوعی در خدمات مالی ممکن است منجر به انواع جدیدی از ریسک شود، از جمله مسائل مربوط به شفافیت، عدالت و دقت مشورت‌ها یا تصمیماتی که توسط الگوریتم‌های هوش مصنوعی رانده می‌شوند.
چالش‌ها و اختلافات:
– اقتصاد جهانی: تحکم شرکت‌های فناوری بزرگ در منابع محاسباتی برای هوش مصنوعی می‌تواند تعادل قدرت را ایجاد کرده و نوآوری از موجودیت‌های کوچک یا رقبای منطقه‌ای جلوگیری کند.
– حفاظت از داده: وابستگی به ارائه‌دهندگان فناوری خارجی نگرانی‌هایی درباره حفظ حریم خصوصی داده‌ها و حفظ اطلاعات حساس مشتری را برمی‌انگیزد، زیرا بانک‌ها اطلاعات را با ارائه‌دهندگان خدمات شخص ثالث به اشتراک می‌گذارند.
– انعطاف پذیری عملیاتی: یکپارچگی خدمات حیاتی در بین چند ارائه‌دهنده ریسک‌های سیستمی ایجاد می‌کند، اگر یک ارائه‌دهنده با اختلال مواجه شود و خدمات چندین موسسه مالی را به‌طور همزمان تحت تأثیر قرار دهد.
– تطابق با مقررات: نیاز به مقررات جهانی یکپارچه که بتوانند مدیریت طبیعت مرزی شرکت‌های فناوری و خدمات مالی را مدیریت کنند و اطمینان حاصل کنند که همه مناطق می‌توانند از خودمختاری و امنیت خود محافظت کنند.
مزایا و معایب:
مزایا:
– نوآوری: همکاری با عناصر عظیم فنون می‌تواند در دستیابی به نوآوری در بخش بانکداری کمک کند و منجر به بهبود خدمات مشتریان و راهکارهای خودکار شود.
– تخصص: شرکت‌های فناوری تخصص تخصصی در حوزه هوش مصنوعی را ارائه می‌دهند که ممکن است در کارکردهای داخلی بانک‌ها دچار نقص شوند.
– مقیاس‌پذیری: وابستگی به شرکت‌های فناوری بزرگ می‌تواند بانک‌ها را با راهکارهایی مقیاس‌پذیر برای دسترسی به یک مشتری پایه گسترده‌تر ارتباط برقرار کند.
معایب:
– وابستگی بیش از حد: وابستگی بیش از حد می‌تواند منجر شود به ریسک‌هایی مانند اثرات قفل شدن، که در آن بانک‌ها ممکن است بیش از حد به زیرساخت یک ارائه‌دهنده واحد وابسته شده و نتوانند بدون هزینه‌ها یا اختلالات چشمگیر به ارائه‌دهنده دیگری مهاجرت کنند.
– امنیت و خودمختاری: نگرانی‌ها درباره امنیت داده‌های مالی حساس و مسائل یاد شده در خصوص خودمختاری که با ذخیره و پردازش داده‌ها در زیرساخت غیر اروپایی همراه است وجود دارد.
در ادامه پیوندهای فرعی به دامنه‌های اصلی مرتبط با موضوع ارئه شده است:
– بانک مرکزی اروپا: ecb.europa.eu
– نهاد بانکداری اروپا: eba.europa.eu
– صفحه اتحادیه اروپا در تمامی دامنه‌های مالی: digital-strategy.ec.europa.eu
لطفاً توجه داشته باشید که این پیوندها به صفحه‌های اصلی این نهادها منتهی می‌شوند، جایی که اطلاعات بیشتری در مورد مالیات و تنظیمات هوش مصنوعی می تواند مورد بررسی قرار گیرد.
The source of the article is from the blog elblog.pl