Finanční instituce zkoumají začlenění generativní umělé inteligence (AI) do svých služeb, trend poháněný vznikem sofistikovaných platforem jako je ChatGPT koncem roku 2022. Na nedávné konferenci exekutivů fintechu v Amsterdamu diskuse odhalily jak nadšení, tak obavy ohledně potenciálních závislostí, které tato technologie může vytvořit.
Šéf technologického oddělení ING, Bahadir Yilmaz, zdůraznil, že banky pravděpodobně budou stále více záviset na velkých amerických technologických korporacích pro kritickou infrastrukturu a vybavení, které podpoří vývoj AI. Výpočetní síla potřebná pro tyto technologie je značná a podle Yilmaze je téměř nemožné, aby banky tuto sílu generovaly interně. S narůstající závislostí Yilmaz varuje, že toto může být jedním z největších rizik odvětví, zvláště zdůrazňujíc, že evropské banky by měly udržet flexibilitu při přepínání poskytovatelů technologií, aby se vyvarovaly svázání s jedinou společností.
Loňským rokem Spojené království předložilo regulační návrhy zaměřené na řízení silné závislosti finančního průmyslu na externích technologických společnostech jako jsou Microsoft, Google, IBM a Amazon. Regulátoři vyjádřili obavy ohledně důsledků jakékoli problémy jediného poskytovatele cloudových služeb, protože by to mohlo narušit více finančních služeb.
Joanne Hannaford z Deutsche Bank potvrdila obrovskou výpočetní poptávku po AI a poznamenala, že velké technologické společnosti jsou v současné době jedinými poskytovateli, kteří jsou schopni tyto potřeby uspokojit. Mezitím ING již provádí testování AI chatbota, který řídí 2,5 % interakcí s klienty, s očekáváním, že tento podíl překročí 50 % do jednoho roku, což zdůrazňuje rychlou adopci AI v oblasti zákaznických služeb.
Evropský orgán pro kapitálové trhy nedávno zdůraznil, že banky a investiční společnosti mají právní povinnost chránit své klienty před neštěstími způsobenými používáním AI. Rovněž varovali před významnými důsledky, které by mohla mít technologie AI na ochranu maloobchodních investorů, zdůrazňujíce tenkou rovnováhu, kterou finanční instituce musí udržovat při využívání technologických pokroků a ochraně zájmů zákazníků.
Téma finančních služeb, které přijímají AI a související varování před závislostí na technologiích, přináší několik důležitých bodů:
Klíčové Otázky a Odpovědi:
1. Proč jsou finanční instituce zájemci o AI technologie jako je ChatGPT?
– Finanční instituce mají zájem o AI technologie pro zlepšení efektivity, zvýšení zákaznického servisu, snížení provozních nákladů a vytvoření nových příležitostí pro produkty a služby.
2. Jaký je problém se závislostí bank na velkých amerických technologických společnostech pro AI technologie?
– Problémem je rostoucí závislost, která by mohla vést k nedostatku kontroly nad kritickou technologií a infrastrukturou. Tato závislost vyvolává obavy o odolnost, konkurenceschopnost a potenciální monopoly v technologickém sektoru.
3. Jaká opatření jsou přijímána k řízení závislosti finančního průmyslu na externích technologických společnostech?
– Vyvíjejí se regulační rámce, jako jsou návrhy ve Velké Británii, které mají řídit závislost na externích technologických společnostech. To zahrnuje zajištění toho, aby banky měly záložní plány a flexibilitu pro přepínání poskytovatelů.
4. Jaká je role Evropského orgánu pro kapitálové trhy v souvislosti s AI ve finančních službách?
– Evropský orgán pro kapitálové trhy zajistí, aby banky a investiční společnosti dodržovaly svoji právní povinnost chránit klienty před riziky spojenými s používáním AI. Zaměřují se na udržení rovnováhy mezi inovací a ochranou zákazníků.
Klíčové Výzvy a Kontroverze:
– Zajištění, že AI systémy jsou transparentní, etické a bez předsudků.
– Udržení ochrany dat a bezpečnosti, zejména s ohledem na citlivost finančních údajů.
– Řešení obav z snížení lidské pracovní síly, když začne AI automatizovat více rolí, které tradičně vykonávali lidé.
– Najít rovnováhu mezi výhodami pokročilé technologie a potřebou lidského dohledu v rozhodovacích procesech.
Výhody a Nevýhody:
Výhody:
– Zvýšená efektivita operací a zákaznického servisu.
– Potenciální úspory nákladů díky automatizaci a zlepšeným procesům.
– Zlepšené analytické schopnosti vedoucí k lepším rozhodnutím.
Nevýhody:
– Závislost na několika velkých technologických společnostech, vedoucí k možným monopolům a snížené konkurenceschopnosti.
– Ztráta pracovních míst kvůli automatizaci.
– Rizika spojená s rozhodováním pomocí AI, jako jsou předsudky a chyby, které mohou ovlivnit finanční stabilitu.
– Výzvy při udržování důvěry zákazníků při těžké závislosti na systémech AI.
Prozkoumat více o AI ve finančních službách mohou následující hlavní oblasti (ne dílčí stránky) poskytnout užitečné informace:
– IBM
– Microsoft
– Google
– Amazon
Jsou to korporace poskytující cloudové služby a AI technologie a hrají zásadní roli v současných transformacích ve finančním sektoru.