Finansielle institutioner udforsker inkorporeringen af generativ kunstig intelligens (AI) i deres tjenester, en tendens drevet af opdagelsen af avancerede platforme som ChatGPT i slutningen af 2022. Under en nylig fintech-executivkonference i Amsterdam afslørede diskussioner både spænding og bekymring vedrørende de potentielle afhængigheder, denne teknologi kunne etablere.
ING’s teknologidirektør, Bahadir Yilmaz, påpegede, at banker sandsynligvis vil blive mere afhængige af store amerikanske tech-virksomheder for kritisk infrastruktur og udstyr til at understøtte udvikling af AI. Den beregningskraft, der kræves til sådanne teknologier, er betydelig, og ifølge Yilmaz er det næsten umuligt for banker at generere dette internt. Når afhængigheden vokser, advarer Yilmaz om, at dette kan blive en af branchens største risici, især ved at understrege, at europæiske banker bør fastholde fleksibiliteten til at skifte teknologileverandører for at undgå at være bundet til en enkelt virksomhed.
Sidste år fremlagde Storbritannien lovgivningsmæssige forslag med det formål at håndtere den finansielle industris tunge afhængighed af eksterne tech-virksomheder som Microsoft, Google, IBM og Amazon. Regulatorer har rejst bekymringer angående konsekvenserne af eventuelle problemer for en enkelt cloud computing-virksomhed, da dette kunne forstyrre flere finansielle tjenester.
Joanne Hannaford fra Deutsche Bank understregede den enorme beregningsmæssige efterspørgsel på AI og bemærkede, at store tech-virksomheder i øjeblikket er de eneste udbydere, der er i stand til at imødekomme disse behov. I mellemtiden tester ING allerede en AI-chatbot, som er ansvarlig for 2,5% af kundeserviceinteraktioner, med forventninger om at overstige 50% inden for et år, hvilket understreger den hurtige vedtagelse af AI i kundeserviceroller.
EU’s Kapitalmarkedsmyndighed fremhævede for nylig, at banker og investeringsfirmaer har en juridisk pligt til at beskytte deres kunder mod de fejl, der kan opstå ved brugen af AI. De advarede også om de betydelige implikationer, AI-teknologien kan have i forhold til beskyttelsen af detailinvestorer, idet de understregede den delikate balance finansielle institutioner skal opretholde ved at udnytte teknologiske fremskridt, samtidig med at de beskytter kundeinteresserne.
Emnet for finansielle tjenester, der omfavner AI og de advarsler, der følger med i forhold til tech-afhængighed, bringer flere vigtige punkter frem:
Væsentlige spørgsmål og svar:
1. Hvorfor er finansielle institutioner interesserede i AI-teknologier som ChatGPT?
– Finansielle institutioner er interesserede i AI-teknologier for at forbedre effektiviteten, øge kundeservicen, reducere driftsomkostninger og skabe nye muligheder for produkter og tjenester.
2. Hvad er udfordringen ved, at banker er afhængige af store amerikanske techvirksomheder til AI-teknologi?
– Udfordringen er den voksende afhængighed, som kan føre til manglende kontrol over kritisk teknologi og infrastruktur. Denne afhængighed rejser bekymringer om robusthed, konkurrencedygtighed og potentielle monopolier i teknologisektoren.
3. Hvilke foranstaltninger træffes for at imødegå finansbranchens afhængighed af eksterne techvirksomheder?
– Der udvikles reguleringsrammer, såsom forslagene i Storbritannien, til at håndtere afhængigheden af eksterne techvirksomheder. Dette inkluderer at sikre, at banker har beredskabsplaner og fleksibilitet til at skifte udbydere.
4. Hvad er EU’s Kapitalmarkedsmyndigheds rolle i forhold til AI i finansielle tjenester?
– EU’s Kapitalmarkedsmyndighed sikrer, at banker og investeringsfirmaer overholder deres juridiske pligt til at beskytte klienter mod de risici, der er forbundet med brugen af AI. De fokuserer på at opretholde en balance mellem innovation og kundebeskyttelse.
Væsentlige udfordringer og kontroverser:
– Sikring af at AI-systemer er transparente, etiske og fri for bias.
– Beskyttelse af datafortrolighed og sikkerhed, især på baggrund af den følsomme karakter af finansiel data.
– Adressering af frygt for reduceret menneskelig arbejdsstyrke, da AI begynder at automatisere flere roller, der traditionelt blev udført af mennesker.
– Balance mellem fordelene ved avanceret teknologi og behovet for menneskelig tilsyn i beslutningstagning.
Fordele og ulemper:
Fordele:
– Øget effektivitet i drift og kundeservice.
– Potentiale for omkostningsbesparelser som følge af automatisering og forbedrede processer.
– Forbedrede analytiske evner med bedre beslutningstagning.
Ulemper:
– Afhængighed af få store techvirksomheder, hvilket kan føre til potentielle monopolier og reduceret konkurrence.
– Jobtab som følge af automatisering.
– Risici forbundet med AI-beslutningstagning, såsom bias og fejl, der kan påvirke finansiel stabilitet.
– Udfordringer med at fastholde kundetillid, når man er tungt afhængig af AI-systemer.
For at udforske mere om AI i finansielle tjenester giver følgende primære domæner (ikke underdomæner) nyttig information:
– IBM
– Microsoft
– Google
– Amazon
Disse virksomheder leverer cloudtjenester og AI-teknologier og spiller en afgørende rolle i de nuværende transformationer inden for finanssektoren.